意外险哪些情况不赔?点这里,常见疑问全面解答!

智慧保 · 1516人阅读

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意外的发生总是猝不及防,为了保护自己和家人,很多人会选择配置一份意外险。但意外险保障的“意外”,并不是人们口中笼统的“意外”,必须要满足一定的条件,才能进行赔付。如果您并不清楚意外险哪些情况不赔,这篇文章将通过以下几个方面帮助您进行了解。

·意外险哪些情况不赔

·意外险常见疑问解答


一、意外险哪些情况不赔


意外险即人身意外保险,是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费,当被保人在保险期限内遭受意外伤害。

而保险公司对于意外的定义,与我们日常生活中对意外的理解是有一定的区别的,意外险中指的“意外”需要满足外来的、突发的、非疾病的,非本意的四个条件,缺一不可。


图片来源:慧择保险网


像是交通事故、游泳溺水、火灾、触电、被宠物咬伤都是属于意外险保障的范围的,一旦在保障期间内发生,是可以正常获得赔付的。

说到猝死,很多人都认为是意外险的保障范围,虽然猝死满足“突发的”这一条件,但不满足“非疾病”的条款,因为这是由被保人自身的身体问题或疾病问题引起的,并不属于意外险的保障范围。

随着猝死事件的频发,市面上也出现了一些意外险的条款是可以赔符合条件的猝死,有需求的用户,可以进行附加。

除了猝死外,出现以下这些情况,意外险也是不赔的:

1、妊娠期

大多数意外险产品会把“被保人妊娠、流产、分娩”等列入免责条件中,妊娠期内发生的意外事故是无法赔偿的。

如果想在孕期获得保障,可以考虑生育保险、高端医疗险以及母婴险等。

2、个体食物中毒

一般情况下,如果不是群体性中毒(3人以上),只是个体中毒的话,不属于保险认定的意外范围,因为有可能是个人的疾病因素或体质不好导致的。

3、中暑身故

中暑不是外来的,而是内在因素引起,并且中暑在一定程度上是可以避免、可以预见的,也不是突发的。

因此,中暑不符合意外的定义,意外险自然不赔。

4、手术意外

由于手术本身就具有风险性,而且在手术前就已经清楚了手术存在的潜在风险,因此不符合意外险中“非疾病、突发、非本意”的条件。

5、免责条款

意外险拒赔的原因也可能基于免责条款,意外险的免责一般是分为两种,第一种原因免责,“由于某些原因”导致身故/伤残,不赔付;另外一种是期间免责,“在某些期间内”发生身故/伤残,不赔付。

常见的免责条款有以下几条:


图片来源:慧择保险网


6、职业限制

意外险对高危职业投保有限制,虽然高危职业比普通职业更需要保障,但相应的出险几率较高,对于保险公司来说可能会亏本。

大部分的意外险将职业划分为1-6类,级别越高,意味着职业的危险性越大:


图片来源:慧择保险网


用户在投保的时候,需要确认一下职业是否属于承保职业,否则一旦出险,基本也是被拒保的。倘若职业类型有变更,要及时通知保险公司,如果是变更为不承保的职业,也是会被拒保的。

除了上述情况,现实生活中发生的事件可能要更复杂,用户在投保意外险之前,一定要查看清楚产品的免责条款,以及自己的职业是否符合要求,弄明白哪些情况无法赔付,以免造成不必要的经济损失。


二、常见问题解答


关于意外险,有些用户并未接触过,在投保前多少有些疑问,为了帮助人们更好的了解意外险,下面整理了一些关于意外险的常见问题,为大家进行解答。

1、买不同公司的意外险,可以一起赔吗?

具体分情况。医疗费用不能重复报销,属于实报实销,花多少报多少;而身故/伤残是一次性赔一笔钱,可以多份赔付。

2、生病了,还能买意外险吗?

是可以的。大多数意外险是没有健康告知的,只要年龄和职业符合要求,能正常生活和工作,就可以直接买。但也有小部分意外险会有健康告知,只能符合健康要求才能进行购买。

3、意外险没有等待期,买完就能赔吗?

实际上不是的。虽然意外险没有等待期,但有生效日期,并非买完就能赔。一年期的意外险,有的时次日生效,有的时3天,甚至7天后生效,只有合同生效了,发生意外才能赔。

4、意外住院,意外险和医疗险可同时报销吗?

是可以的。如果不幸发生意外需要住院治疗,可以选使用医保进行报销,剩余的医疗费在使用意外险中的意外医疗进行报销。

如果还有多出的医疗费用,再用百万医疗险进行保险,这样意外险报销的医疗费用,能抵扣百万医疗险的免赔额。


写在最后:

生活中意外风险无处不在,小到摔伤扭伤、猫抓狗咬,大到车祸伤残,但规避这些风险带来的财产损失,一份意外险就可以。

意外险的价格亲民,一般一年仅需100左右,就可以买到50万左右的保额,建议人人都备一份。但在选择时,需要用户重点关注意外险哪些情况不赔,以免造成不必要的经济损失。

如果您对于意外险还有其他疑问,可以点击右侧的“在线客服”,进行一对一的咨询。



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