很多人投保重疾险，总想着一步到位。
但往往保额买得高，预算不够；
保额买少了，又发挥不了保障作用。
有没有什么办法，在预算不多的情况下，买到高保额呢？
小马老师整理了几个小技巧，分享给大家！
叠加保额，多种产品搭配更便宜
我们接触的重疾险，一般是保障比较全面的长期重疾险，保障期限可以保终身，保30年，或者保至70岁。
还有诸多的附加责任可以选，比如恶性肿瘤额外赔、心脑血管疾病额外赔等等……
一般来说，保障期限越长、保障责任越丰富，保费就越贵；
所以，在自己的需求范围内，缩短保障期限、减少保障责任，也是一种有效降低保费预算的方法。
比如不保证续保的一年期重疾险、只保恶性肿瘤的防癌重疾险，部分年龄额外赔的定期重疾险、只保重症责任的纯重疾险等，保费都比较便宜。
小马老师简单找了几款产品，做了一下测算：
一年期重疾险
以30岁女性为例，某一年期重疾险，50万保额，只保重症，年保费只要435元，30万保额，只要261元。
图片来源：某款一年期重疾险页面截图
从这个角度说，即便只有600元的预算，也是有机会买到100万重疾保额的！
找两个一年期的重疾险投保就可以。
不过，小马老师并不建议大家这么做。
一年期重疾险不能保证续保，产品下架就买不到了，还要审核身体健康情况，保障很不稳定；
其次，即便能续保，随着年龄增长，保费会越来越贵，能买的保额也会变少。
它是真正的“消费型”重疾险，没有资产属性，而长期保单是有现金价值的。
所以，它只适合预算非常有限的时候，作为短期过渡。
防癌重疾险
小马老师也测了防癌重疾险，保终身，30万保额，30年交，30岁的保费只要2000元/年左右，只要普通重疾险价格的一半。
它的责任比较单一，只能保障恶性肿瘤、原位癌，但作为加保，还是不错的。
毕竟，在保险公司过往披露的重疾理赔数据中，恶性肿瘤的赔付占比最多。
如果投保了基础重疾险，再加保压力太大的话，可以考虑防癌重疾险；
而且防癌重疾险的健康告知非常宽松，也很适合三高、有结节的非标体人群投保。
定期重疾险
在保障期限做一些让步，比如把保终身，改为保至70岁，也能用较低的价格买到高保额。
现在有很多保险产品，还可以附加重大疾病关爱金，30万的基础保额，实际赔付甚至可以翻倍。
慧择热销的达尔文6号、达尔文7号，都有这类选项。
在60周岁前患重疾，可以额外赔付，提高黄金时期的保障。
通过不同的组合方式，小马老师搭配了3个有100万保额的方案，供大家参考↓
可以看到，3千多的预算也可以买到百万保额。
思路是先保证保额充足，避免保费断缴，再考虑保得全面的问题。
具体到个人还得具体分析，可以咨询你的保险咨询顾问，详细了解！
避免断缴，“分期”缴纳更轻松
保费支出符合自己的经济能力，可以从源头上避免断缴；
除此之外，我们还可以让自己分期缴费，避免缴费压力过于集中。比如：
分季度投保
年薪30万的A女士，给自己买了多份保单，年交保费约3万元。
因为每个月还有房贷、车贷等其他支出，
如果这些保费集中在一个月内缴纳，就有可能带来一些压力；
但分成多次缴费，部分保单选择在1月投保，部分保单选择在4月份投保，以此类推，保费压力就会轻松很多。
长期保单的缴费一般都有60天的宽限期，这期间补足保费，保障不受影响。
假设A女士某个月份入不敷出，也有一定的时间缓冲把保费补齐，不至于手忙脚乱。
其他投保方式
按季度投保只是一种思路，我们也可以进行调整。
比如很多人发了年终奖，或者在双11、双12的时候，会忍不住大肆消费，
可以试试集中在这段期间投保，减少盲目消费。
这里多说一句，很多保险公司还支持变更缴费方式，比如年交变为半年缴费、按月缴费，有需要的朋友进行保全操作就可以了。
写在最后
小马老师一直强调，买保险要从自己的实际情况出发，才能买到适合自己的产品。
如果你刚出来工作，预算不多，可以考虑短期方案；
如果已经成家立业，可以更关注保障的全面性以及续保的稳定性。
以上就是本文的全部内容，想了解更多保险相关内容，或者配置保障方案？
欢迎联系你的保险咨询顾问，1V1为您服务！
相关产品测评