很多人给爸妈买保险，就按着给自己搭配的思路：上来就是重疾险。
然后觉得父母年纪大了，再给他们买份年金险养老、买份寿险。
简直，精准踩中雷区。
事实是，你给父母买这些保险，不划算！
（1）慎买重疾险
因为不划算，容易保费倒挂，比如这个↓
每年交9712元，交20年，一共要交19万4。
再一看保额，只有15万？？？
累计交的钱，比能赔的钱还多。
同时，父母年纪大，身体毛病多，基本过不了投保要求，买不了重疾险。
（2）慎买寿险
寿险适合给家庭经济支柱买，实现的是“站着是印钞机、倒下是人民币”，
人倒了责任不倒，寿险赔款供娃娃继续上学、赡养爸妈安度晚年。
而父母即将退休，不再承担沉重的养家压力，没啥必要再买寿险。
再就是，给父母买寿险，也不划算啊：
同样50万保额，
50岁的人买寿险，保到80岁（实际保障30年），每年保费近3.5k；
30岁的人买寿险，保到80岁（实际保障50年），保费还更低，每年2k。
再次证明，保险越早买越便宜。
（3）慎买年金险
年金险的价值在于时间复利，
越早买年金险，利滚利就越高，
年轻时栽树，年老时乘凉，享受年金险的回馈。
反之，临近退休才买年金险，
等到能领钱时，小苗苗还没长大呢，能领取的收益并不多。
排完了雷，该说说真正对父母有用的保险了。
意外险
百万医疗险
（1）要买意外险
虽然爸妈退休后不用上班了，但是意外风险无处不在，
在家带娃、出门跳跳广场舞、做家务，稍不注意都有摔倒、骨折的可能，
之前我奶奶骨折住院，结果我一上去，骨科80%的病人都是爷爷奶奶辈的，
基本都是60岁起的老人，
而一份几百块的意外险，就可以保障这些意外风险。
这里也优选一款适合父母的意外险：孝心安（尊享版）老人意外险
投保宽松
最高承保至85岁，无健康告知，无职业限制
但3类及以上职业，只保生活意外，不保工作发生的意外。
意外医疗优秀
可报自费药，最高100%报销
住院津贴变多，而且赔付天数上限从30天增加到100天
救护车费用最高赔1千元，异地亲属慰问探望最高补贴3千元
增值服务多
电话医生服务、专家门诊预约及陪诊服务、代配药服务、防欺诈服务等。
如果想给父母更全面的保障，这款值得考虑。
（2）买医疗险，优先买百万医疗险！
绝大多数的人给父母买保险，第一个考虑的就是看病报销的问题，
毕竟父母年纪大了，大病风险较高，
趁早买医疗险，这笔钱就能让保险公司出咯~
而适合父母买的医疗险主要有两种：百万医疗险、防癌医疗险。
1-【百万医疗险】保障全——不限疾病报销
百万医疗险，不论因疾病、意外住院都可以报销，
也不限疾病和治疗方式，每年可报销100万起，
优点：保额高、保费低、保障范围广，扣除免赔额，基本都能报销。
缺点：健康告知比较严格，父母这年纪多多少少有些体检异常的数值，想买比较难。
优选百万医疗险：平安e生保长期医疗（费率可调）
20年保证续保
一般医疗保险金：200万（年度免赔额1万）
120种特定疾病医疗保险金：200万
平安大品牌
给父母买医疗险，一定要买保证续保时间长的！！！
因为年纪越大，买医疗险越难，如果买的短期医疗险，
一旦医疗险停售，第二年就买不了啦。
像这种保证续保20年的，给60岁的父母买，能保障到80岁，妥妥令人安心。
2-【防癌医疗险】性价比高——只报销癌症治疗相关费用
虽然它只保癌症，但也非常实用，
据2019年国家癌症中心发布的报告显示，
癌症发病人数分布主要集中在60岁以上，到80岁达到高峰。
而保了癌症就相当于把风险最高的疾病给覆盖了。
优点1：覆盖癌症保障，价格便宜，一般0免赔。
优点2：健康告知宽松，一些慢性病人也能买。
缺点：保障范围比百万医疗险小。
②优选防癌医疗险：平安长期个人癌症医疗保险（费率可调）
终身保证续保
癌症医疗保险金+抗癌特药品保险金，最高可报销：400万
三高人群可买
含87种抗癌药
附赠质子重离子保障（1年）
简单总结一下：
百万医疗险——不限疾病报销，报销范围大，年纪大买比较贵、对健康要求高。
防癌医疗险——仅限癌症相关报销，报销范围小，相对便宜、对健康要求宽松。
所以，我们给父母买医疗险的策略就是：
优先买百万医疗险，买不上/买不起，再买防癌医疗险。
起码，这俩总得有一个。
（3）买不了商业医疗险，买惠民保
相信大家都听说过“惠民保”，
这个保险是由政府牵头、保险公司承保的医疗报销，报销用的。
保障内容和百万医疗险差不多，但保障力度稍微弱一些：
康康四大一线城市的惠民保，感受一下↓↓
保额：可报销100-300万，和百万医疗险差不多
免赔额：1-4万不等，免赔额比百万医疗险偏高
报销比例：80%-100%不等，大部分只能报销社保范围内的
从保障能力上说，惠民保就是百万医疗险的弟弟，
但从健康告知上说，惠民保就明显放水，门槛非常低：
1、健康告知非常宽松：大部分不问身体情况，或者限制很少，得过癌症也能买。
2、人群覆盖广：不限职业，不限年龄。只要有当地医保，都能买。
3、保费真便宜：50多岁买百万医疗险，动辄上千元。
总的来说：
惠民保便宜，且投保宽松，基本人人都可上车享受保障，但保障力度稍弱。
所以，父母买不了百万医疗险、只有防癌医疗险的，可以再买一份惠民保。
总结一下，给父母买保险：
（1）要买医疗险：百万医疗险＞惠民保、防癌医疗险。保证续保越长越好。
（2）要买意外险：优选可报自费药、增值服务多的。
（3）不必买：重疾险、寿险。
（4）看情况买：年金险。
以上~
