牢记“五要”点 谨防银行“飞单”陷阱

　　【摘要】随着年底将至，银行理财“飞单”事件开始频频发生，并备受市场的关注。据了解，广东已发生多起“飞单”事件，与此同时，银监局将严惩“飞单”中有管理责任的银行。

　　据有关消息人士的话表示，今年7月以来，仅广东就发生9起“飞单”事件，涉及中国工商银行等7家国有及股份制银行，引发至少10批群体性上访维权事件。

　　对此，广东银监局回应表示，为防止银行员工“飞单”行为损害消费者合法权益，将陆续采取督促银行切实落实理财业务监管要求，加强理财产品销售行为管理，核查“飞单”行为，一经查实，责令银行开除涉事员工，如涉及刑事犯罪，依法移送司法机关。对在“飞单”中负有管理责任的银行，适时采取审慎监管强制措施，及至实施行政处罚。

　　对“飞单”中有管理责任的银行采取监管措施
　　近期，多名投资者到广东银监局信访投诉，称在某股份制银行分行客户经理（已从该行离职）的推荐下，购买了两款高收益率的私募股权基金产品，如今产品已到期，但基金公司却无力兑付本金与收益，致使其遭受巨大经济损失。经了解，上述投资者购买的实际上并非该行自主发行或代销的理财产品，产品协议里也没有银行印章或员工签名。目前，公安经侦部门已对事件展开调查，涉事人员已被警方控制。
　　对此，广东银监局回复笔者表示，今年以来，广东银监局的确通过信访投诉等渠道，发现数起“飞单”事件，即银行个别员工与社会人员内外勾结，私自销售非本行自主发行的理财产品、非本行授权和签订代销协议的私募基金等第三方机构理财产品，部分涉嫌非法集资，损害了投资者的利益。在此提醒广大市民务必提高警惕。而对在“飞单”中负有管理责任的银行，银监局将适时采取审慎监管强制措施，及至实施行政处罚。
　　广东银监局指出，“飞单”事件呈现以下特征：一是银行员工涉嫌误导销售，且提前主动离职。据投资者反映，涉事员工是在正常营业时间、借助银行场所进行推销，使其误以为购买了银行自主发行或代销的理财产品。部分涉事员工事发前就已主动离职。
　　二是投资者多为银行高端客户。涉事员工利用其掌握的客户财产信息，有针对性地开展“飞单”营销。三是相关产品资质差、风险高，但许诺超常规的高回报。“飞单”产品通常由不知名或规模较小的公司发售，对接的项目风险较高，有的甚至涉嫌以理财之名行非法集资之实。同时，承诺的收益率高达9%—15%，对投资者产生巨大诱惑。四是行为隐秘性强。“飞单”行为往往在产品不能按期兑付收益，甚至出现本金亏损，引发投资者上访时，才得以暴露，银行事前预防和监控难度很大。
　　广东银监局表示，将逐步推行银行理财及代销业务的录音录像工作，尤其对高风险理财产品和代销产品的销售过程进行“双录”，防范误导销售、不当销售。逐步建立、完善包括“飞单”在内的银行违规员工处罚信息库，实现银行同业、监管部门之间信息共享，加大“飞单”员工违规成本，防止“带病流动”。

　　牢记“五要” 谨防“飞单”陷阱
　　广东银监局表示，银监部门高度重视银行理财、代销业务的行为规范，近年相继出台《商业银行理财产品销售管理办法》等部门规章和规范性文件，整治“飞单”行为，从销售人员从业资格、销售行为、考核机制、职业操守等方面提出规范性要求。广东和其他省银监局针对包括“飞单”在内的违规销售行为，采取了一系列监管措施，督促银行加强员工管理，防范未经授权销售、误导销售和不当销售行为。
　　“飞单”行为严重损害投资者资金安全，也影响涉事员工所在银行的声誉。广东银监局提示广大消费者，避免掉入“飞单”陷阱，建议从“五要”加以警惕和防范：
　　一要注意查证购买产品是否为银行正规产品。首先，凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品编码，投资者可依据该编码在“中国理财网”查询到产品信息；银行代销产品则可通过银行网点公示的代销产品清单查询。其次，银行理财产品和代销产品在相关销售文本中应有银行印章。此外，遇到疑问还可通过银行客服热线、银行官方网站等途径进行核实。
　　二要关注购买产品的资金是否汇入银行账户。客户在银行购买理财产品均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作，但凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的，就要提高警惕，并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。
　　三要对高额回报有独立清醒的判断。已暴露风险的“飞单”产品，承诺收益率高达9%—15%，基本上是银行正规发行、代销的理财产品收益的2—3倍。投资者在购买前，应有独立和清醒的判断，不要轻易被花言巧语、高额回报所蒙骗。
　　四要仔细阅读理财产品说明书。明确了解产品是否保本，募集资金具体投向，收益、期限等。不同投资方向的理财产品风险各不相同，投资者要按自己的实际风险承受能力对产品进行分析后，再决定是否购买。
　　五要及时投诉和举报异常情况。一旦发现异常情况，应及时向银行和监管部门投诉和举报，情形严重应立即报案，并尽量采集留存证据，最大限度降低损失。

　　慧择提示：综上可知，银监局将对“飞单”中有管理责任的银行采取监管措施，但投资者们还需谨防银行“飞单”陷阱。此外在选购银行理财产品时，投资者们一定要认清产品。