电动车意外险赔偿范围是多少

引言

平时骑电动车出门，你有没有担心过万一出点意外，到底哪些损失能赔呀？今天咱们就来好好聊聊标题里的这个问题，给你说清楚这里面的门道。

意外赔钱看这几项

第三方财产和人身损失，这是赔给被你撞到的一方的，也是最实用的保障项。

我给你说个真事儿，我邻居张阿姨上个月买菜，下雨天路滑没刹住车，蹭到了路边一个路人的胳膊，还刮花了对方停在路边的私家车。路人去医院做检查拍片子，加上私家车补漆，一共花了两千八百多。张阿姨当时正好买了电动车意外险，这部分钱，除了条款里约定的几百块免赔，剩下都由保险公司承担，张阿姨只出了小几百块，不用心疼自己攒的买菜钱，周围买过的邻居都说这个保障够实在。

自己的意外医疗费用，这是赔给我们自己的，只要是因为骑电动车发生意外导致受伤，治疗产生的门诊、住院费用，都在范围内报销。

比如之前有个大学生小王，周末骑车载朋友去逛公园，避让横穿马路的行人摔了，自己胳膊骨折打了石膏，朋友也磕破了额头缝针。小王自己买了意外险，他自己拍片子、拿药、打石膏花了四千多，报销了三千多，很大程度减轻了他的生活费负担。要是没买这份险，就得从自己攒的生活费里扣，连着两个月得省吃俭用才能补上窟窿。

意外身故和伤残保障，这是给极端情况留的兜底保障，要是意外导致身故，保险公司会直接给约定额度的赔偿金，留给家人弥补损失；要是造成了合同约定的伤残，会按照伤残等级对应比例赔钱，用来后续康复或者弥补不能工作的收入损失。

住院津贴保障，这一项是很多人会忽略的，只要因为骑电动车意外住院，保险公司会按天给你发补贴，用来抵消住院期间不能上班扣的工资，或者给你买营养品补充身体。这个额度不用买太高，一天几十块到一百块就足够覆盖日常开销了。

给大家直接说实用建议，购买的时候，优先把第三方责任的额度选够，不要只盯着自己的保障忽略这块，毕竟撞到别人赔起来压力更大；然后再根据自己出行频率，调整自己的医疗额度，天天骑车上下班跑业务的，就把额度选高一点，只是偶尔周末骑车出门的，选基础额度就够。另外一定要看清楚免责条款，比如酒驾、故意闯红灯这种违规行为，大多是不赔的，买之前一定要扫一眼，别等出事才发现不符合要求。

不同人群该怎么挑

学生党和刚毕业入职的年轻人，大多日常就是骑电动车通勤上下学、跑面试，经济条件相对有限，每个月可支配的零花钱不多，没必要盲目追求高额度保障，选基础保障款就够用。这个群体平时摔倒擦伤、或是不小心蹭到路边车辆的概率不低，选的时候重点盯意外医疗的报销范围，挑能覆盖社保外用药、免赔额低的产品就可以，一年保费也就几十块，不会给生活费添负担，日常遇到的小意外基本都能覆盖。

平时只骑电动车接送孩子上下学、买菜遛弯的中老年朋友，咱们选的时候得调整重点。中老年人反应速度不如年轻人，遇到突发状况避让慢，摔碰之后骨折、扭伤的概率比较高，而且恢复起来比年轻人慢，花费也会更高。所以买的时候，重点提升意外医疗的报销额度，再额外加上住院津贴，这样住院期间每天能领一笔补贴，能帮着减轻营养费、护工费这类额外开支。另外中老年人大多有点基础毛病，选不用做健康告知的产品就行，不用因为健康问题卡着买不了。

每天靠电动车跑同城配送、闪送、外卖的兼职或全职从业者，每天在路上跑的时间长，遇到意外的概率比普通人高不少，而且一旦出事停跑就没收入，得把保障做足。预算够的话，适当提高第三者责任的额度，再把意外身故伤残的额度提上来，意外医疗也要选报销额度高的。毕竟跑单的时候车流量大，万一撞到行人或者其他车辆，第三者额度够能帮自己承担大部分损失，不用一下子掏一大笔积蓄填窟窿。

本身已经买了人身意外险，还想额外补电动车意外险的朋友，先看看自己已有意外险的保障范围，有没有覆盖电动车骑行意外。如果已经覆盖了自身意外保障，只需要补一份第三者责任就行，不用重复买全险，省下一笔钱。只需要挑第三者额度符合你需求的产品就行，这样花费不多，还能补上原有保障缺的这块，性价比很高。

经常骑电动车带家人出门的朋友，买的时候可以问问能不能附加上乘车人的意外保障。比如你平时总带爱人或者孩子出门，加上这一项之后，万一出事乘车人受伤也能报销医疗费用，不用只保骑车的人，不管坐的人。要是价格差不了几十块，加上这个保障会更稳妥，一家人出门骑车都能有保障。

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理赔时候注意啥

出事后第一时间联系保险公司，别拖。之前有案例，张大哥骑电动车避让行人摔了，觉得伤不重只去小诊所简单处理，过了一周伤口发炎要住院，才想起联系保险公司理赔，因为没有及时报案，现场也没保留，理赔的时候耽误了十多天才办完。所以不管伤得重不重，先打保险公司电话说清楚情况，说清楚时间、地点、出事原因，配合登记就行。

保留好所有相关单据和凭证，这是理赔的关键。不管是自己受伤的诊疗费发票、医院开的诊断证明、缴费清单，还是撞了第三方产生的修车费、对方的诊疗单据，甚至是交警开的责任认定书，全部留好，复印件也要提前存一份。之前有个案例，小李撞了行人，对方出院之后把发票都带走了，小李没留复印件，也忘了找对方要底单，最后只能自己承担这部分费用，保险没法报，吃了大亏。

拍照留好现场证据，别随便挪车破坏现场。如果是和其他车辆或者行人发生碰撞，先拍清楚两车的位置、碰撞位置、车牌、现场路况，之后再挪车到路边不挡路的地方。要是自己摔了，也可以拍一下电动车的损坏情况，还有自己受伤的部位，留作证据。很多人觉得反正都是自己的责任，不用拍照，最后理赔的时候，保险公司没法确认出事经过，会耽误理赔进度。

不要随便签私下和解协议，提前和保险公司沟通。如果撞了第三方，对方想要私了要钱，别自己直接答应给钱，先问问保险公司私了的话哪些能报，报多少，按照保险公司说的流程协商。之前有个案例，王大姐撞了行人，对方说给五千就了事，王大姐没问保险公司直接转了钱，找保险公司理赔的时候，才发现五千块里有不少项目不在赔偿范围内，最后只报了两千多，剩下的只能自己掏腰包。

理赔申请提交之后，跟进进度，有疑问随时问对接的工作人员。如果需要补充材料，尽快按照要求补齐，别拖着。要是对理赔金额有疑问，也可以直接问清楚计算方式，大部分都会给你讲清楚每项赔偿是怎么算出来的。提交材料尽量走正规的线上或者线下网点渠道，别把原件随便交给不认识的中介，避免材料丢失影响理赔。

结语

总的来说，这类意外险的赔偿范围主要覆盖两大部分：一方面是你意外受伤产生的医疗费用，部分产品还会给住院津贴，另一方面是不小心撞到别人、弄坏别人东西带来的财产损失和人身伤害赔偿。你买的时候直接对照自己的出行频率和预算选就行——平时只骑短途买菜，选基础额度就够用，经常跑外卖或者长距离通勤，把额度往上提一档就好，选的时候记得仔细核对清楚免责条款，就能选到贴合你需求的保障啦。

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