公积金贷款买房,能省多少钱?

星球君 · 4265人阅读

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有一笔钱,经常被大家忽略,那就是公积金。


用深圳来举例子,公积金的缴纳比例是5%-12%,取个中间数8%。



如果是月薪1w的话,自己和公司每个月都要交800元。但之后要用的时候,公司交的也是你的钱。


日积月累,5年就能攒下800*2*12*5=96000元。如果中间工资再涨涨,这笔钱能更多一些~


如果这是笔投资,还挺划算的:每个月投入1倍的本金,获得2倍的收益。


那么问题来了,这钱可以用来干嘛呢?(毕竟躺在账户里拿个活期利率,连通胀都跑不赢)


这个问题,公积金的名字已经回答了你,住房公积金嘛,首先当然是用来买房贷款、帮你省钱!



 1 

公积金贷款买房能省多少钱?


比如深圳本地户口的慧慧子看上了深圳一套500万的房子,今年已经缴满了3年社保,买的是她人生第一套房

 

现在深圳公积金的利率,贷款年限>5年3.25%,年限≤5年2.75%。


相比之下商业贷款利率:首套房利率5.15%,二套房5.95%,几乎翻倍了呢~

 

掐指一算,30年下来,能省下20万,可以用来买个车了!



PS:在深圳,个人用公积金贷款最多50万


不过这么好的事,当然也是有一些门槛的。



 2 

用公积金贷款有哪些条件?


还是用星球君熟悉的深圳来举例,想要在深圳能用公积金申请贷款。要满足这些条件:

 

1、在深圳市连续按时足额缴纳公积金满6个月

2、公积金账户属于正常缴存状态

3、目前具有偿还本息的能力且信用状况良好

 

这些条件其实也不算难达到,除此之外,最多能用公积金贷款多少钱,也有限制。


我把4个一线城市的条件都列出来,对比看看 ↓



虽然4个城市的政策不尽相同,但总结起来,就是:


封顶线之下,公积金账户余额越多,能贷款数额越多;或者公积金交的时间越长,能贷款数额越多。

以及,有家庭的能贷得更多。


此处要给“浪子”们插播一个公积金&社保的注意事项——


· 再怎么浪,公积金和社保都尽量不要断缴。

· 交的越多、时间越长越利于买房。


像这次深圳调控,社保巨子就占了不少便宜,一次代持费就能赚上百万。


如果你被大城市的房价伤透了心,想在老家买房,公积金也是可以用的。


比如说,你在深圳交了2年的公积金,想回成都老家买房,就可以把深圳的公积金拿来用。这就涉及到公积金异地贷款的问题。



 3 

异地贷款怎么办理?


用深圳举例,你需要满足:


(1)票据在有效期内(三年以内)

(2)职工或其家庭成员(配偶和未成年子女)购买住房(含商品房、政策性住房或保障性住房)


PS:2010年9月30日之后购买的第三套及以上住房(包括异地)不得提取。


用来办理的资料也不算复杂——


  • 身份证、户口本、结婚证、配偶身份证等

  • 住房公积金卡

  • 房产证原件及复印件

  • 购房发票/契税税票/政策性住房专用收据


预约到深圳市住房公积金业务银行网点办理即可。


不过,不是所有城市都可以这么干。现在支持这个操作的城市,给大家梳理出来了。



各地的资料和流程要求可能会有一些小差别,大家办理之前可以给打12329问一下当地公积金中心。


那不买大件(房)是不是公积金就只能吃灰?也不是,给大家讲讲它的其他用途。



 4 

公积金的隐藏功能


1

交房租/其他消费


操作很简单,也不需要提交什么材料,直接打开-支付宝-市民中心-公积金提取-租房提取/其他住房消费提取



  • 其中租房可提取:月缴存额的65%X可提取月份。

  • 其他住房消费提取比例是40%。


大家注意,网上自助提取每个月只可以办1次,一次要取够房租!


这种提取方式虽然叫租房提取/其他住房消费

但也不需要什么证明材料,想提就提,想怎么用怎么用。


相当于一笔定期存款,每隔一段时间,可以取出一定比例的钱。




2

大病提取


除了租房买房,公积金还可以补贴生活。


当家庭成员发生大病之后,参保人可以把把公积金提取出来,应对家庭的困难。


成员包括本人、配偶和未成年子女,其中有人患重大疾病,或这要做重大手术是可以提取的,不过仅限这些疾病:


慢性肾衰竭(尿毒症)、恶性肿瘤、再生障碍性贫血、慢性重型肝炎、心脏瓣膜置换手术、冠状动脉旁路手术、颅内肿瘤开颅摘除手术、重大器官移植手术、主动脉手术。


提取需要注意2点!

1、申请提取时间:出院了拿到住院费用清单、社保票据才能去申请提取公积金,同时要在开始治疗的2年内去申请。

2、提取金额范围:不超过医保报销后的自费部分。


PS,大病提取的准备材料:

身份证、公积金卡、二级甲等及以上医院出具诊断证明书、医院相关治疗费用的凭证(住院费用清单、本市社保票据)



3

退休提取


退休提取很简单,当达到退休年龄,或者领到退休证的时候,上当地的住房公积金网上办事大厅,或打12329热线,或去建行、中行、招行自助终端自助办理。申请一次性全额提取。


记得准备:身份证、公积金卡、退休证(达到法定退休年龄可不用)



4

死亡提取


如果参保人去世了或者被宣告死亡的,【继承人或者受遗赠人】可以去申请销户,提取账户的余额。


申请人需要准备这些材料:死亡参保人公积金卡、死亡证明或死亡判决书、继承人或受遗赠人身份证及与死亡参保人关系证明(以上要件为第一继承人提供),关系证明主要是户口本、结婚证。


公积金千好万好,前提是你要有。对于个体户和自由职业人员的公积金不是强制缴纳,机关、企事业单位、社会团体等都是强制要交的。


有的企业为了省钱,不给你交,员工可以要求单位补缴,造成损失的还可以要求单位赔偿损失。不过这么一来,拿完这笔钱,你估计就要换个工作了。


所以再好在入职之前,就问问hr公司的公积金缴纳比例,省去后面的麻烦。


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