身体健康 投保却被拒?医保卡外借竟然影响这么大!

慧择保保驾到阿宝叔 · 695人阅读

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买保险和已经买了保险的朋友注意了,如果你的医保卡外借过,那么非常有必要好好看看下面这篇文章。


一般来讲,医保卡外借,无外乎以下两种情况:


1、给父母、孩子、亲戚、朋友等买药(我曾经就用医保卡给我爸买过降压药);


2、用自己的医保卡给父母就诊、住


如果余额充足,医保卡给父母或孩子买药,那是再正常不过的事,很多人都这么干过,毕竟多少能减轻点家庭负担,多好的事啊!


但我很负责任的告诉大家,这么干事可大了


前两天《人民日报》微博特发了一条推文:6种让社保卡失效的行为,其中之一就包括医保卡外借(社保卡包含医保卡)。


如果借用你医保卡的人只是买点普通的感冒发烧药,还没啥事;但如果看的是高血压、糖尿病、乙肝等等,那可能就麻烦了。医保卡外借对我们买保险会有哪些影响呢?今天就来聊聊这个话题。


医保卡外借,可能会被拒赔


比如小明买了份重疾险,出险后申请理赔,保险公司经调查得知:小明曾经用医保卡买过治疗高血压的0号降压药,以小明没有如实告知违背最大诚信原则拒赔。


小明不服:这药是给我爸买的,我没有病,凭什么拒赔我?


保险公司可不管这套,他们的逻辑是:然是你自己的医保卡买的药,那么就默认这个药是你自己吃,而且肯定患有相应的疾病,有隐瞒的嫌疑。



医保卡外借,可能买不了保险


买过保险的都知道,投保时有个健康告知环节,保险公司的核保人员会根据你的身体健康状况,决定是否做你的生意(承保)


但在健康告知中,也没有“医保卡是否外借”这一选项,所以在我们不知道医保卡外借的严重性的前提下,很容易就会忽视这个问题。


即使身体健康,但医保卡上的就医买药记录可是千真万确,很难解释得清这个药是不是本人使用,重新体检证明自己身体健康也很难说清。比如高血压,可以临时通过药物控制,就算是体检,也很难确认是否有这毛病。


所以保险公司在本着另可信其有、不可信其无的原则,会认为你是“非标体”(不健康人群,投保时会有很高的赔付风险),为了降低风险,轻则需要提供各种检查资料排查,严重点大不了不做你生意就是。


医保卡外借过,想买保险怎么办?


这要分不同的情况来判断:


1  
医保卡外借,就医记录为小毛病

如果是医保卡外借买药,一些诸如感冒、发烧或是跌打擦伤的小药品,正常人也会经常遇到,所以就算投保时不告知,也不会影响核保结论,自然也不会影响理赔。


2  
医保卡外借留下感染性疾病记录

比如乙肝小三阳,之前有个朋友就将医保卡借给一个患有小三阳的亲戚看病,所以这个记录是归在自己名下。


在投保时,这位老哥如实提交自己过往2年的体检报告,证明了医保卡外借的情况,最终顺利承保。


3  
医保卡外借,就医记录为慢性病

如果是像高血压、甲亢、糖尿病之类的慢性病,就算体检也很难判断血压和血糖是否正常(可以通过药品临时控制),所以十有八准就会被拒保,理赔也会受影响。


医保卡外借过,已经买了保险怎么办?


请大家仔细想想投保健康告知时,医保卡有没有外借过,如有,最好按照以下步骤操作规避风险:

(图源dbbqb)


经我咨询了多家保险公司的核保人员后,他们给出了一致的定论:如果是买过像高血压、糖尿病这类的疾病的药品或就医记录,赶紧联系保险公司的客服人员。


●向投保的保险公司反映情况,申请“保全补充告知”(补充健康告知)。


如实填写然后等待保险公司的处理意见。


●尽一切最大努力证明医保卡外借属实。比如提供最近一两年的体检报告,如果是把医保卡借给父母,还需要提供父母的检查病例社保卡买药凭证等。 


小结


医保卡没有外借的,以后最好就不要外借了,无论是被查出导致失效还是影响投保,都是得不偿失的行为。


请大家务必引以为戒!

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