“以房养老”不受待见 中国式养老难题多

　　【摘要】所谓“银发浪潮”，就是指老龄化程度加深的一种表现形式。我国在取得经济快速发展的同时也逐渐步入到老龄化社会，老年人如何养老成了社会各界重点关注的问题。因此幸福人寿在今年上半年推出了“以房养老”，但根据目前的市场情况来看，“以房养老”叫好不叫座。

　　“以房养老”叫好不叫座
　　“我们现在老两口还能互相照应，更希望住在自己家里养老。如果抵押了房子，我们每个月可以从保险公司领1万元出头的养老费，加上两人的退休金9000多元，日常生活是没问题的。”明年即将退休的李江夫妇表示，其在“以房养老”推出之际，已经关注并咨询了相关机构，虽然年老之后没有子女的赡养，但有退休金和“以房养老”的资金保障，夫妻俩安享晚年不成问题。
　　“勤勤俭俭大半辈子，到老了也该享受享受了，计划把家电换一换，多做做身体检查，趁着还能动多出去散散心。”李江乐观地道出退休以后的安排。
　　作为新推出的一项养老举措，“以房养老”可以给老人带来很多利好。相关调查结果显示，36.1%的网友认为“以房养老”可以拓宽老人养老资金来源，23.3%的网友认为可以缓解子女生活压力，而认为可以“缓解社会经济压力”和“避免房产遗产纠纷”的网友也分别占到了17.8%和15%。这些数据让人们看到了“以房养老”的确可以给老人及他们的家庭带来不少好处，但叫好的新政却又遭遇着不叫座的尴尬。
　　71岁的张兰老人自2015年初入住上海一家私立养老公寓，每月4500元的费用由儿子承担。“儿子一年有大半时间出差在外，怕我在家出了事也没人照顾便让我住进了养老公寓。辛苦一辈子攒下两套房产，房子肯定得留给儿子，我要是把房子抵押了给保险公司，儿子媳妇心里肯定有疙瘩。”她说。确实，张兰道出了大多数老人的想法。此前由华中师范大学发起的一项调研显示，近99%的子女反对父母“以房养老”。
　　事实上，不单是“保险版”以房养老产品受冷遇。早在2011年底，中信银行就发行了“信福年华卡”，这张卡的业务特色就是养老按揭，客户可以用自己或子女的房产作为抵押。然而这款产品同样鲜有尝试者。
　　对此，首都经济贸易大学保险系教授庹国柱表示，“以房养老”是一种增加养老资金、提高老年生活水平的选择。不过，“以房养老”更适用于那些养老资金不足的老人，也适合于为了使自己的老年生活更加体面、更加有尊严的老年人。

　　“中国式养老”难题多
　　了解到，目前“以房养老”的签约客户主要为孤寡、失独、空巢、无子女的家庭。“作为一项金融创新业务，一款创新的金融产品，大家对以房养老的了解和接受需要一个过程。”幸福人寿相关负责人表示，“养儿防老是中国的传统，很多子女不同意老人将房产抵押给保险公司，但对失独家庭而言，不存在这方面问题。这款产品的定位是非大众产品，给予特定群体和刚性需求的老人更多养老选择。”
　　华中师范大学经济与工商管理学院院长邓宏乾则指出，“以房养老”并不能完全替代养老机构、养老保险等主流选择。在做好宣传的同时，也要对“以房养老”产品进行细化，鼓励更多社会机构参与进来，为百姓开发多样化、保障性强的产品。
　　目前，我国养老保障体系共有“三大支柱”。第一支柱是政府建立的基本养老保险制度，涵盖了我国城镇企业职工和城乡居民等8亿多人。第二支柱是企业年金和职业年金，但是这两种年金没有涉及到农民群体。第三支柱是个人自愿购买、有税收优惠的商业养老保险。值得注意的是，作为补充型养老保险，第二、第三支柱的保险类别在我国发展极为缓慢。
　　数据显示，截至2014年底，中国60岁以上老年人口已超过2亿，占总人口的15.5%，并以每年近1000万的速度增加。基数巨大、增长迅速、结构复杂，面临如此严峻的养老挑战，中国的养老保障体系建设、养老服务能力却还远没有达到人们预想的要求。
　　一方面，外出务工人员多，留守老人多，是中国广大农村面临的突出问题。根据民政部的统计，截至2014年，我国的空巢老人数量已经超过了1亿。
　　不仅如此，与城市相比，农村养老服务设施短缺问题非常严重，老年人活动场所非常少，基本没有健身设施，娱乐设施只有棋牌桌和简易的服装道具。
　　另一方面，中高端养老机构“一床难求”现象在中国的许多城市都存在。但根据中国老龄科学研究中心近期发布的《中国养老机构发展研究报告》显示，我国一般养老机构空置率整体较高，全国平均达到48%。
　　根据民政部的统计数据，目前养老机构护理人员不到30万人，缺口高达1000万。“从长远来看，国家建立对老年人的长期护理保障制度，势在必行。”民政部副部长邹铭此前指出，民政部从自身职责讲，有以下几方面工作需要推动：一是大力推动医养融合；二是继续指导和支持地方出台针对护理失能半失能老人的补贴制度；三是会同有关部门尽快研究制定老年人护理分级标准。

　　慧择提示：我国自从进入到老龄化社会以来，其速度和规模都呈现明显上升的态势。而“以房养老”似乎在传统的老年人看来并不觉得合适，很多老年人都觉得自己有子女，基本上不需要靠买房子来养老。因此，“以房养老”要想在我国取得一定的成绩，改变人们的观念是最要的任务。