商业养老保险：更好地满足养老需求

　　【摘要】现如今，随着老龄人口的不断增多，养老成为社会发展的一大问题。在这一形势下，商业养老保险受到人们的关注。那么，人们该如何规划商业养老保险呢？

　　商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。

　　目前，保险市场上绝大多数商业养老产品，都是限期缴费的年金保险，即投保人按期缴付保险费到特定年限时开始领取养老金。如果年金受领者在领取年龄前死亡，保险公司或者退还所缴保险费和现金价值中较高者，或者按照规定的保额给付保险金。年金保险和生存保险都是以被保险人在保险有效期内生存为给付条件，年金保险是生存保险的一个变种，但是两者之间仍然有所区别。前者在保险期限内生存时由保险公司按照约定的期限和方式给付保险金，后者在被保险人生存至保险期满时由保险公司一次性给付保险金。

　　慧择提示：商业养老保险是社会养老保险的补充。商业保险作为提高老年人生活水平和风险保障的必要选择，应依据生活水平合理适量规划，并应排位于意外保障和健康保障之后。