保险版“以房养老”发放首批养老金

　　【摘要】近年来，人们的生活水平大幅提升，但养老金的增幅却趋于平缓，无法让老年人拥有良好的生活质量，为此政府实施以房养老。据报道，近日，保险版“以房养老”发放首批养老金。

　　传统观念发生变化 以房养老更胜一筹
　　目前社会上存在的养老解决方案，除了传统的居家养老方式外，可行的养老解决方案还有三种：一是购买保险，含社保和商业保险；二是入住养老院，但资源紧张，价格不菲；三是购买企业年金，但只是部分企业给员工的专属福利。尽管这些方法可以在一定程度上解决老年人的养老问题，却无法让他们获得更好更理想的生活质量，而且，任何一种方式都无法覆盖到所有人群。
　　鉴于上述人群通常都有较好的经济基础，绝大多数都有至少一套住房，因此以房养老是他们可以考虑的优选方式之一，包括通过将闲置的房间出租，以持续的房租收入改善生活条件；通过将房屋出售、自己租房的方式，获得现金改善养老生活条件；通过购买国家倡导的“以房养老”保险产品，用倒按揭的方式，获得更有保障和质量的养老生活方式。其中，“以房养老”保险产品相对于其他养老保障方式可能更胜一筹。
　　不过，前景虽然美好，但社会上真正采用以房养老方式的人寥寥无几，这主要是受阻于社会因素中的传统观念，通常大家认为，房产作为重要的遗产应传承给下一代。但随着首批独身子女已人到中年，即将承担“421”家庭的赡养责任，未来以房养老的接受度一定会明显提高。而对于丁克家庭和同性恋人群，房产传承观念正在发生变化，甚至正在慢慢变得“不成问题”。
　　另外，在谈到大家普遍关注的问题时，有一种说法是：“办理以房养老业务的老人只是将房子抵押给保险公司，期间继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权。”对此，幸福人寿业务负责人介绍：“无论房价涨跌，老人领取的养老金不受影响，让老人无后顾之忧；待老人去世后，房价涨的部分归属继承人，房价跌了保险公司承担。”

　　十年孕育终于落地 首批养老金已发放
　　终于，今年6月12日，年过7旬的黄阿姨从幸福人寿工作人员手中接过了以房养老产品第一份养老金。黄阿姨和其他几位老人一起，成为了国内首批通过以房养老领取到养老金的客户。这也是引发社会广泛关注的以房养老项目，在国内经过10余年孕育后对外发出的首批养老金。
　　据了解，黄阿姨今年75岁，月退休金3000多元，是一位热爱生活、喜爱养花和宠物、具有爱心的老人。按照合同约定，黄阿姨通过投保“以房养老”产品，每个月可以领取万元以上的养老金。黄阿姨坦言：“这款产品现在每月为我额外增加了一笔养老金，我能继续住在自己的房子为自己和宠物提供更好的生活条件。将来等我需要被照料、考虑住养老院时，还可以把房子租出去，租金加上养老金，可以保证我安享晚年了。”
　　另外一位投保幸福人寿以房养老产品“幸福房来宝”的客户是失独老人康叔叔，他更是难掩喜悦之情：“我盼了这么久，终于盼到了，很多人劝我，但是我认准了这是个好事，至少很适合我和老伴。”康叔叔和老伴很早就开始关注以房养老政策和产品，是在幸福人寿项目推介会现场登记愿意投保的第一人，投保后康叔叔心绪难平，作诗一首以表心声：“追踪此事已数载，敢吃螃蟹有恒心；今后生活添保障，梦中笑醒真开心。”投保了以房养老产品，康老先生夫妇月领养老金近万元，有了这笔钱，豁达开朗的夫妻俩能更好地安排自己的养老生活，有充足的资金在身体条件良好的情况下外出旅游散心。
　　从首批“幸福房来宝”的5张保单来看，随着生活水平逐渐改善和人们社会观念的不断变化，以房养老的社会认同感将与日俱增，毕竟以房养老可以在不增加子女负担，并且不降低自身养老生活质量的前提下，合理有效解决养老问题，一石二鸟的理想效果将使得更多家庭受益于这种养老新方式。

　　流程复杂牵涉多家 政府支持办理高效
　　实际上，自今年3月25日幸福人寿的“以房养老”产品获批以来，各项工作始终在有序进行中。经过客户签订投保意向书、房屋评估、法律尽职调查、签发保险合同、房屋抵押登记和公证等环节，并且犹豫期过后，最后的一环就是保险公司向老人开始按月发放养老金。
　　“整个过程确实比较复杂，而且牵涉了方方面面的机构。不过，作为国内首创的产品，每个环节的设置都是为了更好地保障投保人的利益。”幸福人寿相关负责人介绍，“虽然涉及面广，但我们在办理首批业务的过程中，感受到更多的是支持和配合。全新业务流程的办理过程非常高效，既确保了第一批老人可以在预定的时间内领取养老金，又为我们将来以房养老业务的开展增强了信心。”
　　采访中，媒体人了解到，北京、上海、广州、武汉4个试点城市的相关政府部门都对以房养老业务的开展给予了大力支持。以武汉为例，湖北省保监局和金融办拟出台相关政策，以协调各方力量，对接老年人住房反向抵押养老保险业务。北京长安公证处刘女士正是为黄阿姨办理的合同公证公证员，回忆起当天办理的过程，她真诚地表示了能为老人服务的欣慰和能参与保险产品创新的激动。
　　“从以房养老业务在我国的发展前景来看，反向抵押养老保险只是通过市场化手段运作的一种补充养老方式，是为已拥有房产的老年人提供一种增加养老资金来源的选择，不会影响老年人传统的养老方式。”幸福人寿上述负责人表示，相信随着以房养老业务的开展，各项政策和流程将会日趋完善，也呼吁能在服务性和行政性收费以及税收方面给予老人更多的优惠。

　　慧择提示：目前，社会上可行的养老解决方案有三种，但却无法让老年人获得更好更理想的生活质量，因此老年人可以考虑以房养老，幸福人寿也推出了以房养老产品。其流程比较复杂，而且牵涉多家，未来各项流程将会日趋完善。