怎么理解火灾公众责任保险

　　【摘要】火灾公众责任保险，您即使对这个保险不了解，也应该能大致猜到这是一种关于火灾的保险，这是一种针对公众场所经营过程中因火灾造成的对第三者人身伤害和财产损失依法应承担的经济赔偿责任的保险，对于企业来说，购买一份是很有必要的。

　　火灾公众责任保险是什么
　　据了解，该险种是针对公众场所经营过程中因火灾造成的对第三者人身伤害和财产损失依法应承担的经济赔偿责任；一般有免赔额的规定；赔偿限额可由客户根据自身情况确定；承保发生保险事故以后的施救费用（一般以每次事故赔偿限额的10%为限）。

　　火灾公众责任保险如何投保
　　据了解，单位企业投保火灾公众责任险，投保流程并不复杂。
　　蓝惠权介绍，意欲投保火灾公众责任险的单位企业，可先致电保险公司咨询，在双方确认投保意向后，保险公司业务员将上门与企业洽谈。
　　首先，保险公司会对投保的单位企业进行风险评估。风险评估包括考察单位企业的消防设施，合法性，过往火灾事故历史等等。在风险评估后，保险公司会拟定出保费和合同的不同条款的方案给投保的单位企业，投保单位企业可根据自身情况选择具体的组合方案，再与保险公司协商。
　　火灾公众责任险保费的多少要视乎参保公司的规模大小、管理水平和所处的地方而定。保险公司对投保火灾公众责任险的场所，会在承保前进行一次现场勘察，确定场所的通风、消防设施是否良好；再考虑投保场所的工作人员构成，例如外来工人数；参考购买限额的多少；以及研究投保场所坐落的地理位置等因素，然后再根据这些来综合考虑费率的多少，费率预留一定的弹性，以此保证客户和保险公司的利益。
　　具体来说，如果某娱乐场所消防设施完善，以往没有发生过火灾，员工消防意识强，而且地理位置交通方便接进水源，那保费会相对较低；相反，保费也会相对较高。
　　例如，一间200－300平方米的餐厅，它投保的保额如果为100万，则一年的保费大概在3000－4000元之间。 这100万的限额是累计限额，比如说，如果该餐厅发生了一次小火灾，造成了一个人受伤并获赔10万，该餐厅该年内还有90万的保险限额可以使用。
　　“如果把火灾责任险和财产类的保险一起购买，保费还会获得一定优惠，在火灾发生之后，企业主除了可以获得保险公司对第三受害者的赔偿外，也将获得在财产险承保责任范围内的经济损失。”投保注意事项
　　■新办企业和娱乐场所率先投保
　　据广东省消防总队有关人士介绍，火灾公众责任险试点期为一年，将先从新开办的单位和消防安全重点单位、公众聚集场所、易燃易爆场所等单位入手，再逐渐扩大承保面。
　　据悉，此次火灾公众责任险的重点对象为：新开办的单位；公共娱乐场所和服装、制鞋等劳动密集型生产、加工企业等。其中新开单位和娱乐场所要求力争100％投保。娱乐场所就包括影剧院、录像厅、礼堂等演出、放映场所和舞厅、卡拉OK厅、夜总会、茶座、餐饮场所、网吧、桑拿浴室等。
　　蓝惠权介绍，消防部门会在消防检查中，劝导并建议该场所的负责人购买火灾公众责任险。
　　■理赔注意事宜：
　　单证完备、及时上报万一发生意外时，应该怎样索赔呢？是市民直接找保险公司，还是直接找企业？蓝惠权介绍，责任险一般采取"市民向商家索赔、商家再向保险公司索赔"的步骤。如果企业万一发生索赔，可以先打保险公司的热线电话联系客服部，或者与投保公司的业务员联络，让其转至客服部。"商家应该注意立即报案，保护火灾现场和保管好保单，如果是公众的索赔，公众应该出示死伤证明文件，公安局证明文件，伤势鉴定等资料。"他同时提醒，因为火灾造成的人身意外具有一定的时效性，保单只是一年期，但是该伤者在保单失效后才发现伤势或者才上报伤势医疗鉴定，很可能会造成索赔失败，所以建议发生意外后要及时向保险公司报案。
　　■能获赔多少：
　　每人最高获赔20万商家出钱投保火灾公众责任险后，一旦火灾发生，受害的公众即可获得保险公司的在保险责任范围内的经济赔偿。
　　蓝惠权介绍，火灾公众责任险的主要保障范围是非故意造成的火灾意外事故，以及因为火灾而造成的人员践踏，被货物挤压等伤害。企业投保后，若市民因为上述情况造成的受伤、死亡，肯定能获得保险公司的赔偿。“单位企业投保后，一旦发生火灾事故，保险公司将按照合同，向第三方受害人提供赔偿。第三方受害人将获每人人身伤亡责任限额人民币20万元，累计责任限额则按营业面积大小，即每人最低限额的倍数计算。”

　　慧择提示：以上就是关于火灾公众责任保险以及该要如何购买的介绍，为了防止火灾造成的巨大损失，建议企业还是买一份比较好。