大家好，我是solo。
这几天，LPR下调的新闻可谓是引发一番热议！
好多人都在说：房贷利率要降了！
这次降息对房贷影响真的很大吗？
我们就来盘一盘？
LPR下调究竟是怎么回事？
2022年1月20日，央行发布贷款市场报价利率（LPR），1年期LPR为3.7%(上个月3.8%），5年期LPR为4.6%（上个月4.65%），5年期利率相比上个月下调了0.05个百分点。
来源：央行
虽然近几年，LPR整体都是呈下降趋势，但大多数都是1年期调整，此次5年期调整，也是21个月以来的首次调整。
来源：新浪财经
我们的房贷一般都是分20~30年交，主要就是看5年期LPR，具体影响究竟有多大呢？
首先来解释下，什么是LPR下调？
LPR被称为市场报价利率，也是银行贷款利率定价的主要参考依据。
由全国银行间同业拆借中心的均值得出，每月20号更新一次。
平时你去申请各种贷款的利率，都是在这个基础上进行加点算出来的，每个银行的加点有所不同。
以房贷为例，房贷利率=5年期LPR利率+各大银行的加点
具体能省下多少钱？
文末我们会具体算笔账，大家可以看到最后。
实施LPR下调背后的真正原因？
关于LPR下调，有的人认为是为了减少房贷支付成本，刺激大众对于房产的信心。
有的人认为是为减少企业融资成本，促进实体经济的发展。
当然solo个人还是更偏向后者。
毕竟这2年，受疫情的冲击，很多中小企业经营都比较困难。
但很多小微企业和个体工商户，有大量的中短期贷款需求。
小微企业主如果能从LPR利率政策中享受到实惠，实体经济得以蓬勃发展，才能实现真正的国富民强。
所以，LPR政策更多的是利好实体经济，绝不是为了推高房价，大家要相信房住不炒的基调是不会变的。
至于其它原因，招联金融总结了以下几点，solo觉得还是有很大参考意义的。
01
提升大众投资信心
“信心比黄金更重要”，近期多个货币宽松政策的推出，有利于提高大众对于市场的信心。
促进资金积极流入市场，企业融资成本降低，不再为钱束手束脚，才能迈开步子干起来，更有利于经济的稳步增长。
来源：fabiaoiqing
02
降低融资成本
LPR下调，金融机构也会随之下调放贷利率，有效降低市场主体的信贷成本。
这次1年期、5年期贷款利率一起降，虽然对于存量贷款影响不大。
但是对于新增的短期和中长期贷款市场都有积极的促进作用。
企业看到金融机构积极释放友好信号，也会积极争取资金助力自身发展。
03
防范金融风险
受楼市调控政策影响，去年11、12月，银行信贷投放增速有所下降，这种萎靡情况持续到今年1月份仍然不理想。
部分银行甚至出现有钱没处花的尴尬。银行的资金就是要跑起来，才能最大限度发挥它的价值，如果信贷萎缩的局面长期得不到改善。
会有以下风险：
一是企业没钱发展受限，不利于经济增长，二是，贷款利率太高，企业还不起钱，那么银行体系的风险也将加大。
LPR下调，房贷能省多少钱?
很多人盼望房贷利率下调，房贷能够大幅下滑，solo得遗憾的告诉大家，虽然以后房贷能少给一些，但是期望值也别太高。
以100万贷款金额、30年期等额本息还款为例。
利率调整前，LPR为4.65％，月供需要5156元。
而此次利率调整后，LPR为4.60％，月供额为5126元。
前后月供仅减少了约30元。
一年仅能省下几百元。
这个金额，我想对于大多数能够买得起房子的人来说，可以说是不值一提。
当然这是以100万贷款为例，如果是更高金额贷款，几千万、几个亿，利息还是要少不少。毕竟苍蝇腿再少也是肉嘛！
来源：fabiaoqing
所以，开头solo也说，下调背后的真正动机不在于刺激房产，而在于降低企业融资成本，刺激民营经济发展。
因为这个幅度对于房贷影响的确有限，只是对于有贷款需求的民营企业经营有很大的利好作用。
值得注意的是，不是所有购房者都能享受下调福利。
新增和存量贷款的影响有很大区别。
尤其是选择浮动利率贷款的人影响会比较大。
如果你还没买房，新增房贷可以按最新的LPR计算，享受LPR下调的红利，减少房贷成本。
但如果你已经买房，存量房贷要看购房的重定价日。
1、如果你的房贷选择的是每年1月1日为重定价日，因为本次调整是1月20日，那么今年的月供将不会有变化。
要到次年的1月1日才会按照最新的报价确定房贷利率。
2、如果你选择以贷款发放日为重定价日（例如3月1日），那么你的房贷月供将会减少，并且会维持一年不变。
3、当然，如果你过去买房时，房贷选择的是固定利率，那么就不受任何影响。
说白了，对于已经买房的人，影响很少，如果还在观望楼市，可能就能少还一些钱。
最后solo还是强调一下，房住不炒已经是大趋势，不建议炒房，还有啥更好的理财方式？
大家可以参考普尔家庭四象限图进行资产规划。
来源：solo自制
对于闲置资金合理分配，避免把鸡蛋放在一个篮子里，更能实现资产的稳健增值！
