重疾修订通知文件下达 带来哪些变化

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  财联社电报:重疾修订通知文件于11月5日发布,同时明确表示,即日起至2021年1月31日为过渡期,在此期间,用户依然可以投保旧的重疾定义下的重疾险产品,且不受重疾新规的影响。2021年2月1日,重疾新定义正式实施,此后不再销售旧的重疾定义下的产品。那么,间隔13年之久的重疾新规带来哪些变化呢?


重疾修订通知文件下达 带来哪些变化

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  一、重疾修订通知文件带来哪些变化

  1、疾病种类的增加

  重疾新规新增3项重疾和3项轻症,重疾为严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病和严重溃疡性结肠炎,轻症为轻度脑中风后遗症、轻度急性心肌梗死和轻度恶性肿瘤。虽然病种数量增加,但实际情况是在现有的重疾险中,很多保险公司把这几种疾病早已加入到保险合同条款内,因此,此项变化影响不大。

  2、对部分重疾的定义进行了优化

  对“心脏瓣膜手术”,取消了原定义规定的必须“实施了开胸”这一限定条件,代之以“实施了切开心脏”;对于冠状动脉搭桥术,将“实施开胸手术”改为“切开心包”;重大器官移植与造血干细胞移植的定义中:新增小肠移植,扩展自体造血干细胞移植;主动脉手术,明确了“腹腔镜”和“胸腔镜”都符合理赔标准。整体上来说,理赔条件更明确,更清晰,可有效减少理赔纠纷事件的发生。

  3、甲状腺癌分级赔付

  重疾新规中明确规定:TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌不在重疾保障范围内,而是按照轻症赔付且赔付比例不超过重疾保额的30%,比如买50万保额重疾险,最高也只能赔付15万。也就是说,轻度甲状腺癌被踢出重疾划为轻症了,这项变化还是挺大的。因此不少人预测,把轻度甲状腺癌剔除出“重疾名单”后,轻度甲状腺癌赔付得少了,重疾险的赔付成本也会降低,因此重疾险产品的定价可能会有不少的下降空间。


重疾修订通知文件

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  二、新重疾险的价格会进一步下降吗

  很多人认为重疾新规对于高发的甲状腺癌分级赔付,重疾险的保费会下降,但同时也有很多人认为对于降价不用抱过高期待,因为重疾新规中对于心脑血管重疾理赔放宽,势必造成理赔率上升,保费定价也自然会高。所以说,新产品能不能更便宜,还是个未知数。而且可以预想的是,即使有变化,短期内保费难有大变化,因为风险较高。

  对于身体情况有异常的用户,建议把握当下的核保条件,抓紧时间出手,若看重甲状腺癌赔付的用户,更是不能放过这次机会。但如果目前已经有了部分保障,可以缓一缓,等新规实施后新产品出来再投保。


  重疾修订通知文件于11月5日下达,即日起至2021年1月31日为过渡期。重疾新规带来不小的改变,新增了3种重度疾病和3种轻症,且杜绝滥竽充数,要求同一个产品里面不能有保障范围高度重叠的疾病。同时,部分疾病理赔规定更符合现代医学技术,部分危险程度较低的疾病将降低赔付比例或从重疾定义当中剔除。医学进步了,重疾险疾病定义也要与时俱进!


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