时不时在网上会看到个报道,因为病历写错,几十万,甚至上百万的赔偿没了,然后陷入跟保险公司漫长的法律诉讼中……我看到这种新闻也是痛心疾首,明明符合理赔条件的,却因为疏忽大意,可能失去应得的赔偿。
病历咋会弄错?这种情况还真不少!很多时候进医院都是一片慌乱,有时候甚至是亲戚朋友帮忙送去医院的。匆忙中表达不清楚,写错名字、病情描述错误太常见了。
本期我们聊聊怎么写病历这件事儿:
病历到底有多重要?
先说个网友的事。
母亲之前投保了某重疾险,投保前体检一直正常,从未住过院。一年半后因为乳腺癌住院。
于是医生在病历上写下,既往糖尿病史三年。父亲看都没看,就签字了。结果递交理赔资料给保险公司后,保险公司以投保时未如实告知既往病史拒赔。
去找医院修改病历,医院又出于各种顾虑,不愿意出具病历修改说明。最后只能找律师,至今还没有确定的结论。
在医保、商业医疗险、重疾险的赔付中,病历都是必须提交的重要材料。如果病历有问题,不严重的就是需要重新补充证明材料,跑上跑下,劳神费力;严重的可能就直接被保险公司拒赔。
想要医生更改病历?也不是想改就能改!病历不仅是病情的记录,还是一种法律文书,是商业保险理赔的重要依据,不是随便可改的。
更改病历需要医生提交书面申请,由科室主任签字,交由质量管理科审核,再由主管的院长签字,病案室才能更改。想想就复杂,医院凭什么愿意给你改?
想理赔顺畅,要注意什么?
如果买了商业险,想要更快获得理赔,一定要搞清楚以下几点:
(图源dbbqb)
例如:
如果是自杀、打架斗殴等自己主观意愿造成的,不赔;如果是有明确责任人的,则由相关责任人承担。
此外,大部分意外险有一个就近治疗原则,在突发意外需要治疗时可以就近,无需按照二级或二级以上公立医院这条规定,而待病情稳定后,再根据保险公司要求转至符合要求的医院治疗。
例如几百元一年的百万医疗险,报销范围都是限定在普通住院部,如果病人是在国际部或者特需部住院,是没法理赔的。有些医疗险会有一个免赔额,如果免赔额是一万的话,只有对超出1万的金额进行赔付。有些医疗险对于中暑是不赔的。
确定自己符合投保条件;对既往病史的描述要准确,如果不确定的,要跟医生讲明。
要清楚保险条款中对重疾的定义、赔付标准和医生的诊断可能是有差异的。并不是医生诊断为某个病,就可以拿到赔偿;重要的是,疾病的临床表现及疾病程度,符合保险合同定义的标准。
例如,对于急性心肌梗塞,如果要获得重疾赔付,需要符合这个定义:
弄清楚这些,在跟医生打交道的时候,就可避免一些错误或者无必要的描述,保证症状与描述都体现在病历中,影响后续的理赔。
如何让医生有效填写病历?
为了后续的保险理赔不出乱子,建议从进医院开始,就要留意医生所写的病历;请一定要告诉医生以下几点:
其他注意事项
(1)关于理赔流程
理赔流程一般包括报案、等待保险公司联系、收集理赔资料、调查取证、审核结案、赔付款到账。如果是通过保险代理人买的,可以直接联系保险代理人协助理赔。
如果是通过第三方经纪公司,可致电客服,或直接在APP、官方公众号申请理赔。目前大部分小额理赔是支持在线上传资料,随时随地查询理赔进度,理赔款最快可以1日内就到账,比较便捷。
(2)医院给的所有单据、发票、资料都务必谨慎填写和妥善保存,这些将是保险公司判定理赔与否的重要依据。
小结
万一病历写错,如果情况属实,也无需太担心,保险公司也是必须要赔的。就是处理过程相当繁琐,需要我们去收集、提供证明材料,这是一个耗时耗力的过程。
温馨提示:若是没有经过医院确切诊断的疾病,在医生询问时,请不要随便肯定的回复,需确认后再回复,有确认就是有,没有确认就是没有,避免给后续理赔造成不必要的麻烦。
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