家财险为家庭财产加把锁

　　家财险为家庭财产加把锁

　　前几天的一场狂风暴雨，让家住铜山新区的刘先生损失了上万元———家具被淹，家电被毁。事后，他开始对家庭财产安全有了忧患意识：每天都可能发生意想不到的变故，不仅会对生命健康产生影响，也会给家庭财产带来损害。与其坐等变故、遭受损失，不如未雨绸缪、提前准备。买保险虽然不能化解风险，却可以及时有效地转移风险。刘先生表示，每年几百元的保费，虽然增加了一笔开支，却能有效地防范家庭的财产风险。

　　究竟该花多少钱为自己的家庭财产上把“锁”呢？这也是刘先生这两天来一直考虑的问题。

　　家财险投保状况堪忧

　　虽然经济快速发展，收入水平不断提高，但人们的财产投保意识却很淡薄。统计显示，我国家财险覆盖率不到10％，而发达国家家财险投保已达到70％的普及率。

　　所谓家财险，是以公民个人家庭资料作为标的的，主要包括灾害险、责任险、盗窃险和信用险等。令人疑惑的是，这样一种与市民息息相关的险种，为什么在百姓中成了“被遗忘的爱”？

　　保险人士分析指出，人们对于自己身心的忧患意识往往比对附属财产的安全意识来得薄弱，这表现在投保意识上就是人们往往容易接受人身、人寿险，而对于财产险的关注度远不如前者。在财产险中，家财险又远不如车险等财险的“拳头产品”容易被人们接受。

　　从公司角度分析，业内普遍认为家财险存在客户分散、营销成本相对较高等诸多问题，远没有车险、企业险种容易推销。因为真正的家财险保障的程度很高，涉及面又广，容易产生大的社会影响力，但是费率却比较低。费率低收费就少，推销员对之的热情显然不会大。

　　市民和公司两方面都不积极，这就注定了家财险会有如此尴尬境地。

　　家财险保障范围广泛

　　相对于人们的“漠视”，事实上家财险真的可以说是丰富多彩。记者在采访中了解到，目前市场上家庭财产品种颇为丰富，各公司都在基本的家庭财产基础上开发了新的综合品种。保障范围也越来越广泛，其中涵盖了房屋、房屋附属物(包括私人车库、天台等)、房屋装修及服装、家具、家用电器和文化娱乐用品。由于火灾、爆炸、自然灾害或者他人恶意破坏等原因造成的财产损失或施救费用，公司都会负责相应赔偿。

　　在主险之外，各家公司的附加险也相当丰富，比如盗抢险、现金和金银珠宝盗抢险、管道破裂及水渍责任，负责赔偿自来水管道、下水管道、暖气管道或暖气片突然破裂致使水流外溢或邻居家漏水受殃及造成标的的损失等，几乎包含了一个家庭可能发生的所有损失。市民甚至可以根据需求进行个性化的组合，很容易就能给自己的家财保个面面俱到。