新的重疾新规就要实施了,对市民而言是有一定的影响的,需要了解调整后有哪些变化,这样投保者可根据自身的保障需求确定何时规划重疾险,尤其是四降一限两不保政策,许多用户模棱两可,并不清楚具体内容。下文看看重疾新规四降一限两不保指什么?

重疾新规四降一限两不保指什么

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  一、四降

  所谓的4降,即四类重疾降额赔付,由原来的重疾赔付降级为轻症赔付,具体介绍如下:

  1、甲状腺癌降级赔

  首先,并不是将所有的甲状腺癌都作为轻症理赔,重疾新规修订后,TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌不算重疾,赔30%基本保额,因此被保险人投保重疾险时,基本保额为50万元,重疾定义修订前可以赔付50万,重疾定义修订后可能只能赔付15万;而重症甲状腺癌还是按重疾赔付。

  因此如您在意甲状腺癌赔付比例,可以现在规划重疾险,这样出险还按照以前的重疾定义赔付,投保者可仔细斟酌,确保在什么时期投保,

  2、神经内分泌肿瘤降级赔

  临床医学层面,神经内分泌肿瘤一般分为G1、G2、G3三期,其中G3期最严重,而G1期可治愈且治疗费用低。重疾新规只是将G1期或更轻分期的神经内分泌肿瘤划分之轻症,并非都不算重疾。

  3、心肌梗塞降级赔

  重疾新规部分心肌梗塞降为轻症,明确了对心肌损伤标志物心肌酶或肌钙蛋白的升高值,证实左心室功能降低的时间从现行规定中的90天后缩短到6周以后,且增加了多种理赔可能性条件,因此并不存在部分心肌梗塞降为轻症,而是较重急性心肌梗死理赔的条款更宽泛。

  4、轻症赔付比例降级

  现行的重疾规范中轻症没有统一定义,而此次重疾新规首次引入了轻度疾病定义,将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症等3种核心疾病,并且做了赔付比例的限定,不得超过重疾保额的30%。除这三种轻症以外的其余轻症,赔付比例不受限制,保险公司可自主定义,赔50%也可以。

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  二、一限

  征求意见稿规定保险公司可以在其重大疾病保险产品中增加本规范疾病范围以外的其它疾病,但在同一重大疾病保险产品中不得含有保障范围高度重叠的疾病。如果新增疾病发病率极低,需在疾病名称中增加标注向消费者予以提示。

  保障高度重叠的疾病不能单独作为重疾病种,发病率极低的病种需做标注且说明。不允许保险公司拿几乎一样的病种“凑数”,这样的规定对投保者是有利的。

  三、两不保

  1、原位癌不保

  旧规没有要求必须要保原位癌,保险公司在后续产品开发时加入了原位癌保障,因此虽然新规没有强制规定,但在重疾险产品中增加原位癌保障责任,以满足用户多元化的保险保障需求,保险公司也会将此作为获客手段。

  2、交界性肿瘤不保

  交界性肿瘤是一种介于良性和恶性之间的肿瘤,也称为中间性肿瘤,新版重疾险有可能不保交界性肿瘤,毕竟它并没有原位癌那样有“影响力”。当然,如果交界性肿瘤恶化为恶性肿瘤,还是可以申请重疾理赔。

  以上是对重疾新规四降一限两不保指什么的介绍,其中用户需要注意的甲状腺癌分级赔付,TNM分期为I期或更轻分期的属于轻症范畴;其次原位癌和交界性肿瘤新规没有强制保障,不过保险公司为增加保险产品的竞争优势,可能会增加原位癌保障。