新规来了,这些高性价比增额终身寿险马上买不到了!

慧择小马老师 · 1904人阅读

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最近,保险界大事件莫过于互联网保险新规要来了。


不了解的朋友,可以点击这里先了解一波。


咱们上次分析了新规带来的影响,其中,新规提高了在网上销售十年期及以上年金险、增额终身寿险的门槛。


这就意味着可能一大波的年金险和增额终身寿险等都需要在今年 12 月 31 日前下架调整。


不过,大家别担心,已经买过的保险,如果下架了,对你是没有影响的。


在下架的保险中,不乏值得买的高性价比、增值快的好产品,比如这两款:


✅节节高终身寿险:11月19日(本周五)12:00下架

✅金满意足两全险:12月1日18:00下架

✅守护神2.0:12月20日23:59下架


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为了方便大家挑选,小马老师这次先来梳理一波现有的高性价比增额终身寿险。



买增额终身寿险,需要关注什么?


增额终身寿险,保障并不复杂。


跟定期寿险一样,身故或全残直接赔钱。


但它多了两个功能,保终身,还能增额。


那么挑选这类保险,要关注什么?


主要是5个方面:


保额增长比例

1



这个比例越高越好,一般产品递增比例3.5%左右


存取灵活性

2



主要是指加保、减保灵活,限制越少越好。


起投保费

3



无论买什么保险,一定要先清楚自己的保费预算。


手里的money少,就少买点,选起投保费低的。


记住:别让买保险成为生活压力。


保障责任

4



除了基本身故保障外,有些产品还会有航空意外保障、增值服务等。


现金价值

5



即保单值多少钱。


万一遇到特殊情况急用钱要退保/减保,现金价值直接决定了能拿回多少钱。


另外,不退保的话,买增额终身寿险是一定能领一笔身故金的。


所以,咱们最好指定身故受益人领取身故金。


若没有指定的话,那么身故金将被作为被保人的遗产进行分配。



优秀的增额终身寿险有哪些?


这次主要入围了6款产品,咱先来看看保障情况:



表格看起来有点复杂,小马先说结论:


(看重收益高、灵活加保、增值服务多)

🌟保障期限更灵活:选金满意足

🌟投保宽松、交通意外保障好、隔代投保:选金满意足臻享版


(飞机出行多的朋友)

🌟关注健告宽松、高风险职业、收益高:选守护神2.0

🌟看重大品牌、养老社区:选光明至尊

🌟看重万能账户二次增值:选节节高


🌟港澳台朋友或想给隔代、旁系投保:选传家有道


再带大家逐一来看:


金满意足

12月1日18:00下架


🌟推荐人群:

对投保灵活性要求高、收益高的朋友。


这是一款增额两全保险(由于保至105岁形态和增额终身寿险相似,就放在一起介绍)


  • 保障期内不幸身故,直接赔钱

  • 保障期满生存,能领一笔钱


金满意足主要有5大亮点:


① 投保门槛低


最高支持70岁购买,最低1000元起投


对于闲钱较少的年轻人,也负担的起。


② 保额、现金价值增长快


有效保额按3.99%复利增长。


经过小马老师对比(见上面表格),在这5款中,金满意足的现金价值增长也不错,排第三位。


③ 保障灵活组合


相比于增额终身寿险,这款的保障期限(可选保障20/30年或70/105岁)选择更多,可以灵活选择。


想要孩子投保,做教育金、婚嫁金等,可以选保障20/30年。


如果还想用做养老金、财富传承,就可以选保70岁/105岁。


④ 资金灵活


急着用钱,可以申请保单贷款或减保,缓解燃眉之急。


其次,如果选的是保至105岁/70岁,通过核保后,还能申请加保


⑤ 其他保障


不仅拥有年金转换权,还有家庭VIP医疗服务粤财信托等增值服务,满足不同需求。


总而言之,金满意足兼具收益和保障,可以优先考虑。


不过,在这几款中,它是唯一不保全残的,介意的朋友可以看看其他几款。



金满意足臻享版


🌟推荐人群:

看重投保宽松、交通意外保障好、隔代投保。


虽然同样叫“金满意足”,但这款金满意足臻享版是增额终身寿险。


与金满意足对比,臻享版同样非常优秀,主要体现在:


① 现金价值增长更给力


在这几款中,这款现金价值增长最快,保额增长速度也不错,达到3.8%/年。


② 假日交通意外加倍保障


在节假日乘坐公交、地铁、飞机等公共交通工具或驾驶私家车,不幸意外身故,除了身故金外,还能额外赔一笔有效保额。


③ 投保贼宽松


健康告知仅1条,只要没有得过恶性肿瘤、脑中风等重疾,大多数亚健康朋友(如三高、肺结节)均有机会投保


最高支持75岁投保(注意:11月21日起,最高投保年龄下调至55周岁)1-6类职业均可投保,缴费期限更多可选,投保条件比金满意足更宽松。


如果买不了金满意足的朋友,可以考虑这款。


而且支持隔代投保,满足爷爷奶奶留一笔钱给孙辈的需求。


守护神2.0

12月20日23:59下架


🌟推荐人群:

关注健告少、收益较高、高风险职业、常乘坐飞机。


这款现金价值增长仅次于金满意足臻享版,保额递增比例一样,不过不支持加保。


它有2个亮点:


① 健康告知较宽松


只有3条健告,而且支持邮件核保


② 自带航空意外保障


若因为乘坐民航身故/全残,除了给付一般身故金外,还能额外给付有效保额


同样以30岁的小明为例,每年交10万,交5年,一般身故金和航空身故金可看下表:



如果航空意外导致身故或全残,将获得接近2倍一般身故保险金。



光明至尊


🌟推荐人群:

看重大品牌、养老社区、常乘坐飞机的朋友。


光明至尊增值情况会比前2款差一些,起投保费高一点,而且不支持加保。


但它有2个独特优势:


① 大品牌


光明至尊出自光大永明人寿,隶属中国光大集团,是中央管理的国有企业。


② 光大养老社区入住权



保费满足规定条件,可以行申请入住光大养老社区。


对于未来养老环境有较高要求的,这款就很不错。



节节高

11月19日(本周五)12:00下架


🌟推荐人群:

看重万能账户、加保、常乘坐飞机的朋友。


这款与光明至尊非常相似,节节高最大特点:


——支持搭配万能账户。


投保节节高后,还能附加鑫管家万能账户


从去年9月份至今年10月,鑫管家的结算利率一直维持4.95%(实际收益以结算时为准),稳得一匹呀~


往下滑动查看

(来源于国富人寿官网截图)


保底利率也有3%(万能账户保底利率一般为2.5%),总的来看还不错。


有闲钱也可以追加投入万能账户,实现资金第二次增值。


另外,这款与金满意足一样,支持加保


不过,这款起投保费较高,最低1万起投,闲钱多的可以考虑它。



传家有道


🌟推荐人群:

港澳台或给隔代、旁系投保的朋友。


对比前面几款,这款优势不大。


最大优势,就是支持港澳台、隔代、旁系辅助投保。


如果是想给孙子买或外籍、港澳台人士想要投保,可以考虑这款。


最后,小马老师提醒一句:


增额终身寿险,适合已经做好健康保障,且手里有一些闲钱、想要长期稳定增值的朋友。


如果有这方面的需求,需要留意保险的下架时间,合理安排投保时间。


11月19日(本周五)12:00:节节高终身寿险下架

12月1日18:00:金满意足两全险下架

12月20日23:59:守护神2.0下架


觉的增额终身寿险收益很复杂?看不懂?

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