戴皓：商业养老保险改革之我见

　　【摘要】今年政府工作报告中关于“围绕服务实体经济推进金融改革”一节中提出“推出个人税收递延型商业养老保险”，说明国家越来越重视商业保险在保障民生方面的作用，这也是全保险行业共同努力奋斗的结果。戴皓说。

　　我认为，第三支柱商业保险最大的作用体现在服务民生方面，但在我国这一作用还很小。实际上，在世界范围内，美国和欧洲保险行业之所以占比达到30%或40%，主要就是由于保险业在服务民生方面发挥了很大作用。我们调研外国人的消费习惯，发现其看病有保险，养老有保险，都有政府托底，没有后顾之忧，自然倾向于消费。如果大家都有保险，大家在医疗、教育、养老等方面都没问题，那么在完善教育体制改革的同时，预期保险有可能成为拉动经济的动力之一，有可能会释放更多消费。我相信这几件事解决了，中国的消费一定会发生根本改变，这个改变将成为中国的消费主动力，对经济增速下行状况的调整将带来积极意义。所以，商业养老政策的出台，将能够解决中国人养老的核心问题，更可以起到维护安定团结的作用。

　　今年政府工作报告明确“鼓励社会力量兴办养老设施，发展社区和居家养老”、“政府要勇于自我革命，给市场和社会留足空间，为公平竞争搭好舞台”。但是国家在养老产业、养老服务方面的政策尚不清晰，如税收、费用方面的减免等，出现了公办和民办两种体制。

　　我这次提关于养老的最关键问题就是养老领域也不能建立两个轨道。以前有个养老服务产业，现在出来个养老产业。养老服务业什么税费都不用交，房子也是政府拨的，福利政策都有；而养老产业什么税费都交，这就没法竞争了。

　　所以我建议，政府不要搞双轨制，要“两轨合一”。双轨制对整个社会的资源是一种伤害，无论是民营还是国有，都是给国家社会做贡献。实际上，从国际惯例来看，以欧美为例，政府更多地投资于那些私人不投的领域，如互联网早期在国外试水时，美国就是国家在投资，最后转给企业。政府可以通过采购的形式来实现对养老产业的支持，这样，养老产业会实现更好地发展。

　　慧择提示：在我国，有关养老的问题越来越多，也越来越受到重视，商业养老保险改革也是今年政府工作会议重点关注的，希望这些相关的政策能够确实的执行下去，让老百姓享受到政策带来的优惠。