激活式极短期意外险退市

　　激活式极短期意外险退市

　　买长途汽车票时，售票窗口的工作人员一般会在票价基础上加收2元钱，然后将客票和一张保单凭证递到乘客的手中……很多消费者或许并不知道，这份保险还需激活方能生效;不然的话，即使出险也得不到保险赔付。不过从8月起，这种“花钱却无保障”的尴尬有望得到改变。

　　8月初，保监会下发《关于规范激活注册式意外险业务经营行为的通知》，明确要求禁止以激活注册方式销售乘客人身意外险、旅游景点意外险等极短期意外险。保险公司以激活注册方式销售意外险，应当向投保人明示保单生效的条件。

　　激活率低导致保障真空

　　意外险根据保障时间长短，分为长期意外险和短期意外险。长期意外险的保障期限一般为1年，短期意外险的保险期限比较短，一般从1天到60天不等。而所谓“极短期意外险”的保险期限仅限于某一时段，如乘坐火车、飞机、汽车、轮船等期间。以乘客人身意外险为例，其保险期限通常与乘坐车次挂钩，保单的有效期限为“从上车到下车”。

　　沪上保险专家冯嘉亮表示，生效率较低是此次保监会叫停激活式极短期意外险的主要原因。 “很多消费者还停留在过去手撕保单时的投保习惯，尽管保单上说明需要激活注册，但很少有人会留意，这就导致消费者陷入花钱却得不到保障的尴尬境地。”粗略统计显示，仅有不足20%的客运乘客知道保单需要激活才能生效，而且其中不乏有消费者因为保单凭证字体太小或操作有难度等原因放弃激活。 ”

　　据悉，从今年3月份开始，保监会在全国范围内的人身意外伤害险专项现场检查中发现，部分公司激活注册乘客人身意外险、旅游景点意外险问题突出。 “虽然每份意外险的保费收入仅1至2元，但却带来极大的负面效应。 ”保监会相关人士称。

　　对于“极短期意外险”的替代品，泰康人寿上海分公司高级讲师张艳萍表示，消费者的选择面还是很广的。 “以乘客人身意外险为例，消费者完全可以选择交通工具意外险替代，且保障力度更大。交通工具意外险一般保障期限为1年，保费在50至200元间，最高保额可达10万元，是极短期意外险的10倍。消费者也可以根据经济实力选择保障范围更广的旅游意外险或者综合意外险。 ”

　　根据保监会规定，长期激活式意外险依然可以销售，但需向投保人明示保单生效的条件。目前，市场上的长期激活式意外险多以1年期卡式意外险为主。值得消费者注意的是，这类卡式意外险的激活生效通常都有时间限定，如果超过约定的时间再进行激活，那么这张卡式意外险同样被视为无效保单。