【摘要】为了进一步提高保险公司投资盈利能力和安全性,维护资本市场的稳定,政府决定实施中国保险业第二代偿付能力监管制度体系(以下简称“偿二代”)。据报道,近日,“偿二代”正式进入试运行过渡期。
经过三年的打磨,以控制经营风险为导向的“偿二代”正式进入试运行过渡期。昨日,在保监会召开的“偿二代”培训会上,媒体人了解到,除将保险公司按风险高低评级外,资本还将与保险公司风控评估得分挂钩,风控能力差的公司最高需增加四成资本金。
保监会副主席陈文辉昨日表示,与“偿一代”不同,“偿二代”将建立风险管理能力的激励和惩罚机制,将保险公司风险管理能力与资本要求相挂钩,风险管理水平高的公司,资本要求就下降;反之,资本要求就提高。
具体而言,保监会每年将评估保险公司的风险管理能力,并将评估得分与资本要求挂钩。风险管理能力强、得分高的公司,资本金要求最高可降低10%;风险管理能力差,得分低的公司,资本金要求最高可增加40%。
对此,“偿二代”专家向媒体人解释,此处资本是指用于计算偿付能力的“最低资本”。保险公司风险管理要求与评估,即监管部门对保险公司的风险管理提出具体要求,进而根据评估结果计量公司的控制风险最低资本。
对于风险管理能力的评估作用,该专家表示,风险管控能力的大小,决定公司控制风险的能力。比如客观风险都一样,有的公司管理能力强,核保、内控也很好,会减少业务的风险;但同样做相同的业务,有的公司没什么内部管理、风险管理,实际的风险大于业务风险,管理活动本身会放大或缩小业务的风险。
据了解,偿付能力是保险公司偿还债务的能力。不同于“偿一代”着重可量化的风险,“偿二代”引入了风险综合评级,即对保险公司的操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险等难以量化为最低资本要求的风险进行评价,然后结合公司偿付能力充足率指标,按得分高低分为A、B、C、D四类的评级。
陈文辉表示,细化监管后的“偿二代”,可以准确反映不同公司风险状况,引导公司走风险可控和转型升级的发展道路,还可以清晰揭示出保险公司经营的风险点,有利于公司制定针对性的管理策略,与此同时,还有利于将有限资本投入到更有效率的业务。
慧择提示:近日,“偿二代”正式进入试运行过渡期。分析人士表示,“偿二代”实施后,保险公司偿付能力可能将出现分化局面,一些经营长期险种的公司会因此而受益,而以高现价产品、短期产品为主的保险公司,偿付能力充足率可能会下降。
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