百年人寿重疾险的“前症保障”,是坑还是宝?

慧择小马老师 · 885人阅读


有些朋友发现在买完重疾险后,生病了需要做手术,

 

但是保障轻症+中症+重症的重疾险却不赔,

 

理由是,疾病连最轻的轻症都没有达到,所以赔不了。

 

嗐~那这重疾险不就只能吃灰嘛?

 

那有没有种重疾险的保障门槛比较低的呢?

 

别说,还真有——带前症的重疾险

 

那是啥?还有这么好的重疾险?


来源:dbbqb网站


来来来~借着这个机会,咱给大家科普科普:


什么是前症?

是坑还是保?

要不要买有前症保障的重疾险?


前症是啥?


前症一般指可以转变为重大疾病的前期疾病,


也是发现时最早、病情较轻、可以治愈、治疗成本低、风险可控度大的疾病。


保险里前症提供的保障主要是在小病转化成大病之前,满足保险约定的给付条件下,赔付理赔金,让被保人能及时的治疗。


这不仅扩展了重大疾病保险的保障范围,还弥补了癌前病变保障责任的缺失。


以百年人寿康佳倍为例子:



假如慧女士2021年8月买了50万保额的康佳倍,

在2022年6月确诊康佳倍前症的小肠腺瘤样息肉,慧女士就有机会赔75000元,轻中重症等保障仍然有效。


(来源:康佳倍小肠腺瘤样息肉定义截图)


如果慧女士买的重疾险不包括前症责任,那么患了小肠腺瘤样息肉就没有机会赔付前症疾病保险金。

 


是坑还是保?


按照上面的例子看,虽然这个手术的费用不高,但含前症重疾险还是能给我们赔,相当于自己不用出一分钱~


那这些前症保障到底实不实在,是坑还是保?


我们还是以百年人寿康佳倍的前症为例,毕竟它家前症多嘛~


康佳倍20种前症:



理赔门槛较低

1



首先我们看到很多前症疾病后面都跟着“手术”2字,条款中对于这些前症的理赔需要达到手术治疗的条件,


相对理赔门槛要到轻症的重疾险,带前症的康佳倍的理赔门槛还是比较低的~


保障的前症,是后续较易发展成重症的疾病

2



【肺结节】


虽说肺结节≠早期肺癌,70%-80%的肺部结节是良性,


但是20%-30%的肺部非钙化结节会发生癌前病变。


【肺鳞状上皮不典型增生、乳腺不典型小叶增生、乳腺导管上皮非典型增生(IIIa、IIIb)、胆囊粘膜上皮不典型性增生、肝细胞不典型增生性结节】


不典型增生,主要指上皮细胞异乎常态的增生。


一般认为,从正常细胞发展到肿瘤细胞,都要经过:


正常-增生-非典型增生-原位癌-浸润癌,


非典型增生是从良性改变到恶性改变的中间站,因此又将非典型增生称之为癌前病变。


【萎缩性胃炎伴肠上皮化生】


萎缩性胃炎并肠上皮化生与胃癌发生关系密切,已确定:肠上皮化生是胃癌癌前病变。


但不是说出现肠化就一定会有癌变,且只有部分类型的肠化生才具有癌变的可能性。 


【巨大胃黏膜肥厚症】


肥厚性胃炎是慢性胃炎的一种,虽然发展成癌症的几率很少,


如果不经过有效的积极对症治疗,任其发展后腺体会出现异型增生,还是有一定的癌变几率。


【肝细胞腺瘤】


肝细胞腺瘤是一种罕见的肝细胞良性肿瘤,


但约1/3的肝细胞腺瘤患者可发生自发性破裂引起腹腔内大出血,严重者可致失血性休克而危及生命。


【多发性大肠腺瘤性息肉、小肠腺瘤样息肉】


肠息肉在临床当中有良性和恶性之分,


而肠息肉病变指的就是病情恶化,转变为肿瘤的情况,


临床中,大部分肠息肉患者是良性,


如果肠息肉是腺瘤性肠息肉,但要注意,它是医学上公认的癌前病变,


并且腺瘤性息肉的发病平均年龄也要比大肠癌早5~10年。


【Crohn 病】


克罗恩病是炎症性肠病中的一种。


有腹痛、腹泻、腹部肿块、肠穿孔、肠瘘形成和肠梗阻等症状,伴发热和营养障碍等肠外症状。病程长,反复发作,不易根治。


【宫颈上皮内瘤变(CIN III)】


宫颈上皮内瘤变(CIN)是一组与宫颈浸润癌密切相关的癌前病变的统称。


宫颈上皮内瘤变三级,说明病变较严重,宫颈上皮内瘤变一共分为三级,级别越高,病变越严重。


【卵巢交界性浆液性乳头状囊腺瘤】


卵巢囊腺瘤主要有两种类型:


一种为腺上皮向囊腔内呈乳头状生长,并分泌浆液,故称为浆液性乳头状囊腺瘤;


另一种分泌粘液,常为多房性,囊壁光滑,少有乳头状增生,称为粘液性囊腺瘤。


其中浆液性乳头状囊腺瘤较易发生恶变,转化为浆液性囊腺癌。


【Barrett 食管】


Barrett 食管是食管下段的鳞状上皮被柱状上皮覆盖,


目前认为可能与反流性食管炎相关,并有可能发生腺癌。


【膀胱鳞状细胞化生】


鳞状细胞化生是指局部上皮鳞状化生,局部鳞状上皮增生,说明低度鳞状上皮内病变一级,有癌前病变的可能。


膀胱鳞状细胞化生则是指在膀胱发生的上皮鳞状化生。


【II 型糖尿病酮症酸中毒、糖尿病并发症引致的视网膜病】


II 型糖尿病酮症酸中毒、糖尿病性视网膜病变都是是糖尿病常见的急性并发症。


其中,糖尿病性视网膜病变,患病率达50%,其致盲率约占6%~8%,是目前世界上四大致盲疾病之一。


【心房纤颤】


心房纤颤(AF)是最常见的心律失常之一,发病率高,持续时间长,可引起严重的并发症,如心力衰竭和动脉栓塞,致病人残疾或病死率增加。


【特定周围动脉疾病的血管介入治疗】


这里特定周围动脉疾病的血管指的是:


(1)为下肢或者上肢供血的动脉

(2)肾动脉

(3)肠系膜动脉


上述动脉狭窄达到 50%或者以上,实施了血管介入治疗。


动脉狭窄会造成相关的器官缺血,严重会引起相关器官的损坏。

 

上面的疾病看着恐怖,其实不用太恐慌~

 

遵从医生的建议治疗或定期复查,还是能恢复的~

 


那要不要买有前症保障的重疾险?


如果还没买重疾险,身体条件允许就买上吧。


毕竟保障多一些,有啥想不开的呢~


而且像这款带前症保障的康佳倍,只要初次出险不是重症,那么前症、轻症、中症的出险次数可以按照合同赔付完为止。


如果买了重疾险,但想要前症保障的小伙伴,可以咨询你的专属客服,看适不适合。


有什么问题可以咨询星球君

太棒了!

又掌握了一个保险新知识

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