买错保险，想退？这7个问题你想清楚了吗？

阿宝叔有几个保险用户学习交流群，

里边的人不仅灵魂有趣，皮囊也千里挑一。

讲话又好听，个个都是人才，超喜欢的感觉。

最近，群里在讨论“退保”的事。很多人接触线上的保险后，愈发觉得自己在线下买的产品鸡肋。

股市有风险，退保有损失。想退保又下不定决心，就是觉得退了损失大，舍不得割肉，其实，你越早退、赚的越多。

以***和***保测算：

30岁男、20年缴、50万保额、保终身

（产品名称已打码）

***需要15863元/年。

（没有附加险）

***保年缴10960元。

两者差价：15863—10960=4903元/年

20年缴费总计差额：20*4903元=98060元，也就是说：

一个买***和买***保的人，前者比后者要多花9万8。

如果在第一年退掉***，扣除现金价值损失近15000元，

然后买***保（31岁），以上面的年龄和保障测算

20年缴费期扣除掉1万5，你相当于赚了7.49万

如果在第三年退掉***，扣除现金价值损失近42000元，

然后买***保（33岁），以上面的年龄和保障测算，

20年缴费期扣除掉4.2万，你相当于赚了2.79万

...

所以，越早退，越划算，赚的也越多！

1看年龄

年龄已经很大了，退保，可能就买不到好产品或买不到保险了，就不要退了。

比如，过了30好几或是40多，缴费好几年了都，那就一路向西缴费到底，别退了。

2家里除了这份保单，还有其他保单吗？

这些保单都保障什么责任？重疾、意外、医疗、年金养老、万能等等，没搞明白不要轻易退保。

搞明白了，对症下药，缺啥保障就补啥。

3身体状况亮红灯了吗？

回首往事，岁月匆匆，

想当年，雄风壮，金枪不倒，气贯长虹，

叹如今，志未酬，红颜渐老，四大皆空。

投保前健健康康，投保后过两年若是身体状况恶化，过不了健告，基本就买不到好的保险或买不到保险了。

所以，最好也不要退。

4 是否认识到产品鸡肋？

保费倒挂，或是产品保额太低，保障不足，这些情况退保钱一定要了解清楚。

群里有个朋友，线下买的50万保额重疾险，30年缴，年缴1.5万保费，总保费和保额就差5万块，这样的产品买着干嘛呢？

5 这份保单占了家庭多少预算？

有些土豪买的保险超级贵，动辄2、3万的保单。

如果这份保单占用了很大部分保费预算，或者说后续缴费压力大，产品又不好的情况下，不退留着干嘛呢？

6 退保能拿到多少现金价值？

现金价值就是退保后能拿到的钱。

每份保单的现金价值都不同，在保险合同上可清楚看到该年度现金价值值多少钱。

所以，觉得退保拿到手的现价一定程度能挽回点损失，也可以退。

7 是否已经找到替代产品？

你的替换产品是否已经过了等待期？

保险是有等待期的，医疗险一般是30天到60天，重疾险是90天到180天。

等待期内出险，保险是不理赔的，所以最好等待期过了后再退保，避免出现保障空白期。

如果实在是因为各种原因退不了，可用“减额交清”降低损失。

啥意思呢，就是用保单的现金价值一次性缴清保费，然后保额降低，但保障还会继续。

比如30万保额，减额交清，保额可能就剩10万，但后续的保费都不用缴了。

不是所有产品都支持减额交清，具体可查看保单或电话咨询承保公司客服。

减额交清后，事还没完，因为保障减少了，所以得将保障补足。

具体来说就是新买份高性价比的产品，保额尽量买高点，买保险就是买保额，考虑到医疗成本升高以及货币贬值，保额少了，5、10、20年后压根就不够看病。