车险生存环境倒逼改革加速

　　【摘要】在车险赔付费用增加方面，有一个因素不得不引起重视，那就是车辆维修成本的逐年增加。想要改变车险承保亏算局面，就必须加快车险费率市场化以及经营模式的改革。

　　车险承保亏损并不是新鲜事，但非上市险企全线赔钱则是车险史上的首次。目前经营车险业务的39家非上市险企公布的年度财务报告显示，2013年，车险承保赔钱无一幸免，亏损额较2012年更是翻番。这一惨淡现实折射出国内车险市场遭遇瓶颈期，也将倒逼车险费率市场化的加速以及经营模式的转变。

　　车险生存环境倒逼改革加速
　　近期，中国保险行业协会发布的国内常见车型零整比系数研究成果，首次披露了18种常见车型的整车配件零整比和50项易损配件零整比两个重要系数，结果显示，我国车辆零配件更换价格整体偏高，明显高于国外平均水平，个别车型更换全部零配件的费用甚至可以购买12辆同款新车。
　　与车辆介绍维修成本大幅增加相比，国内的商业车险条款和费率却一直没变，仍延用多年前由中保协设定的A、B、C条款，但条款设定无法体现维修成本增加的现实。近几年，仅有部分地区试点将车险费率与理赔次数相挂钩，并不能改变车险赔付成本高企的局面。而目前车险市场承保全线亏损无疑倒逼经营模式和费率改革加速推进。
　　事实上，最近市场释放信号，车险费率市场化改革已经在加速推进当中。目前，监管层有意放开商业车险的利率和条款管制，引入国际车险市场普遍采用的按车型定价模式，用零整比的定价方式取代目前国内以新车购置价等因素为核心的定价方式，以便让消费者和保险公司都能享受到更加公平的市场竞争环境。
　　中国保险行业协会车险理赔工作组组长、人保财险理赔事业部副总经理毕欣表示 ，车险费率市场化是以风险细分为出发点，引入多种费率因子，如车辆用途、车型、初次登记日期、安全装置、驾驶者年龄、使用目的等。在今年全国财产保险监管工作会议上，保监会副主席陈文辉提出了下一步车险市场化改革的大致思路，即“要坚持保护保险消费者利益原则，积极稳妥推进商业车险改革，将选择权交给消费者，将定价权交给保险公司，建立健全市场化的商业车险条款费率形成机制，构建以行业示范条款为主体、创新型条款为补充的商业车险条款体系”。

　　慧择提示：通过以上信息我们可以获知，车险承保利润均为负值亏损，无一家财险公司的车险业务实现盈利。想要改变车险承保亏算局面，就必须加快车险费率市场化以及经营模式的改革。