江西保监局携手银监局规范银保销售行为

　　【摘要】随着保险机构和银行机构的不断繁荣，产业之间的竞争越来越激烈，“不当销售”也频频发生。为了促进银保产业的健康发展，近日，据了解，江西保监局携手银监局开始规范银保销售行为。

　　在不断深化和规范银保合作方面，江西保监局和银监局都要求保险机构和银行规范销售行为，切实保护消费者利益。要规范信息披露和投保提示，切实做到从消费者利益出发，如实客观地向客户介绍保险产品，全面、真实地进行风险告知。要做好客户需求适应性分析，实现产品风险等级与客户风险承受能力的真正对应，将合适的保险产品销售给合适的客户。

　　为进一步规范商业银行代理保险业务销售行为，促进银保业务健康可持续发展，江西保监局与江西银监局加大联合监管力度，采取多项措施整治银保市场秩序，切实保护保险消费者合法权益。

　　“近年来，江西银行代理保险业务发展迅猛，取得了较好成绩。保费收入由2001年的697.15万元增加到2013年的75.84亿元，年均增长66%，超出了同期全省各项主要经济指标增速。银保业务的快速发展，扩大了保险覆盖面，提高了金融保险产品的渗透性、互补性，形成了消费者、银行和保险公司三方共赢的局面。”江西保监局相关负责人告诉笔者，随着银保产品的不断丰富，人民群众多元化的金融服务需求也得以满足。如今，银保产品已经由最初的3至4个增加至目前的200多个，险种涵盖了意外险、健康险、普通寿险、分红险、投连、万能险、年金养老、教育储金等各类险种。银邮兼业机构通过销售保险产品，增强了集资产保值增值和风险管理于一体的“一站式”金融服务能力，为消费者提供了更全面的金融服务，较好地满足了人民群众日益增长的多层次金融服务需求。不仅如此，保险公司通过银邮兼业机构庞大的服务网络，尤其是依托乡镇邮政所、信用社等机构，迅速延伸了保险销售触角，进一步扩大了保险覆盖面。目前，江西银邮兼业代理机构数量突破了6000个，基本实现了全覆盖。遍布城乡的销售服务网络，为人民群众提供了更加方便快捷的金融保险服务，有效地提升了金融保险服务的普惠性。

　　江西保监局与江西银监局一直以来不断加强监管合作，双方都表示将继续保持监管的高压态势，确保各项银保监管制度得到有效贯彻落实。保监局将与银监局适时开展联合检查，重点检查监管政策落实情况，对于未按规定建立需求分析和风险测评制度，未及时完成业务处理流程和系统改造，未按要求规范销售等行为，依法采取监管措施和行政处罚。同时继续严厉查处通过各种手段套取资金账外支付手续费以及向客户贴费返利等违法违规行为，构成犯罪的，将移交司法机关追究刑事责任。双方还将持续治理销售误导，通过现场检查、暗访巡查和客户回访等方式，对客户信息真实性情况进行全面检查，同时对市场上存在的混淆保险概念、夸大合同收益、篡改客户信息等严重侵害投保人权益的行为，依法从严从重处罚，加大对机构和管理人员的责任追究力度，并向社会公布受到处罚的保险公司及银邮兼业机构，加大社会监督力度。不仅如此，双方还健全了信息交流共享机制，进一步加强沟通联络和信息共享，定期交流银邮兼业机构代理保险业务监管信息，通报犹豫期内撤单较多、回访问题较多、业务占比存在问题的保险公司、银邮兼业机构，增强监管合力，共同促进银保市场持续健康发展。

　　在不断深化和规范银保合作方面，江西保监局和银监局都要求保险机构和银行规范销售行为，切实保护消费者利益。要规范信息披露和投保提示，切实做到从消费者利益出发，如实客观地向客户介绍保险产品，全面、真实地进行风险告知，不得隐瞒保险责任、责任免除、退保损失、犹豫期退保等事项。要做好客户需求适应性分析，审慎开展投保人需求分析和风险承受能力测评工作，落实风险匹配原则，实现产品风险等级与客户风险承受能力的真正对应，不得将评估工作流于形式，切实防止“错误销售”和“不当销售”，将合适的保险产品销售给合适的客户。要规范宣传，应当使用统一印制的宣传资料，不得擅自印制代销产品的宣传资料或变更产品宣传资料的内容，不得将保险产品与银行理财产品、存款、基金等产品混同推介，不得夸大或变相夸大保险合同的收益。要加强客户信息真实性管理，银保双方要加强合作，在今年6月30日前完成对历史保单客户信息的清查和补充更正工作，并建立投保单信息审查制度，加强客户信息审核，确保信息客户信息真实。

　　谈及如何加强内控建设，夯实可持续发展基础的话题，江西保监局相关负责人强调，保险公司要强化业务管理，强化承保、核保等关键环节的管控，银邮兼业机构完善代理保险业务档案，真实完整地记录代理保险业务的承保信息以及销售网点和人员名称。要强化财务管理，银保双方理性对待手续费问题，合理确定手续费标准，规范支付行为，防范商业贿赂风险。要加强信息系统建设，保险公司加快银保通业务系统的改造，实现对客户关键信息的控制功能；银邮兼业机构需完善销售信息管理系统，并完成与保险公司业务系统的对接。要加强人员队伍建设。保险公司加强对银保专管员的管控，不得以任何形式驻点销售，并逐步完善绩效考核办法；银邮兼业机构加强销售人员管理，提升销售人员的专业素质、销售能力和服务水平，严禁无证销售。

　　“当然，规范市场的同时也应支持鼓励创新，推动银保合作共赢。”上述负责人强调，要加快产品创新，以消费者需求为导向加大产品创新力度，开发与其它理财产品互为补充的保险产品，推进银保产品多样化、差异化；大力发展风险保障型和长期储蓄型保险产品，确保此类产品保费占比不低于20%，防止出现短期高现金价值产品过热的现象。要推进销售创新，加大信息技术投入力度，积极引入移动互联、大数据处理等技术手段，创新销售技术，探索网上银行销售、植入式营销及保额营销等新型销售方式，为客户提供方便、快捷的“一站式”金融服务。要深化合作层次。建立“责任共担、利益共享”的银保合作机制，顺应金融一体化趋势，从双方资源共享、队伍共建、产品共同研发、服务优化整合等多个方面，加大投入与合作，实现“专业对接”与“优势互补”，逐步由简单的业务代理向产品、技术、管理、客户资源及资本的深度融合转变，建立银保双方长期战略联盟，推动银保业务可持续发展。

　　慧择提示：综上可知，江西保监局携手银监局整治银保市场秩序，规范银保销售行为，而且，还要求其必须要想消费者可观反映产品的实际情况。这些措施，有利于进一步维护好消费者的合法权益，提高产业的信誉度。