有了百万医疗险,还要大病保险吗?两者可以互相代替吗?答案在这

智慧保 · 1565人阅读

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人身保险种类多,对于健康险有人发出了灵魂拷问:成年人买一份50万的重疾险成千上万,百万医疗险却只要几百块。试问:百万医疗险可以代替大病保险吗?

同样是转移大病风险,两者为何差距这么明显呢?有了百万医疗险,还有必要再买重疾险吗?

针对大家的疑问,小编从以下几个方面来说道说道:

1.百万医疗险和大病保险区别在哪里

2.百万医疗险和大病保险优势与不足


一、百万医疗险和大病保险区别在哪里

百万医疗险和大病保险差异还是比较明显的,具体如下表:


图片来源:慧择保险网


下面挑选几个点进行解说:


1、保障范围不同

百万医疗险:报销合理且必需的医疗费用,一般需要被保人先行垫付治疗费用,先减去社保已经报销过的部分,再减去免赔额,而后再进行报销,不限疾病或意外。

通过百万医疗险和社保报销的费用,不会超过治疗实际花费的总费用。且后续的康复费、营养费误工损失等保险公司是不承担保障责任的。

大病保险:针对合同约定的疾病进行一次性赔付,赔付的保险金可以自由支配,不仅可以用于治疗,也可用于他用。

但如果不属于合同约定的疾病,保险公司不承担保险金给付责任。


2、保费定价方式不同

乍一看,百万医疗险很划算,大病保险贵很多。其实,这是片面的,因为两者的定价方式有着差别。一个是自然费率,一个是均衡费率。

①自然费率:保费随着被保人年龄增长而增加,因为年龄增长,身体健康状况变差,出险概率高,所以保费逐渐增加。

②均衡费率:保费不会随着被保人年龄增长而增加,从一个年龄开始投保后,以后每年的保费都是一样的。

百万医疗险采用的是自然费率,保费可能会根据上一年度整体的赔付情况进行调整。

大病保险采用的是均衡费率,每年交的钱是一样的,所以,越年轻购买大病保险越划算。


3、续保方式不同

百万医疗险基本都是保一年,目前还没有终身保障续保的百万医疗险,因此,续保条件好的产品备受关注。优先考虑不因健康状况或发生过理赔而影响续保的百万医疗险。

大病保险基本都是长期保障,比如保20年、30年、保至60岁或终身,只要按时缴纳保费,保障就存在,且不受通货膨胀或身体健康状况改变的影响。


二、百万医疗险和大病保险优势与不足

买保险就是为了以防万一,如果保障不到位那么就存在风险,不能很好的起到预防作用。下面来了解百万医疗险和大病保险的优缺点,看看两者谁更重要。


图片来源:慧择保险网


百万医疗险和大病保险虽然都可抵御大病,但两者都有自身独特的优势和不足。所以,百万医疗险是无法代替大病保险的,主要原因有二:


1、百万医疗险无法提供长期保障

大多数百万医疗险都只保一年,一年期满,合同终止,需要续保,能不能续上,主动权是掌握在保险公司的手里。如果一款产品理赔率比较高,保险公司可以提高这款产品的价格,甚至直接下线这款产品。

重疾险能保几十年甚至是终身,而且保费在第一年投保时就确定下来了,即使产品下线、个人身体状况发生变化,也不影响之后的正常理赔。

因此,百万医疗险只能作为短期保障,而重疾险才是长期保障,长短结合,才能发挥最大的保障作用。


2、百万医疗险只报销医疗费用

百万医疗险仅报销住院期间合理的医疗费用,报销的费用不会超过总的医疗费用。如果只是购买了一份百万医疗险,虽然治病的钱能够报销,但是,未来的生活依然会陷入财务困境。

大病保险赔付的保险金不限制用途,可以用于解决后期康复费、经济损失等,生活不会受到太大的影响。

因此,百万医疗险无法代替大病保险投保,两者搭配投保,不仅可以解决医疗费用,还可以弥补经济损失。


文章小结


百万医疗险不可以代替大病保险,两者各有所长,是互相补充的关系。

如果经济条件允许,建议大家不妨把百万医疗险和大病保险都买一份,才能更好的大额医疗费用地难题。

市面上产品多,具体买哪款产品合适,可以参考:2021市面上比较好的重疾险推荐 这样挑选少走弯路& 百万医疗险可靠吗?哪些产品值得选?


希望这篇文章对您有所帮助,如果有需要,可以登录慧择保险网咨询保险咨询顾问哦!


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