100元意外险门诊怎么报销
引言
大家买了一百元的意外险，是不是都会嘀咕，真遇上意外看门诊，这钱真能报吗？具体该怎么操作才能顺利拿到理赔款呢？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚，帮你弄明白整个流程。
一. 出门蹭破皮能赔钱吗
咱们直接说，符合条件的蹭破皮门诊花费，当然能按规则报销。别觉得小伤几百块犯不上报，100块保费买的保障，该用就得用，不然买它干嘛呢。
给你说个真事儿，小区的王阿姨五十多岁，平时爱下楼跳广场舞，上周跳的时候踩空台阶，膝盖蹭破一大块皮，伤口还挺深，到社区门诊清创、消毒、换了三次药，前前后后花了320块。她买了这款100元的意外险，本来以为小伤不能报，抱着试试的心态提交了资料，最后除了100块免赔额，剩下的220块按80%比例报了176块，刚好够她交大半年的社区物业费，这不就是省下真金白银了。
记住第一个要点，得是突发的、外来的、非故意的意外伤害才行。你自己故意擦伤的肯定报不了，要是出门走路不小心被路边石头绊倒蹭破皮，骑车被路牙石刮到擦伤，在家打扫卫生被玻璃划到手，这些都符合条件，完全可以申请报销。
别忘留好全部材料，门诊的病历本要收好，医生写的诊断记录得留着，每一张缴费发票都不能丢，就连做清创的收费明细也要打印出来整理好。缺了任何一样，都可能耽误你的报销进度。很多保险公司现在支持线上传材料，不用跑线下网点，手机拍清楚传上去就行，很方便。
不同情况给不同人群的建议也不一样。如果是经常出门遛弯买菜的中老年人，反应不如年轻人灵活，容易摔碰擦伤，这种100元的意外险一定要留一份，每年一百块，不算多，小伤门诊也能报，不白花。如果是刚上学的小朋友，天天跑跳打闹，也容易磕着碰着，家长给孩子配一份，平时去门诊处理伤口的钱就能报一部分，积少成多也是不少的开销。如果你平时出门通勤，骑车走路都可能碰到小意外，经济不算宽裕，花一百块买一份保障也很合适，不用给自己加太多负担，就能覆盖日常小意外的门诊花费。
还要提一句，报销的时候一定看清楚免赔额和报销比例，大部分这类产品会有几十到一百块的免赔额，剩下的部分按70%到90%的比例报销，不是花多少报多少，提前搞清楚，你也就不会有落差。
二. 哪些药费可以找回来
小区楼下散步崴脚的王阿姨，去社区门诊处理的时候，医生给开了外用的消肿喷雾和口服的止疼药，一共花了280多，社保报销之后自己付了120，她回家翻了自己买的这份100元意外险，就想知道这两类药能不能报。
一般来说，符合社保用药范围内的药费，只要你超过免赔额的部分，都可以按约定比例找回来，像王阿姨这种情况，只要她的意外险意外医疗免赔额是100块，剩下的20块就可以按比例报销，完全符合要求。
如果你用到了社保外的自费药，能不能报要看合同约定，不少100元价位的意外险，只覆盖社保内用药，像有些进口的缝合线、进口外用药，就不在报销范围内。也有部分这个价位的产品，会包含一定比例的社保外用药报销额度，如果平时担心意外用到自费药，挑产品的时候可以特意看一下这项责任。
有个需要注意的点：因意外导致的门诊开药，只给报和这次意外直接相关的药费。之前有个读者骑电动车摔了胳膊去清创，说自己最近有点失眠，顺便让医生开了几片助眠的药，最后理赔的时候，这部分助眠药的费用直接就剔除了，只有和摔伤到相关的清创、消毒、消炎的药费可以报，和本次意外无关的药，肯定拿不到报销。
给大家提两个可操作的实用建议：第一，如果你已经买了这份100元意外险，去门诊拿药的时候，可以主动跟医生说你有意外医疗报销，尽量优先开社保范围内的相关用药，减少自己自付的部分。第二，如果你还没买，只是打算挑一款100元的意外险带门诊责任的，要是你平时经常户外出行、干家务也容易磕磕碰碰，不妨优先选包含一定社保外用药报销的产品，虽然价格可能差个十几块，但真用到的时候能省不少钱，适合年龄在18到60周岁，日常有基础意外保障需求，预算又不多的普通上班族；如果只是给家里退休的老人买，老人平时出门少，意外风险相对低，挑一款报销比例高的社保内用药产品就够，不用额外多花钱加责任。
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三. 选购时避开这些误区
第一个误区，就是只盯着100元这个低价，完全不看投保要求。不少朋友刷到100元的意外险，上来就下单，付完款才发现自己超了投保年龄限制，或者职业不符合要求——比如做装修的朋友，买的时候没看职业分类，产品只承保1-3类职业，自己属于4类，最后理赔直接被拒。不管价格多低，先核对三点：你的年龄在不在承保区间，你的职业在不在承保列表，符合健康告知要求不，不符合就别碰，白花一百块不说，真出事用不上，耽误事。
第二个误区，觉得100元意外险都能报意外门诊，不用看条款。我见过一个刚工作的小周，摔了胳膊去门诊花了两千多，买的时候只看到商品页写了含意外责任，理赔的时候才发现，这个产品只保意外身故伤残，根本没加意外门诊责任，一分钱都报不了。选的时候一定要翻条款，明确找“意外医疗（含门诊）”这几个字，没有这一项，再便宜也不要选，毕竟咱们就是奔着门诊报销才买的。
第三个误区，不仔细看免赔额和报销比例。同样是100元的意外险，有的是0免赔，社保范围内报销80%；有的是100元免赔，只报60%。算一笔账：你门诊花了500块，社保报完自付300。第一种能报240，自己只掏60；第二种要先扣100免赔，剩下200报60%只能报120，自己掏180，差了两倍多。别光看价格，一定要对比免赔额和报销比例，同等价格下，选免赔额低、报销比例高的，这才是实打实的优惠。
第四个误区，不如实告知健康情况。我朋友王姨，有多年的旧疾，投保的时候看到健康告知就随便勾了全符合，后来摔了腿去门诊，保险公司核查发现她没告知既往症，直接拒赔了。其实100元的意外险健康要求都很宽松，多数只问几个常见的严重问题，你有什么情况如实写就行，真符合要求就能买，不符合的话硬买也没用，最后理赔还是拿不到钱。
第五个误区，盲目叠加买多份。很多朋友觉得，多买几份100元的意外险，门诊就能多报几次，其实不是。意外门诊是报销型的，最多把你花的钱报完，不可能多赔，你花了500，买十份也只能报500，多买的几份都是白扔钱。普通人买一份额度够的就够了，一般意外门诊额度选个1万到2万就完全够用，不用多买浪费钱。
四. 报案流程怎么跑得快
意外发生后第一时间联系保险公司，别拖。很多人受伤之后只顾着养伤，过了十几天才想起报案，不仅需要补一大堆材料，还可能耽误保险公司核实事故经过，拉长理赔周期。一般这类100元意外险都要求意外发生后10天内报案，哪怕你还在处理伤口，抽个两分钟打个电话或者在保险公司的官方小程序点一下报案，先把案子挂上就行。
选对报案渠道，能省一半跑腿功夫。现在绝大多数保险公司都支持线上报案，你可以直接找卖你产品的经纪人报备，也可以自己搜保险公司官方公众号、官方APP，找到理赔入口填信息提交就行，不用专门跑线下网点排队。只有极少数特殊情况需要线下报案，直接跟着页面提示走就行，操作比你点外卖还简单。
材料提前整理好，别漏件补件折腾自己。你得提前准备好这几样东西：本人的身份证正反面照片、医院开的完整门诊病历、所有门诊费用的原始发票、费用明细清单，如果是不小心摔了碰了这类意外，最好再写清楚意外发生的时间地点和经过。还是拿之前擦伤的老张举例子，他当时就是听了提醒，从诊所出来就把病历、收费票据说都拍了照存到手机相册专门的文件夹里，报案的时候直接上传，一次就通过了材料审核，比那些丢了发票还要去医院补打的人快了整整一周拿到报销款。
提交材料之后，保持手机畅通。保险公司的核赔人员如果对事故细节有疑问，会及时联系你补充信息，如果你一直不接电话，案子就会一直卡在核实环节，没办法往下走。要是你觉得自己记不清细节，可以提前把发生意外的过程写在便签上，问到的时候直接说就行，不用瞎猜，如实说明情况就好。
审核通过之后，等着收款就行。这类小额意外险的门诊报销，额度本身不高，审核流程也比较简单，符合要求的案子一般三到五个工作日就能打款，钱会直接打到你预留的银行卡里，你随时查收账户变动就可以。要是超过一周还没到账，可以主动联系保险公司问一下进度，不用一直干等。
结语
总的来说，100元的意外险门诊报销其实不难走。只要是意外导致的门诊治疗，留好所有诊疗票据和病历，按要求及时给保险公司提交材料，就能按条款约定拿到报销款。对不同朋友的选购建议也给大家整理清楚了：学生党、刚工作预算有限的年轻人，可以优先选报销比例高、免赔额低的基础款，日常磕磕碰碰都能覆盖；年纪稍大、平时需要用点自费药的朋友，可以多花一点心思选不限社保用药的，保障更实在；健康有小异常的朋友，记得买之前如实看清楚健康告知，别踩隐瞒的坑。花一百块换份踏实，日常小意外的门诊开销能省不少，这笔保障投入还是很实用的。
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