“白菜价”互联网保险,真的靠谱吗?

大择 · 1171人阅读

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“1元首月、低至12元/月”在网上买保险,真有这么便宜吗?

会不会偷工减料,真到要用的时候赔不了,还被坑?!


来源:互联网保险平台截图



在淘宝上买东西已经不是稀奇事,但在网上买保险,懂的都懂,但还是有点不放心!

大择整理了平时给我留言的朋友最担心的问题。从选保险、买保险、到保险怎么理赔,一篇文章解答你关于互联网保险的疑问。

文章分为四大部分,记得点赞收藏一下,以后更好找哦~

1、为什么网上买保险这么受欢迎?
2、网上买保险的3大误区!
3、网上买保险注意事项(投保前-投保中-投保流程-投保后)
4、万一出险了,如何理赔?




1、选择多样,网上买保险,区别传统的线下买保险,在网上买保险更有空间和时间进行货比三家,可以接触到各家保险公司的保险产品,进行多方对比;

2、保费便宜,互联网保险没有线下人工、广告、门店等成本,同样的保障选择保费较为便宜,更具性价比;

3、购买方便,直接在网上下单,简单、小额保险不需要通过销售人员,即可直接购买。

4、理赔快捷,可以直接在线报案、递交理赔资料,方便快捷,不需要跑柜台办理。





1、在网上买保险很多平台都没听说过,不安全?

要知道互联网保险跟线下的保险一样。

每个公司成立时要交不低于2亿元的注册资本,还要受到银保监会的监管。

而且每款产品在上市之前,都要到银保监会进行报备,必须经过严格审核才能上市销售。

如果对网上销售的保险产品不放心,

可以登陆银保监会的官网,对应查看保险合同上的产品名称是否有备过案了。


来源 :银保监会官网截图


2、在网上买保险没有纸质保单,不放心?

保险法》明文规定,电子保单也同样具备法律效力都是一样

在网上买完拿到电子保单后,可以直接电话保险公司客服,报上身份证号和保单号,帮忙验真。也可以通过官方网站,官方微信,官方APP来查。

实在不放心的,还可以打电话给保险公司客服,申请邮寄纸质保单。


3、网上卖的保险那么便宜,不靠谱?

前面我们也提到,互联网保险省去了线下的门店等费用,成本较低,保费也就相对较为便宜。





一、投保前---关注保障内容、特约条款、投保规则、健康告知、保费

保障内容:买保险买的就是保障,每一个保险合同中都会清晰写明具体的保障内容、保障病种等信息,一定要在买之前就搞清楚。

(1)意外险:保障意外身故或全残,以及意外住院医疗报销责任(综合性意外险)。
(2)寿险保障意外或疾病导致的身故或身残。
(3)医疗险:保险门诊或住院医疗费用,重点关注用药报销范围和比例、医疗机构规定等。
(4)重疾险:保障重大疾病,重点关注保障范围是否包含高发中、轻症,以及对应的赔付次数、赔付比例。

责任免除:买保险不仅要关注保什么,更要看哪些情况会不予理赔,这部分一般会在责任免除中说明。


投保规则

大多数产品对投保年龄、职业范围都有对应的规定,一定要关注自己是否在投保范围内。

一般来说,年龄越大限制越多,比如60岁以上基本只能买防癌险、意外险,所以买保险也要趁早哦。

关于职业类别,大部分保险都承保1-4类,

对于5-6类高危职业人群如矿工、警察等,可承保的保险相对较少。


来源:某百万医疗险【高危职业表】



健康告知:

健康告知是买保险的第一道门槛,除意外险不需要健康告知外,其它的都需要。

严格程度为【医疗险>重疾险>寿险>防癌险】


首先,如果发现自己有不符合的情况时一定要如实告知,

并通过智能核保、人工核保等方式进一步核保,

如果依旧通不过,千万不能隐瞒情况执意购买,否则会造成无法理赔。

有家族病史,或者在做健康告知拿不准时,可以直接找你的专属保险顾问协助处理。


保费测算:

在网上投保时,产品页都有保费试算功能,直接对应输入个人信息,

选择保障内容、保额、附加责任等,对应的保费就出来了,

可对照查看是否满足自己的预算情况。


来源 :慧择保险网官网


二、【投保中---需要准备的材料和投保流程】

做好投保前的产品选择且确定条件都符合后,就正式进入投保流程。

材料准备

投/被保人的身份证件

没有身份证的比如小孩可以用户口本或出生证上的身份证号,有效期可以大概按10年有效期来写,等拿到有效身份证件后可以进行补充修改。

再就是缴费银行卡,

对于重疾险、寿险这样的长期险尽量选择独立的银行卡进行缴费。


三、【接下来就是投保流程,大致分为4步】

选择投保方案--健康告知确认--个人信息录入--支付保费。


第一步:选择投保方案

填写投/被保人出生年月日、性别、保额、保障期限等,确认投保方案后,进入下一步。


第二步:健康告知确认(购买意外险无需此步骤)

仔细阅读健康告知内容,如果都符合,直接进入下一步;

如果有些不符合,且该产品支持智能核保的,直接进入智能核保阶段,按照类别选择疾病就可以快速得到结果了,如果通过,直接进入下一步;

假如智能核保也没通过的,可以走人工核保的方式,建议直接联系我们的保险咨询顾问哦~


第三步:填写个人信息

健康告知通过后,就可以填写投保人、被保人、受益人等信息,千万不要填错哦~


第四步:支付缴费

确认好信息,直接支付缴费保费就搞定啦~


四、【投保后---核对保单,犹豫期可退保】

投保成功后,会收到保险公司发送的电子保单,注意仔细核对一遍投保信息、健康告知、现金价值表、条款等,也可以和保险公司申请寄送纸质保单。

另外,投保后有15天或者20天的犹豫期(以产品条款约定为准),

犹豫期内如果不想继续投保了可以申请退保,一般保费是可以全额退款的。




理赔的条款都在保险合同中写得很清楚,

因此,一旦出险且在理赔范围内,保险公司都会按照合同规定来赔的,

并不会因为是在网上买的保险这一条而拒赔。

那么出险后,理赔要注意哪些事项呢?

(1)报案

出险后,打保险公司电话或者通过官网等渠道进行在线理赔,也可以找第三方公司协助理赔。

如果是在我们慧择购买的,一方面可以直接联系您的专属顾问协助处理,我们不仅帮挑也帮赔哦~另外也可以通过叮咚理赔直接申请,页面标记“支持叮咚闪赔”的产品,2000以内案件如责任无误材料齐全,3个工作日内即可快速理赔。

报案成功后,按照理赔人员的指引提交相关的理赔材料即可。


(2)理赔时效

理赔时还要注意索赔时效和理赔时效,一个针对投保方,一个针对保险公司。

索赔时效:

发生了保险事故,投保一方须在指定日期内申请理赔,

错过这个时间,保险公司将不予理赔。

人寿保险可以在五年内申请,其他保险应当在二年内申请,

自知道或应当知道事故发生之日起计算。


理赔时效:

保险法规定,保险公司必须30天内出核定结论,并将核定结果通知对方。

材料齐全且属于保险责任的,保险公司会在核定后10天内支付赔款

对不属于保险责任的,会在核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。如金额一直不能确定,保险公司最迟必须在60日内先行支付已确定数额,后期再支付相应差额。

如果不幸出险了,先不要慌张,可以第一时间联系你的保险咨询顾问,我们的专属顾问会根据您的情况快速协助理赔哦~


来源:慧择保险网官网


保险条款众多且复杂,尤其是像重疾这类保障期限长、涉及诸多专业词汇的,

很多条款无法自行理解,可以随时找你的专属保险咨询顾问解答。

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