门诊医疗保险可以报销吗多少钱啊

引言

平时感冒发烧去门诊看诊，刷完医保还掏了不少钱，你是不是也想问：门诊医疗保险到底能不能报销？一年得花多少钱？今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 门诊保险报销范围

咱们先分清楚常规门诊、特殊门诊这两类，绝大多数门诊医保会覆盖基础范围，商业门诊医疗险大多是补医保没报的部分，不同产品圈的范围不一样，别光听销售说，一定要自己划重点。

先讲能报的情况。普通感冒发烧去社区门诊挂号、拿药，拍个胸片抽个血，这些常规诊疗项目，大多符合要求能报。因为意外伤害去门诊处理伤口、缝针、换药，也在大多产品的报销范围内。还有慢性病的长期门诊开药，比如高血压、糖尿病日常拿药，不少产品也把这块放进报销范围了。如果是医生要求做的常规检查，比如胃镜、彩超这些，只要是治疗相关的，也符合报销要求。

再讲不能报的常见情况。美容整形类的项目，不管是点痣祛斑还是整牙正畸，大多都不能报，除非是意外受伤需要做修复，得看具体条款约定。养生保健类的项目，比如艾灸推拿、保健品购买，也不在报销范围内。还有工伤、生育相关的门诊费用，已经走其他渠道报销的，这份门诊保险不会重复报。

如果你是去不同等级的医院就诊，范围也会有差别。大多产品要求去二级及以上公立医院，去私立医院、私立诊所的门诊费用，除非买的是拓展了私立医院的产品，不然大多报不了。也有部分产品专门覆盖社区医院门诊，这块保费会低一些，适合平时小病都去社区看的朋友。

最后给你划个实用的核对方法，你拿到条款之后，直接翻“保险责任”那一块，把能报的列出来，再翻“责任免除”那块，把不能报的划出来，对照自己常看诊的医院、常要解决的需求核对。比如你平时经常去社区医院拿慢性病的药，那就选明确写了覆盖社区门诊的，别买只报二级以上医院的，不然花了钱也报不了。

二. 报销额度知多少

不同产品的门诊医疗保险报销额度差很多，得根据你买的种类看哈。

要是你买的是社保搭配的普通门诊医疗险，大多一年累计报销额度在几千到几万不等。大多数普通人日常看个感冒发烧、开点常用药，这个额度基本够用了，不用额外追求太高额度，浪费保费。

如果你买的是专门补充社保的商业门诊医疗险，额度区间拉得比较开。普通小额门诊的话，一年累计额度大多在1万到5万之间，要是你经常因为小毛病跑门诊，比如换季就犯过敏性鼻炎，每个月都要去医院开药复查，选个2万到3万的累计额度就够，不用多花钱买更高额度。

如果是针对特殊门诊的医疗险，比如需要长期做门诊放疗、化疗这类治疗，额度一般会高很多，大多累计在十几万，这个额度能覆盖大部分治疗的门诊花费，不用太担心不够用。

接下来给你说不同人群怎么选额度哈。刚毕业工作没两年，手头比较紧，平时身体也不错，一年到头很少跑医院，选一年累计几千到1万的额度就行，价格便宜，每年保费也就百八十块，能满足偶尔看门诊的报销需求。

要是你是中年人，上有老下有小，自己本身有一些需要长期门诊随访调理的小毛病，比如高血压、慢性胃炎，需要定期开检查单拿药，那选一年累计2万到5万的额度就合适，保费一年也就几百块，不会给生活费添太大负担，还能把日常门诊花费报不少。

要是你给家里退休老人买，老人年纪大了，容易有各种慢性病，几乎每个月都要去门诊报到拿药，那就选额度高一些的，5万左右的累计额度就够，虽然保费比低额度的贵一点，但是能实实在在减轻长期拿药的花费压力。

还有一点要提醒你，除了累计一年的总额度，大多数产品还有单次就诊的报销限额，比如单次最多报几百或者几千。你买的时候要留意这个数，要是单次限额太低，哪怕你总额度够，看一次病也报不了多少钱，比如你单次看门诊花了八百，单次限额只给报三百，剩下的五百就得自己掏，这点一定要看清楚条款再下手。

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三. 购买前必看的注意事项

先核对自己的健康告知要求，别隐瞒病史投保。很多人买保险的时候嫌麻烦，看到健康告知不问就不说，或者觉得小毛病不用提，等到申请报销的时候才发现，保险公司会因为未如实告知拒赔，白白浪费了保费。如果你有常年的小病小痛，比如慢性胃炎、甲状腺结节这类常见问题，一定要按照要求如实填写，不确定的就先问清楚顾问，别抱着侥幸心理瞎买。

要看清免赔额要求。多数门诊医疗险都会设置免赔额，也就是得自己先掏钱承担这部分费用，超过免赔额的部分才能按比例报销。有的产品免赔额是100元，有的是500元，免赔额越低，能拿到报销的门槛就越低，对应的保费也会高一点，你得根据自己的需求选，别只看保费便宜就买，不然真到看病的时候，发现花费还没超过免赔额，根本报不了。

要分清报销医院范围。多数门诊医疗险只报销二级及以上公立医院普通部的费用，如果你去私立医院、特需部看病，大部分产品都不给报。要是你平时习惯去私立医院看病，或者想挂特需号看专家，就得挑包含这些医院范围的产品，别买了之后才发现医院不符合要求，报不了钱白花钱。

要注意报销比例的差异。门诊医疗险不是所有花费都按同一个比例报，社保内和社保外的报销比例通常不一样，经过社保报销和没经过社保报销的比例也不一样。比如有的产品，经过社保报销之后，社保内费用能报80%，社保外费用只报50%；没经过社保报销的话，整体只能报60%。你要看清楚不同场景的报销比例，别光看宣传页上写的高比例，要仔细看条款里分档的规则。

要留意年度报销限额。每个门诊医疗险都会设置一年最多能报多少钱，有的额度是几千元，有的是几万元。如果只是想报销平时感冒发烧、拿药拍片子的小额门诊花费，选一两万的额度就够用；要是你经常需要去门诊做慢性病的治疗，花费比较高，就可以选额度高一点的产品，避免一年还没到头，额度就用完了，后续看病都得自己掏钱。

四. 真实案例解析

26岁的小张刚参加工作，在互联网公司做运营，天天久坐熬大夜，年初体检查出了轻度高血压，因为年纪轻不想住院调，医生建议每周去社区门诊测血压、开降压药，一个月算下来药钱加检查费差不多三百多。小张之前买了一份门诊医疗险，一开始他还以为门诊花这点钱报不了，结果整理好缴费小票、处方单上传之后，不到三天就报了八成下来，一个月自己只花几十块，压力小了好多。

38岁的王阿姨带孙子，经常犯关节炎，每两周就要去家附近的门诊做理疗，一次理疗加上涂药要一百多，一个月下来小一千块出去了。王阿姨有职工社保，但门诊报销的比例不算高，剩下的自付部分攒一年也有几千块。后来王阿姨女儿给她买了一份门诊医疗险，刚好能覆盖社保报完剩下的部分，每次看完病把单据收好提交，零零散散加起来，一年能报四千多，相当于给王阿姨多留了不少买菜、跳广场舞的零花钱。

刚上大三的小林因为过敏体质，一到换季就犯过敏性鼻炎，每次犯病都要去学校附属医院的门诊做雾化、开抗过敏药，一次下来要两百多，小林没工作，生活费都是家里给，之前每次犯病都硬扛，扛不住才去拿药，后来小林的妈妈给她买了一份千元不到的门诊医疗险，接下来一年里小林三次看门诊，一共花了六百多，除掉免赔额之后报了快五百，相当于只掏了几十块，小林说终于不用因为花钱硬扛着不去看病了。

52岁的老陈平时爱下棋散步，身体没啥大毛病，但时不时会得个感冒肠胃炎，每次去社区门诊拿针拿药也要花个百八十块，老陈平时节俭，总想扛过去，结果有时候小毛病拖重了花的更多。老陈的儿子给他买了一份低免赔的门诊医疗险，一年保费才几百块，这半年里老陈两次感冒一次肠胃炎，总共花了三百多，全部都给报销了，现在老陈有点不舒服就直接去门诊拿药，再也不硬扛了。

这几个案例里，大家买门诊医疗险都是冲着日常小额门诊花费来的，不是要报大病，就是把平时零散的看病钱分担掉，不至于因为舍不得钱硬扛把小毛病拖严重，这就是门诊医疗险最实在的用处，你要是平时经常跑门诊，或者给老人孩子买，就能顺着这个思路选，别贪那些用不上的高额度，选能覆盖你日常花费的就好。

五. 怎么选到适合自己的保险

刚参加工作的年轻人，月薪不高，日常经常需要跑门诊看感冒、过敏、颈椎问题这类小毛病，预算有限，可以选一年期的门诊医疗险，每年缴费一次就可以，保费普遍在几百元，不用占用太多资金，刚好满足日常小额门诊报销的需求，也不用为长期缴费有压力。

上有老下有小的中年群体，经济负担比较重，本身可能有一些高血压、慢性胃炎之类的常见慢性基础病，需要常年定期去门诊复查拿药，建议结合自己的整体保障配置，优先选可以报销门诊自费药、检查项目的产品，不用一味追求高额度，结合自己平常门诊花费的平均水平选就好，预算充足可以搭配长期缴费的产品，保障更稳定，避免因为一年产品停售没法续保的问题。

已经退休的老年群体，年纪大了去门诊的次数会变多，很多人身体多多少少有些小问题，买保险的时候一定要先看健康告知，不用选保费过高的产品，很多老年人的退休金不算多，选一年期、保费几百元，能覆盖日常门诊拿药、常规检查报销就够用，别硬买高保额的产品，反而给自己增加经济负担，要是健康告知通不过普通门诊医疗险，可以看看专门给老年人设计的，放宽健康告知的产品，能买上比买贵更重要。

本身经常需要看门诊特病、或者需要做一些门诊特殊治疗的朋友，要重点看条款里的特殊门诊报销范围，确认自己需要的项目在报销范围里，再下手购买，同时要看清楚免赔额的设置，免赔额越低，自己能拿到手的报销就越多，要是你一年门诊花费不少，可以选免赔额稍高但报销比例更高的产品，整体算下来更划算。

买之前一定要算清楚自己的真实需求，比如你只是单位医保报销比例不够，想补缺口，就不用买额外保障很多没必要项目的产品，多花钱没用；要是你没有职工医保，就是纯靠门诊医疗险兜底，那就选报销范围广、报销比例高的产品，结合自己每年能拿出来买保险的预算调整就好，不管选哪款，一定要仔细读清楚报销的要求，比如是不是需要二级及以上公立医院普通部，有没有指定就诊医院，别买了之后才发现自己常去的医院不在报销范围内，没法理赔就麻烦了。

结语

总结一下哈，门诊医疗保险当然可以报销，价格从一年几十块到几百块不等，完全能匹配不同预算的朋友。刚工作预算有限就挑性价比高的基础款，有既往症、需要更全保障就多添点预算选覆盖范围广的，年轻人、老人也都能找到对应选择，只要提前捋清楚自己看门诊的常用需求，照着咱们说的要点挑，就能选到合适的门诊医疗险啦。

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