众安保险公司靠谱吗?不吹不黑,众安出品的医疗险能买吗?

保险马探长 · 11月前 · 7249人阅读

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开玩笑,人家看着是名不经传的“小公司”,但成立17个月就已经估值500亿,天使轮投资的金主爸爸是马云、马化腾、马明哲。

要说不靠谱,可能是没强大到让大家都知道吧(摊手jpg.)


来源:众安保险官网介绍截图

 1 

众安保险,公司怎么样?

保险公司资质,股东背景是一方面,

核心业务、综合偿付率、风险综合评级和盈利能力也是要综合考量的。

① 核心业务

众安不只是一家公司,有众安在线财险有限公司,也有作为第三方的保险经纪公司。

一般保险公司都会选年金险、重疾险这种高客单价、长期投保的发展。

跟其他公司相比,众安定期健康险的“专业户”。走的是互联网路线,而且还有各种旅游意外险、车险、开放平台toB的合作,业务范围特别广。


不管是小额门诊险、百万医疗险、中高端医疗险、防癌险,还是家庭组合的意外险,在他家都能找到头部产品。

而且,有支付宝保险这么好的渠道,基本上不愁没人买。

依托互联网+低价推医疗险、意外险,迅速获客!


来源:支付宝&众安保险在售产品 截图


② 综合偿付率

#综合偿付率:衡量保险公司的一个财务指标,偿付率>100%则表示这家公司经营状况良好。数据越大,越给力!

每个季度,保险公司都会公布自家的综合偿付率,

这个数据可以帮助我们判断一家保险公司运行是不是OK~从众安保险官网最新披露的数据看:综合偿付率到了560.48%,不用担心赔不了,或者惜赔的问题。


来源:众安在线财产保险股份有限公司2021年第1季度偿付能力报告摘要


③ 风险综合评级

#风险综合评级:是银保监会评价保险公司的风险,根据其偿付能力风险大小,评定为A、B、C、D四个监管类别,并根据不同的监管类别,采取相应监管政策或措施的监管活动。

等级排名A-B-C-D,A最好,D最差。B评级及以上就代表该保险公司目前是正常运营。

这项数据,众安保险的表现不错,监管评级稳定!


来源:众安在线财产保险股份有限公司2021年第1季度偿付能力报告摘要


④ 盈利能力

有炒股的盆友都知道啊,公司盈利能力可以看年度、季度财报。#净利润 指一家公司当期的利润总额减去所得税后的金额,数字越大表示越挣钱。

众安年报的数据来看,净利润由负转正、扭亏为盈了。


众安在线2016年—2020年净利润(亿元)来源:年报数据


通过上面4个方面(核心业务、综合偿付率、风险综合评级和盈利能力),不难看出众安保险公司的实力还是挺强的。

但!公司快速靠流量、依托大平台卖保险的模式,还是出现了不少问题的。

像医疗险、意外险在线上推广,价格便宜,不少朋友闭眼入了。投保环节的健康告知、xxx说明、免责条款也没仔细看,而保险又是理赔见真知的,容易有争议。


来源:投资时报 资讯截图


总体来看,保单多有投诉也正常,但背后都是一个个为之苦恼的普通人,还是需要重视的。

从数据上看“同步下降5.4%”,持续优化中,静观后效……


来源:众安在线2020年报截图

 2 

众安医疗险,值得买吗?

就像买家电找jd一样,找便宜的东西可以上pdd,保险公司也有各自的优势。


在百万医疗险里,众安一直是领跑者,咱先看看他家的医疗险。

1)尊享e生2020

尊享e生这个名字,看过百万医疗险的一定不陌生。我盘点了市场上热销的百万医疗险,一对比,这产品也是毫不逊色啊。


(*具体以产品条款为准)


这款最新的尊享e生,对比其他几款保障更全。

  • 一般医疗,保额300万,包括住院、特殊门诊、门诊手术医疗费用等等;

  • 重大疾病医疗(含质子重离子),保额600万;

  • 100%报销绿色通道,看病垫付,在指定药店买药不用掏钱。

除了不保证续保这个bug有待优化之外,其他不管是配套责任,还是保额,都非常优秀!

身体健康、年轻的朋友可以闭眼入,价格也不贵。

2)好医保 · 住院医疗



顶着“好医保”系列的名气,

众安承保的这款住院医疗险怎么样呢?好医保同系列的产品,拉出来对比看看:


(*具体以产品条款为准)


在保证续保上,这款产品也不占优势。

归根结底还是赔付决定产品,众安这么做也是为了更贴近市场,让产品可以机动调整。毕竟保证续保可是合同上白纸黑字写着的,未来会发生什么,没人能打包票。

这里防癌险、医疗险、住院医疗险保障范围还是挺不一样的。

对比来看,看病报销这一块的责任做得很到位。

要 高保额、60-65岁的,想选性价比高 的一年期产品,可以考虑买住院医疗。

等待期只有30天,而且整体来看,药品和患病的保障比较全面。

总的来说,公司实力很强,买点医疗险也不用太担心。

基本是“年抛”买一年保一年的产品,要是不乐意,下一年换一个就完事。

保险,是综合服务,了解清楚自己也放心!

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