80后如何利用保险来理财

　　80后如何利用保险来理财

　　有部分的80后从毕业到工作再到成家，事业逐渐有了起色，还可能升级成爸爸妈妈。除了房子车子要供，一天天长大的孩子更是少不了开销，80后成了不折不扣的“孩奴”。那么80后究竟该怎么才能合理利用保险来撑起全家的保护伞呢?

　　刘先生和陈小姐结婚两年，工作稳定，年收入分别是11万和15万。08年结婚时双方父母出资帮两人付了首付买了一套房子，贷款100万，现在每月有 4500元的房贷压力，其他的花费在3500左右。毕业几年间，两人的积蓄也已到达了50万，他们把其中40万都存入银行活期存款账户，剩余10万元为基金定投。现在新的家庭成员就要出生了，两人对孩子出生后的一系列医疗和教育费用异常发愁。

　　下面我们就来分析一下。首先，刘先生夫妇毕业时间不长，不过家庭收入算是比较高且稳定的,难得的是还有一定数额的现金积蓄。目前看来，除了日常开销，就属房贷的压力最大，约占家庭总收入的20%。而把大部分的积蓄用于存款，显然投资理财方式很单一，无法实现较大收益,而且强制性不够，随意性大，不适合作为中长期规划。一旦面临突发事件，例如夫妻中的任何一人发生意外或者罹患大病，家庭财务就会受到明显的影响，还贷和日常家庭支出都有短缺的可能，因此抗 风险能力是比较差的。因此需要注意为家庭准备好应急备用金,并规划好家庭成员的各类保障。针对以上具体情况，专家给出了下面几点建议，也供类似刘先生夫妇情况的家庭做参考：

　　首先，仍要保留一部分的活期存款作为家庭备用金,按照刘小姐夫妇的家庭消费情况,每月存款3000—5000元比较合适；再者，可以把40万的活期存款合理配置，投资于一些能够带来比存款收益更多的项目，如基金或债券；另外，保险是一定要购买的，可以选择一些保障性的健康医疗险种，根据日后的经济情况再添加其他险种。最后，如果现在要考虑孩子将来的教育和健康问题，可以先购买基础的健康医疗保险，再适时增加教育险，毕竟我国目前实行的九年义务教育还是很大程度上减轻了父母的负担。

　　这样一来，刘先生夫妇既除去了自己健康方面的担忧，也给孩子一份保障，在控制风险的基础上为家庭做好基础保障。不过需要提醒的是,做为家庭的支柱，父母的保障应该重于孩子的保障，在目前两人条件还尚可的情况下都大人孩子都可以照顾到，如果是收入比较低的80后小夫妻，主要还是要在大人身上先做好保障，再来考虑孩子的保障问题。