商业保险到底靠不靠谱?搞懂这些,买保险没人能坑你!

智慧保 · 1809人阅读

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如今买保险已经不是什么稀奇事,不过有些朋友难免会担忧:商业保险到底靠不靠谱?第一次接触保险的人,会有这样的疑问,并不让人意外。

既然大家对此有担忧,那今天就来跟大家聊聊,怎么买商业保险才不会踩坑,主要内容如下:

·商业保险到底靠不靠谱

·搞懂这些,买保险没人能坑你


一、商业保险到底靠不靠谱


商业保险是我们科学规避风险的工具,但在保险行业发展初期,有人一知半解地卖保险,有人稀里糊涂地买保险,可能每年花费上万的保费,但是连具体保什么都不知道,以至于最后到理赔时才发现,自己的保险居然不能赔…

比如说,下面这个例子:

前不久,老王出门买菜不小心摔骨折了,整整住了一个月的医院,家人很为医药费发愁。当时老王还嘚瑟,说自己买了保险,可没想到去理赔时,保险公司却说我们这个保险只赔恶性肿瘤这类大病,你这种情况赔不了。

老王一气之下就去找当初卖保险的亲戚,没想到这位亲戚只在保险公司干了几个月就走人了这份保险保的啥,他完全不清楚。老王当场就火了,卖保险时说的天花乱坠,从头保到脚,出事了就不赔,保险就是骗人的!

在这类事情频频发生后,以至于在很长一段时间内,大家都“谈保险色变”,很多人因为害怕被忽悠,虽然知道保险是好东西,但是一直迟迟不敢下手。

实际上,商业保险靠不靠谱,不是哪家保险公司说了算,保险作为国家统一监管的金融产品,本身是不会骗人的,什么能赔什么不能赔,到底怎么赔,所有细节都写在合同中,被保人的合法权益是受到相关法律保障的。

要是你还不放心,可以在投保前,可以查看看银保监会官网上是否有备案;在投保后,凭保单号,打保险公司电话或上官网查询验真。

对普通人来说,除了社保外,最需要买的商业保险,就是重疾险、医疗险、意外险和寿险,接下来就跟大家介绍一下这四大保障型险种:


图片来源:慧择保险网


对于人们来说,一份基础的保障方案需要涵盖百万医疗险、重疾险和意外险,如果是家庭经济支柱,可以在此基础上再投保一份定期寿险。

除了范围意外、疾病两大风险外,还要避免在上有老下有小的阶段发生身故或全残,对家庭在经济情况造成毁灭性打击,具体怎么选择,用户可以结合自身的实际情况进行规划。


二、搞懂这些,买保险没人能坑你


不少朋友买商业保险,最大的担忧就是理赔,实际上现在的保险公司,很多都推出了秒赔、闪赔服务,一些简单的小额理赔,系统审核就能过,大部分24h之内就能到账,非常便捷。

无论是大公司还是小公司,从理赔速度来看其实都差不多,只要开通了线上理赔,在APP或官网上传资料,都能快速申请理赔。

倘若出险后不能理赔,一般存在以下情况:

·申请的理赔责任,不在保险范围内

·理赔责任在保险范围内,但未达到合同理赔的条件

·用户在投保时,隐瞒了自己的身体异常情况,未做到如实告知

因此,能不能顺利理赔,其实与保险本身靠不靠谱没有太大关系,主要看保险合同条款。

由于商业保险产品具有复杂性,保险小白很容易踩坑,为了更好的挑选到心仪产品,下面这2个投保技巧可要看清楚了:

1、看清保障内容

有不少用户在朋友或亲戚的推荐下买了保险,却根本搞不清楚自己买的是什么保险。比如说,买了重疾险,出了意外申请理赔,那保险公司肯定是拒赔的。

因此,自己适当做一些功课,了解一些基础的保险常识,能够看清保险保什么、不保什么。通常来说,“保险保什么”重点看保险责任,“不保什么”关键看免责条款,这两个部分最为重要,也可以理解为出险了“哪些情况赔”、“哪些情况不赔”。

不过有些保险条款确实晦涩难懂,普通人也不可能为了买保险,大量学习保险专业知识,这时可以寻求专业保险工作人员的帮助,例如慧择保险网的保险顾问,除了专业服务外,保险顾问还能帮助用户从预算、身体实际情况等进行推荐,让用户不花一分冤枉钱就能买上合适的产品。

2、看清健康告知

保险并非衣服,不是想买就能买的,市面上的大部分保险都是有健康告知的,如果不符合,就算买了也很有可能被拒赔。

所谓健康告知,是指各保险公司在接受用户投保申请时,要求其填写健康告知书,亦即关于健康情况的说明,保险公司一旦承保,健康告知书将成为保险合同的一个组成部分。因此,用户在回答时一定要诚实,不能有所隐瞒,以免造成不必要的经济损失。

随着保险行业的发展,现在很多产品都支持智能核保,只需要回答几个问题,马上就能得到核保结论,并且绝大部分智能核保是匿名的,就算被拒保也不会留下记录,不会因此影响后续投保,非常便捷。

除了健康告知外,投保时还需要关注产品的投保规则,例如承保年龄、是否符合承保职业等,投保意外险时尤其需要关注承保职业,如果不在承保的职业范围内的,出险了,保险公司也是不赔的。


写在最后:

商业保险本身并无“坑”,倘若在买之前,没有认真了解条款,买之后,也不仔细翻阅合同,最终导致发生理赔纠纷,这时再说保险不靠谱,是不公平的。

可能有的产品的免责条款很奇葩,在购买前就要注意,尽量避免投保!如今,买保险的途径有很多,可以货比三家,选择合适的、实惠的产品,尽早呵护未来生活无忧。

希望通过今天的科普,可以帮助到大家更好地认识保险,如果您还有其他问题,可以点击页面右侧的“在线客服”进行一对一的详细咨询。


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