家财险保障房改房居住安全

　　【摘要】近年来，许多家庭通过购买商品房和房改房都有了自己的房子，人们在装修上投入也很大，许多家庭家用电器也逐渐增多，但调查发现，家财险的投保率却非常低。其实购买房改房应该投保家财险。
　　您的房子买保险了吗？
　　房改房屋顶漏水 居民自己掏钱修
　　沈女士家住百花小区10号楼顶层，由于房屋已有几十年历史，出现了屋顶漏水等问题。“一到雨季，我家屋顶就漏雨，已连续多年了，今年我们自己找工人来修了一下。”她说，自己所住的是单位房改房，购房时也缴纳了维修资金，但不知怎么申请使用，也从没尝试过。
　　媒体人看到，百花小区10号楼共有两个单元，每个单元18户。居民吴先生告诉媒体人，1单元主要是单位宿舍，2单元则是商品房。“我家也是单位的房改房，现在单位改制了，不知该找谁，住房出现问题只能自己想办法。”他说。据了解，10号楼的房改房并不属于同一单位，且在2单元的商品房中，缴纳维修资金的情况也不一样。

　　家财险种类繁多
　　目前市面上的家财险种类繁多，根据保险产品的侧重功能不同，主要分为保障型、两全型和投资型三种。对一般的家庭来说，选择保额低廉的保障型家财险即可。此类家财险只有在发生保险损失时才能得到保险公司的赔偿，没有任何投资收益。期限一般为1年，保险期满后，需要重新续保。以某保险公司的一款家财险为例，投保价值100万元的房屋，包含5万元的房屋装修和2万元的室内财产，保费为120元；选择200万的保险金额保费为150元，最高可以选择投保1000万元的保额，保费为280元。“投保的时候建议参考房屋市值，保额过低无法获得足额赔偿。“慧择保险专家说。

　　不建议超额投保
　　“还有一点要提醒的，虽然家财险中对室内财产有一定额度的保障，但主要承保由于火灾、自然灾害、外界物体坠落或倒塌等原因造成的室内财产损失。一般不包括金银、首饰、珠宝、有价证券以及其他无法鉴定价值的财产。“姚太太说，“此外，古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等财物也不属于普通家财险保险合同的承保范围。若想专门保这类珍贵物品，需要与保险公司协商特约承保。“保100万的房屋只含有2万的室内财产啊，我能不能多买几份，这样加起来就能多赔一点。“同事笑着说。“哈哈，这就是买家财险另一个要注意的问题，家财险不像人寿保险那样买得越多越好，而是严格遵循“按需投保“的原则。家财险作为财产保险的一个分支，遵循补偿性原则，对于超额重复投保的部分，保险公司不负责赔偿。消费者在投保家财险时应事先和保险公司沟通，不要超额投保和重复投保。因为即使在多家保险公司投保同一财物，最终得到的赔偿金也不会以累加计算，而是会按照实际损失值在各家投保公司之间按照投保额比例进行比例式补偿。“

　　慧择提示：房改房购买后，房改房一旦出现问题，消费者要想通过物业维修是很困难的。为了避免麻烦，建议房改房房主最好投保一份家财险。家财险保费仅几十元，就可以为爱家提供全面的保险保障。