你的第一份保险，这样选不吃亏！

很多人都有过这样的疑问吧：买一份重疾险需要花多少钱？3千、6千、上万？

保30万和保50万又差多少钱？保70岁和保终身呢？

明知道重疾险不便宜，但都不知道花多少钱才是合理，于是不明不白地花了高价还不自知。

为了大家不花冤枉钱，

我历时1个多月整理了线上线下共54款重疾险，

通过对 保障责任、保障时间、保障特点 的综合测评，

整理出一份重疾险各梯度价格区间表，供大家参考！

此外，大择也给大家整理出各梯队的高性价比重疾险：

第一梯度重疾险：基础保障齐全、价格便宜

价格范围：1500-2500元
参考重疾险：达尔文5号荣耀版、康惠保旗舰版2.0

第二梯度重疾险：+保终身、高保额

价格范围：5500-6500元
参考重疾险：达尔文5号焕新版、康乐一生2021

第三梯度重疾险：++特定疾病保障、重疾赔多次

价格范围：6000-8000元
参考重疾险：健康保普惠多倍版、哆啦A保

第四梯队重疾险：一步到位重疾险保障

价格范围：1w+
参考重疾险：以上灵活搭配

简化图片版↓↓

但适合什么保险，不单一由预算决定，

还要看年龄、疾病史、家族病史等等，

• 看预算：20-30岁年轻人，保险预算不高，买保到70岁、高性价比的，第一梯队其实够用；

• 看年龄：30-40岁，职场打拼多年，陆陆续续暴露出健康问题，可以考虑一步到位的，二三四梯队适用。

• 看家族史：有家族病史如高血压、癌症基因的，建议第一份重疾险买保特定疾病保障的，直接考虑二三梯队的重疾险。

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你的第一份保险，这样选不吃亏！

一般来说，个人/家庭 取【小于年结余的10%】来配置保险比较合适，

不至于预算太低，保额不能覆盖风险；

也不至于预算太高，给家庭造成负担。

确定了预算后，之后就是选择合适的重疾险，

挑选重疾险，你要考虑这几点：

• 保额

• 保障期限

• 轻症、中症责任

• 特殊的附加责任

• 
  

（1）基本保额30万以上

保额要买多少才够呢？

中山大学附属第一医院就给到了一份可以供我们参考的数据。

以恶性肿瘤（即癌症）来看，治疗康复费用在12~50W之间。

而且，这只是个大致范围，

还有后续的护理、保养、用药成本（治疗白血病的靶向药格列卫国内2W/盒）也要考虑，

再加上医疗通胀，每年的就医成本都在上涨……

所以建议大家：保额30W起步，预算高的，直接买50W及以上。

（2）优先保终身

有人纠结该保70岁、80岁还是终身，我建议优先保终身。

人这一辈子，说不准什么时候会得病，但我们知道：年纪越大、身体越差、得大病的概率越高。当我们越老，我们越需要重疾险。

保终身直接把保障拉满，不用担心到期了保险裸奔的问题。

（3）轻症/中症保障要加上

根据保险公司的理赔概率：轻症的发生概率大约是重疾发病率的30%（各年龄段平均值），发生率并不低。

而且轻症大多都是重疾的前兆，比如，原位癌，如果任由它恶化，后期很可能发展成癌症。

（4）特殊责任不用全加上

重疾险常见的附加责任有很多，总的来说，就下面4类：

首先，这些附加责任不是必须的，可以选也可以不选。

其次，买这些附加责任是为了更加贴合个人需求。

说人话就是：缺什么补什么，可补可不补，因人而异。

• 比如有癌症家族史的，要加强癌症保障；

• 比如身材比较胖、血压比较高的，可以附加心脑血管特定疾病保障；

• 还有男性、女性、小孩面临的高发疾病不同，要补充的也不一样。

如果你觉得基础保障就够了，也可以不附加。

看到这，你应该也看出来了，要不要附加特定保障，还得看具体情况。

年龄、疾病史、健康情况以及保险预算这些都会有影响。

如果你对保险有任何疑问，都可以找我解答。

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成人高性价比重疾险，这里面选

从便宜到贵，我们挨个看看：

（1）超便宜、仅保重疾险的——百易保重疾险

保障责任简单，比较适合18-30岁、预算少的朋友。

它有4个优点：

①价格便宜，支持月缴&年缴

以100万保额、保30年交30年为例：25岁，男性217.6元/月，女性222.7元/月。

②没有职业限制，支持智能核保

③重疾保额高达百万

8月1日前，18-25岁的人还能买100万保额。26-30岁，也能买到50万。

④享独有的百易保盒福利

百易保盒号称“健康管理全家桶”：

（2）较便宜、重疾高赔付的：达尔文5号焕新版

适合预算较多，关注重疾、癌症/心脑血管特疾二次赔更多的朋友。

3个特点：

①赔付比例高

60岁前首次重疾赔180%、轻中症分别赔40%、75%确诊重度恶性肿瘤晚期，可以额外赔30%第二次确诊心脑血管特疾、恶性肿瘤赔得多，高达150%(可选)

②身故责任灵活搭配

就算保至70岁，也不捆绑身故责任（在重疾险中相当罕见），这样一来能便宜不少钱。

③享受就医绿通服务

整体来看，达尔文5号焕新版非常良心。前不久，它打败众多对手，在第四届华夏时报保险科技峰会获评“2021年度人气重疾险产品”。

（3）较便宜、癌症保障强的：达尔文5号荣耀版

适合关注轻中症赔付比例高、价格便宜的朋友

也是3个特点：

①自带恶性肿瘤特定药品津贴

假如得了恶性肿瘤（俗称癌症），治疗用到的抗癌特药费用，在经社保报销后，2年内自付部分≥10万，能额外赔50%。

而且，可以先用百万医疗险报销，也还能领取这笔津贴。

②癌症津贴领取的间隔期短

只需间隔1年，其他重疾一般间隔3年。

③不强制绑定身故责任，价格更便宜

（4）较便宜、保前症的：康惠保旗舰版2.0

适合想要前症保障/灵活搭配的朋友。

2个特点：

①独特的前症保障

前症是比“轻症”更轻微的病症，相当于降低理赔门槛。

②基础责任灵活搭配

比达5荣耀版更灵活！因为它连中症、轻症都是可选责任。

适合预算较少，或看重纯粹重疾保障/重疾加保的朋友。

（5）女性投保便宜、赔多次的：健康保普惠多倍

适合担心重疾出险后保障“裸奔”的朋友。

3个特点：

①自带重疾赔2次

而且不分组，赔付概率更高。

②恶性肿瘤-重度津贴责任优

确诊恶性肿瘤1年后，有约定治疗行为的，每次赔40%，最多赔3次，即120%。

相比其他癌症二次赔，这个赔付概率更高。

③健康要求宽松

亚健康人群的福音。常见的小毛病，如：甲状腺/乳腺/肺结节、乙肝小三阳、慢性肝炎、胃炎、胃溃疡等，这款都有机会标体承保。