商业养老保险应抓住机会 未雨绸缪

　　【摘要】我国老龄化趋势越来越明显，这致使养老问题越来越难。在养老难题下，人们要想解决自身的养老，不能仅仅选择社保中的养老保险，还应选择保障水平较高的商业养老保险。商业养老保险业要想抓住机会，就必须要未雨绸缪。

　　据了解，商业养老保险是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。目前，市场上的商业养老保险大致分为传统型、分红型、万能型和投资连接型。

　　传统型养老险的预定利率是确定的，一般在2.0%～2.4%，日后从什么时间开始领，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。

　　分红型养老险通常有保底的预定利率，这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%～2.0%。不过分红险在预定利率之外，还有不确定的分红利益可以获得。

　　万能型寿险是在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人账户，个人账户部分也有保证收益，目前一般在2%～2.5%左右，有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外，还有不确定的额外收益。值得提醒的是，万能型养老险投入比较大，且不宜提前支取，否则将损失高额的手续费。

　　投资连结险是投资风险最高的一类，当然风险与收益同在，也是最有可能获得较高收益的一类。同时它也是一种长期投资的手段，但不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。

　　保险专家建议，在28岁到50岁之间购买商业养老保险最为合适，年交保费按照个人或家庭年收入10%~15%为宜。

　　慧择提示：商业养老保险是基本养老保险的补充，它的保障水平较高，能够满足人们较高层次的需求。同时，商业养老保险具有较多的类型，不同的类型有着不同的作用，您可以根据自身的实际情况进行购买，以此来获得较大的保障。