国务院取消银行存贷比

　　【摘要】国务院常务会议昨日通过了《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》，将存贷转为流动性监测指标，这种调整对大银行影响有限，信贷规模有望得到提振。取消存贷比，对于银行释放信贷能力，支持实体经济有促进作用。

　　国务院常务会议昨日通过了《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》。该草案借鉴国际经验，删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。

　　银行界对于取消存贷比的呼声已久。所谓存贷比，指商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。简单地说，就是商业银行每吸纳100元存款，最多可以贷出去75元。

　　招商银行总行金融市场部刘东亮接受南都记者采访时表示，取消存贷比利好中小银行，他们的存贷比往往比较紧张，对大银行影响有限，信贷规模有望得到提振。

　　对大银行影响有限
　　此前银监会已经表示，目前经济形势下行，调整存贷比是一个好的时机。
　　存贷比一直是商业银行用来衡量银行流动性风险的指标之一。为防止银行过度扩张，目前央行规定商业银行最高的存贷比例为75%。也就是说，银行每吸收100元存款，最多可以贷出去75元。因此，银行在存贷比接近75%的时候，一般都会收紧贷款业务，增加存款业务来控制存贷比。
　　中国社会科学院金融所银行研究室主任表示，存贷比选在这个时候取消，是因为这一规定已经不适应目前的监管需求。他认为，作为一个反映银行流动性的指标，在银行业务相对简单的只有存贷业务时，存贷比具有监管意义。但目前银行的业务已经越来越复杂，存贷比不仅不符合银行的发展情况，并造成了新的扭曲。有的银行为了满足存贷比监管要求，往往出现月末、季末“冲时点”、存贷款“大腾挪”等现象。
　　中央财经大学金融学院教授郭田勇对南都记者表示，存贷比取消是经过反复论证，水到渠成，现在特别是经济下行时期，取消存贷比，对于银行释放信贷能力，支持实体经济有促进作用。从银行而言，已经是商业化的机构，相信银行按照商业化市场化规则，应当有足够的自我约束和平衡的能力，无需通过存贷比人为紧箍咒进行约束。

　　释放流动性规模不大
　　说到存贷比对于百姓生活的影响，大家最明显的感受就是每逢季末、年末，银行为了满足监管要求，拉存款，银行理财产品就会跳涨。那么存贷比的取消对于银行和经济有什么影响呢？此前有分析甚至认为，取消存贷比之后，将释放出7万亿元的资金。
　　招商银行总行金融市场部刘东说，取消存贷比利好的是中小银行，相较于大型银行，中小银行的存贷比往往比较紧张。同时他指出，随着存贷比的取消，可以刺激中小银行增加信贷投放，信贷规模有望得到提振，同时存款增速也会加快。不过他指出，这反而会加大缴准压力，消耗超储。而在释放流动性上，刘东亮认为，取消存贷比不能替代降准。
　　在取消存贷比对于释放流动性的问题上，不同时点存贷比取消对于释放流动性意义不一样。若前几年取消贷存比，释放出来流动性多一些。但现在，银行贷款需求不旺，银行出于风险考虑惜贷。很多银行现在离存贷比红线还有空间，短期释放出流动性量不大。
　　存贷比取消后用什么来监管银行呢？曾刚说：新监管规则将被引入。其中包括巴塞尔Ⅲ中关于流动性的新规，流动性覆盖率(LCR)和净稳定融资比例(N SFR)。

　　慧择提示：在取消存贷比对于释放流动性的问题上，可以刺激中小银行增加信贷投放，信贷规模有望得到提振，同时存款增速也会加快。但银行出于风险考虑导致银行贷款需求不旺，很多银行现在离存贷比红线还有空间，短期释放出流动性量不大。