综合对比家财险保什么与不保什么

　　通常情况下，家财险主要是由主险和附加险组成，家财险的主险主要是保障房屋、房屋附属物(包括私人车库、天台等)、房屋装修及服装、家具、家用电器和文化娱乐用品。在主险之外，各家保险公司的附加险也相当丰富，比如盗抢险、现金和金银珠宝盗抢险等。值得注意的是，家财险是有所保而有所不保，通常情况下，家财险不保的部分会在消费者投保家财险的责任免除条款中体现，建议大家在选购前认真阅读这方面的保障条款和责任免除条款，以免后期理赔时发生不必要的纠纷问题。
　　那么家财险该如何合理选购呢？慧择网保险专家提醒大家，在选购家财险时要遵循下列三大投保原则：
　　1.投保人与标的物有可保利益
　　在家庭财产保险中，投保人与参与家财险的保险标的物之间应该有一定的利益关系，一般情况下包括三种情况：即投保人对标的物拥有所有权、占有权或者按合同规定产生的利益。
　　所有权一般是指标的物的所有人，不管财产是个人所有，还是与人共有，均具有可保利益。而占有权则包括对财产的安全负有责任的人，如仓库保管员对客户的物品，对财产享有留置权(因债务而将他人之物留置自己处)的人。按合同规定产生的利益主要是指房屋的承租人，对承租的房屋具有一定的可保利益。
　　2.不要超额或不足额投保家财险
　　有些保户为了省几元钱保险费，在投保财产保险时，仅投保财产价值的一部分，这种貌似“精明”的选择，却在财产出险后铸成大错。因为根据财产保险条款规定，对“不足额投保的财产”按保险金额与财产实际价值的比例进行赔偿。 而另一些保户则是为了多得到保险赔偿，在投保财产保险时，使确定的保险金额大于所保财产的实际价值。
　　其实，这种做法也是错误的，投保人会白白浪费钱财。在保险中，保险金额与保险价值是两个不同的概念。超过财产实际价值确定保险金额，超过部分是无效投保，多缴了保险费，是不必要的浪费，保险公司在定损中，是按财产的实际价值和损失程度确定赔偿金额，损失多少赔多少。当然，消费者也不需要超额投保，投保时以所投保的家财的实际价值总额为宜，超额投保保险公司不会额外赔付。
　　3.投保人不能获得额外利益
　　家财险的保险赔偿主要由全面赔偿原则和实际赔偿原则构成。全面赔偿是使被保险人由于保险合同所规定的风险事故造成的各种经济损失通过保险金补偿的方式得到赔偿。
　　而实际赔偿原则是保险人对于被保险人的赔偿不得超过被保险人的实际损失，被保险人不能由于保险人的赔偿而获得额外的利益。实际赔偿原则的具体内容包括如下几点：
　　首先，保险人的赔偿只是恢复被保险人的实际损失，这是实际赔偿原则的核心。被保险人的财产要得到赔偿必须符合三个条件：被保险人对损失的保险标的具有实际的保险利益；保险标的遭受损失原因必须在保险合同规定的保险责任范围之内；遭受的损失必须可以用货币进行衡量。
　　其次，保险人有权选择对于被保险人的赔偿方式。保险人只要能够满足损失赔偿的目的，就可以有权选择赔偿的具体方式，如支付货币、修复和换置等。
　　再次，保险人对于赔偿金额限度的控制。
　　最后，被保险人不能通过赔偿而额外获利。