人身意外伤害保险的意外是什么 投保要注意哪些事项

　　意外险因为用途广加上保险价格低，所以买的人也比较多。不过，保险领域的意外与人们日常生活中理解的意外有出入，也正因为这个原因，导致部分生活中看起来比较意外的情况比如说“中暑”、“猝死”无法得到赔付，也引起了部分用户的误解。那么，人身意外伤害保险的意外是什么呢？

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　　一、人身意外伤害保险的意外是什么

　　人身意外伤害保险的意外，有着严格的定义。这里的“意外”需要符合四大要素：突发的、外来的、非本意的、非疾病的。

　　也就是说事故是客观存在，偶然发生的，人们对该事故也不能预见。而且人身意外伤害保险赔付的依据是被保人因为客观意外事故造成的死亡或者残疾等结果。

　　人身意外伤害保险的责任主要以意外身故和意外伤残为主，被保人的事故符合保险公司责任，属于保险公司定义的“意外”，就可以申请理赔。其中，意外身故保险公司往往会赔付保险合同载明的保额，意外伤残则是根据伤残等级来赔付的。在我国意外伤残有十个等级，十级伤残等级最低，一般按照10%比例的基本保额赔付；九级伤残会按照20%比例的基本保额赔付；一次类推，一级伤残最严重，最高可获得100%比例的保额。

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　　二、意外险投保要注意哪些事项

　　意外险虽然保费价格低，有些产品几十元便可以买得到。但是用户投保时有不能马虎，要将自己的保费用到有价值的保险产品上，做到物尽其用。建议投保时注意下面几个事项。

　　1、保障责任要覆盖意外医疗责任

　　购买意外险，关键要选择实用的保险产品，相较而言，意外身故和意外伤残的发生概率并不高，但是意外医疗的发生概率比较大。尤其是老人或是小孩，磕磕碰碰比较常见，投保意外险时将意外医疗纳入保障范围内，可以增强产品的实用性。

　　另外，意外医疗责任最好0免赔额，不限社保报销范围，也要选择赔付比例高的保险产品投保。

　　2、保额很重要，不可少

　　选择意外险时不要忽略保额，因为关系到保险公司最终赔付给受益人的钱数。成年人买意外险，建议意外身故和意外伤残保额不要低于50万。毕竟成年人肩头的责任大，如果不幸遭遇意外发生不幸，还可以利用保险金弥补家庭损失，帮助家庭成员渡过难关。

　　3、特殊责任要留意

　　如果有个性化保障需求，比如说猝死保障需求、接种意外保障需求的话，也可以选择带有相应责任的保险产品投保。建议有特定保障需求的用户投保时要看清楚保险条款，确定自己想要的保障责任覆盖在内。

　　人身意外伤害保险的意外与人们认为的意外有所不同，需要符合四个条件，用户投保之前建议先对意外险的相关知识做个了解，避免习惯性思维导致的误解。购买意外时要留意保险条款，确保自己想要的责任都覆盖在保险产品内，保额也要足够。