北京车险费改挂钩交通违章记录

　　【摘要】近年来，随着车险行业的发展，车险费改被提上日程。车险费改对多方有着较大的影响，如何利用车险费改实现更好地发展成为业界关注的重点。据悉，目前北京正酝酿车险费改新方案。

　　欲借理赔再浮动费率
　　据北京保险行业协会介绍，下一步将依据赔款金额、赔付次数等科学设置费率浮动档次，完善“上年度理赔及无赔款优待系数”，使系数更符合车辆实际风险状况。
　　事实上，早在2010年，北京地区就在全国率先采取“保费与车辆出险直接挂钩”的车险费率浮动制度，车险费率浮动采取双挂钩制，理赔次数和理赔金额同时纳入参考因素。如果赔付金额不超过保费，上年发生1-2次赔款的车主最多可享受7折优惠，如果连续五年不出险，保费最多可打3折，而一年内多次出险的无赔款优待系数最高上调至3.0，也就是车险基础费率的3倍。
　　这一车险费率浮动方案，让安全驾驶的车主享受车险优惠，当年上半年北京车险平均优惠21.1%。不过，对于这一方案的实施，还存在上浮挂钩系数较少、合并报案、案均赔款增加等诸多问题。

　　挂钩交通违章记录
　　从全国来说，北京地区的车险信息平台建立较早，信息最为全面，这为费改方案借用大数据提供了较大的便利。目前，北京正在研究通过与交管部门合作进行信息交互，将交通违法记录纳入费率浮动因子，综合考虑严重交通违法行为和多次交通违法行为，通过经济杠杆影响车主安全驾驶行为。
　　无论如何，车险监管在维护交通安全方面正在发挥积极作用。早在2010年初，北京保监局与公安局、交管局就联合打击利用车险诈骗行为，这其中车险信息平台发挥着关键性的作用。
　　在缓解交通拥堵方面，车险的应对措施也功不可没。自2007年，北京保监局与交管局联合建立车险快速理赔机制，当交通事故仅造成车辆损失或人员轻微伤时，当事人可协商确定责任，自行撤离现场，无需等待交警现场裁定，直接到保险公司办理理赔手续，实现了交通事故的快清快处。
　　此外，北京市交管局事故处处长梅冰松还指出，今后将加强与保险领域的深层次合作，如在交强险的费率上做出重大改革，可能对法律的制定者有影响，从政府层面带动商业车险费改的推进。

　　费率调整将引入车型系数
　　不同的车维修成本千差万别，而车险费率却一视同仁，这明显存在不合理。北京保险行业协会正在考虑，探索引入车型系数、创新系数等费率浮动系数，时机成熟时逐步推出，来更好地鼓励保险公司加大创新力度和引导车主车险消费习惯。
　　据了解，今年中国保险行业协会两次发布的国内常车型零整比系数，揭开了修车配件领域的暴利内幕，个别车型配件最高为整车价的12倍之多。国内常见车型零整比系数研究，一方面曝出修车成本高企，另一方面也在为车险费率市场化改革探路，而较为全面的数据分析为北京地区调整车险费率浮动再添筹码。
　　事实上，影响车辆保险成本的因素还有车辆价格、维修工时费用、车辆安全性、车辆设计合理性和零配件可修复性等等。保险专家介绍，从国外成熟保险市场来看，类似于零整比系数的应用，有利于费率水平与风险状况更好的匹配。

　　慧择提示：北京地区正在酝酿车险费率市场化改革的新方案，率先推出车险费率挂钩理赔次数，为车险费改市场化探路。未来，北京地区车险费率浮动参照指标将更加细化，违章记录、赔款金额、车型系数等因素都有可能成挂钩“因子”。