买保险之前,去体检会影响投保吗?

星球君 · 1372人阅读

有小哥哥小姐姐害怕之后有理赔纠纷,在投保之前主动体检。


结果,查出甲状腺结节4级。


这下好了,大部分重疾和医疗买不了了。


(快乐,啪就没了)


所以,没啥明显不适,买保险前最好别体检。


要检,也等过了等待期再去。



体检为什么会影响投保呢?


因为我们的身体健康状况,是保险公司决定承不承保的重要依据。


特别是投重疾险和医疗险,健康告知相对严格。


一般会问到过去1-2年内的个人体检或身体情况,而且还挺细致 ↓


(来源:某重疾险健康告知截图)


那么,在投保前体检,没有检查出异常还好,


如果有啥问题,就可能会加高了买保险的门槛——加费/除外/延期/拒保。



稍微给大家解释一下这几个结果是啥意思:


▶加费:要比健康体多交些钱,保险公司才愿意承保。


▶除外:对某些特定疾病或死亡责任,保险公司不承保,其他疾病正常承保。


▶延期:因为对被保人当前的健康状况风险无法估计做出的核保决定,需要进一步观察,待明确诊断后,保险公司才能决定是否承保。


▶拒保:保险公司直接表明不愿意承保。


而我们体检中,会比较常见的检查异常有这些。


血液检查常见异常:甘油三酯偏高、血糖/血脂偏高、肝功能异常、甲功异常等;


B超常见异常:乳腺结节/囊肿/增生、子宫肌瘤、甲状腺结节、肾结石、脂肪肝等


心电图常见异常:T波改变、ST波段改变、心率过快/过缓等


以上常见的体检异常都有机会加高保险的门槛,大家要小心啦!



不体检,出险会发生理赔纠纷吗?


其实跟体不体检关系不大。


因为我国目前健康告知采用的是有限问询的而方法:问到就答,不问不答


意思是,健告里面没有问到的疾病或者症状,就不需要告知。


以下面这个为栗子:

第1项问到近2年内是否有检查报告的异常,那么我们只要根据自己2年内的情况回答就可以了,(从投保之日算起,比如2021.5.27投保,那么近两年的标准就是:2019.5.27-2021.5.27)


如果没有,回答否。


总结一个,像这些情况都是默认没有异常,不需要告知。:


▶问及的时间外

▶没确诊的病情


但是健康告知里问到、自己又有相关症状或确诊了疾病的,要告知。不然很可能被拒赔哦~



买完保险,就可以马上去体检吗?


得看情况。


以重疾险为例,如果等待期内体检出来,只是普通的某些血常规指标异常、尿酸偏高等,这还问题不是很大。


但如果体检出来是囊肿、结节、息肉等,那么对以后理赔可能就存在一定的纠纷,尤其是后期理赔的疾病和此次体检的异常是有关系的时候。


(来源:某重疾险等待期约定)


所以,投保了重疾险、医疗险后,还是建议等到等待期后再体检。


当然,如果身体已经明显不适了,不要硬撑,看病要紧。


而意外险、寿险则没有这个顾忌,想检就检吧~


最后提醒一句,保险还是年轻的时候投好,毕竟年轻身体毛病少哇~

有什么问题可以咨询星球君

太棒了!

又掌握了一个保险新知识

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