人的一生,不管你是富有,还是贫穷,都会面临生老病死。不同的人生阶段,面临的风险不同,保险是当风险发生的时候,能够最大程度的弥补财务损失,保证家人的正常生活。如果你的收入不高,面临的财务风险就越高,因为生一场病足以把你的积蓄花个精光,还要沦落到到处借钱的窘境。

预算有限怎么买保险

        保险不是必须得很有钱才能买得起的,保险不贵,不管你的收入高低,都可以买,要看有没有合理规划,假如你预算有限,又很有保险观念想买保险,以下几点建议,可参考:


        1.想想自己最需要的是哪类保障?

        在预算有限的情况下,一定要把钱花在刀刃上。等到将来预算富裕了,可以再考虑补充。所以保险里那些保费高、作用不大的险种,比如分红理财类保险,请大家慎重考虑。这类保险本质是强制储蓄,收益较低,灵活性不强,且不具备杠杆保障作用,保费还非常高,非常不适合一般的家庭购买。一般的家庭规划保险,先把健康保险做好,没有健康的身体,一切都是空谈。

        那买什么保险好呢?其实保险越简单越好,复杂的保险,你花了钱还不一定能懂保了些啥,建议有限的预算,就只买保障类的健康保险就好。

        我一直倡导,任何家庭都应该有全面的保障方案,保险是一个组合,应该包含如下4项:

        重疾险:预防家庭成员因罹患重疾,造成巨额医疗费用支出、以及无法工作带来的收入损失;

        定期寿险:预防家庭经济支柱突然离世,把房贷,赡养父母子女的责任留给另一半,留爱不留债;

        医疗险:预防生病住院时,应对大额的医疗费用支出,补充医保报销的不足,医保报完剩下未报的,可通过商业医疗险报销;

        意外险:预防家庭成员突发意外受伤,意外身故等,有时候突如其来的意外比疾病还可怕;

        小病找医疗险,大病找大病险,身故找身故险。那这么多保险,如何花6000元,把保障做到更全面、保障时间做到更长,杠杆做到更高呢,最好的方法就是组合搭配。


        2.6000元左右的预算,怎么买更划算。

        接下来,我就举2个不同的案例,为大家推荐两套保障组合方案。一个是个人方案,一个是家庭方案,这2个方案都是我的客户投保办理最多的方案,略作调整后引用过来给大家借鉴。

        个人组合方案一:

        张女士,28岁,未婚,职场白领,每月还房贷2500,需还20年,目前仅能拿出5-6000元配置保障。推荐的组合方案如下:

6000元预算买保险

        方案分析:

        张女士28岁,虽未成家,但有20年,60万的房贷压力,赡养父母压力,未来30年内,都是人生中家庭责任最重的时候,这30年,无论是重疾、还是身故,高昂的治疗费用,都会影响房贷和父母晚年的生活质量,所以这30年要尽可能的把保额做到最高,到60岁以后,家庭责任减轻后,可降低保障,因此在有限的预算内,推荐以上四款产品组合:

        1、两份终身重疾险组合,降低费用,未来30年内保额可做到40万,如到60岁想要提高养老品质,可选择退保达尔文1号取回对应的现金价值,不取继续保障终身,灵活选择;

        2、搭配一款消费型寿险,50万,60岁前是家庭责任最重的阶段,和终身重疾险附加的身故保额叠加,不管因意外还是疾病导致的身故,最高可赔付70万+达尔文现金价值;

        3、医疗包含意外和疾病导致的费用报销,不管社保内外均可报销,对于大额的住院费用可以缓解压力,另附加200万恶性肿瘤,可作短期的补充,因为交一年保一年的;

        4、重疾险选择30年交,可缓解每年的保费压力,延长保费豁免功能;


        家庭组合方案二:

        两夫妻30岁,有一个可爱的宝宝,有房贷30年,赡养双方父母,家庭年收入在8万左右,预算只有6-7000元,一家三口都想买保险,推荐组合方案如下:

7000元预算买保险

        方案分析:

        未来30年内,是家庭责任最重的时候,这只要是人都有可能会生病,会有意外风险,所以一家三口都要有保险,在有限的预算里,先把基础的保障做全面,以后家庭收入增加后,可增加保额。推荐以上三款产品组合,理由如下:

        1、终身的重疾保额20万,身故赔付现金价值,所以保费会比较便宜,但到60岁后现金价值才会和所交保费持平,因此请看第二点;

        2、搭配一款消费型寿险,弥补重疾险身故保额的缺陷,这样费用会更便宜。60岁前是家庭责任最重的阶段,不管因意外还是疾病导致的身故,最高可赔付30万+达尔文现金价值;

        3、农保报销比例有限,遇到大额住院费用时,自费部分也是比较多的,可通过商业医疗险报销自费部分;

        4、重疾险选择30年交,可缓解每年的保费压力,延长保费豁免功能;

        上述两个组合方案中,保费控制在7000以内,就可以获得全面的重疾、医疗、身故保障,并且做到了保额高,保障时间长,杠杆比例做到最大化,这就是产品组合的优势。

        主要秘诀就是缩短保障时间,拉长缴费年限,整个人生的保险保额呈抛物线   ,在家庭责任最重的时候做到最高保额,随着年龄越大,家庭责任减轻,慢慢降低即可;

        不同的险种,选择不同的保险公司组合投保,可以达到事半功倍的效果,以后的理赔服务,找对应的保险公司报案,所有保险公司都要按照合同条款赔付。


        最后

        建议定期做保单检视,如果收入有增加,要重新补充保额。如需针对自己的情况量身定制保险方案的 ,可加我微信:huize4787,预约咨询!