高保单利益传承者:金满意足2号增额终身寿险上线了!

慧择小马老师 · 2月前 · 492人阅读

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增额终身寿险是近两年特别火的一类保险产品。


因为它的保单现金价值是随着时间不断上涨的,所以很多人用它来做财务规划。


注:现金价值又称“解约金”,即退保的时候能拿回来的钱。


火爆全网的金满意足臻享版刚下架,没买到、没买够的朋友别着急。


金满意足2号这就来接替老大哥的重任!


金满意足2号终身寿险长城胜金关终身寿险支持申请保单贷款利益终身稳健增长仅1条健康告知了解商品


金满意足2号也是一款慧择定制的增额终身寿险产品,投保门槛较低,产品设计抢眼,保单利益增长也很突出!


接下来我们分以下几个方向,来全面了解它:


1、产品形态怎么样?

2、保单利益怎么样?

3、适合谁投保?




金满意足2号,产品形态怎么样?


金满意足2号的产品形态,总结起来有三大优点:


投保门槛低、保障责任优秀、保全功能丰富。


我们直接来盘它!


图片来源:慧择自制


1、投保门槛低


被保人出生满30天-70周岁(含),1-6类职业都能买;健康告知只有1条。


不仅可以本人给自己、给配偶、给父母、给子女投保,祖父母也可以给孙辈投保(未成年人需经监护人同意)


选择趸交的情况下,最低1万元就能投。选择年交,保费3千起就能投保,最长可选20年交。


温馨提示:如您从事高危职业,投保时请关注是否符合职业要求。


2、保障责任优秀


金满意足2号增额终身寿险,自带了投保人豁免。


如果被保人不幸身故/全残,保险公司将会按约定赔付保险金。


如果是投保人在缴费期间,不幸发生意外导致身故/全残,那么剩余未交的保费就不用继续交了,保单继续有效。


注:投保人豁免需满足三个条件:被保人和投保人不是同一人、投保人小于60岁、保单是期交的。


3、保全功能丰富


①可以指定第二投保人


指定第二投保人和投保人豁免,看起来平平无奇,但真遇到极端事件可以发挥大作用。



举个例子:

老林今年30岁,给刚出生的儿子小林投保了金满意足2号,每年保费5万,分10年缴,指定了妻子林太太为第二投保人。


假设老林35岁时因意外不幸身故,剩余5年还没交完的保费(合计25万元),就不用再交了,视为已经缴纳,保单利益持续增长。


保单的投保人可直接变更为林太太,等豁免期结束之后,林太太可以对保单的现金价值进行按需支配,比如用于孩子的抚养、教育支出等。


避免了一些不必要的财产纠纷。

②支持加减保


增额终身寿险,用钱方式是调配现金价值,一般支持保单贷款、减保、退保三种方式。


金满意足2号把减保明确写进了合同,保单生效满5年后可以申请减保。


相比之前的旧产品,灵活性减弱,确定性加强。


图片来源:慧择自制


加保则是写进了保全规则,保单生效后5年内,可申请加保。


要是未来利率依然是下行的状态,手里有闲钱的朋友还可以往里加保。


注:保全规则≠保险条款,不排除有调整加保规则的情况,最终解释权归保险公司所有。


减保虽然进行了限制,但急用钱还可以向保险公司申请保单贷款,满足资金周转需求。


③可附加万能账户


万能账户可以理解为二次增值,金满意足2号可附加长城人寿的一款创新型万能账户。


这个万能账户的保底利率是3%,也就是说转进万能账户的钱,再差还可以有3%的收益率。


目前(2022年9月)该账户的结算利率高达4.8%,现在固收类的理财产品没几个能达到这个水平。


注:功能还没有上线,您也可以联系慧择保险咨询顾问,提前咨询,有消息我们将第一时间告知。


④享有年金转换权


年金转换权,顾名思义就是把增额终身寿险变成年金险,退休后可以直接领取养老金,用钱更方便。


举个例子:

假设林先生30岁时投保了金满意足2号,60岁时他决定退休,并且从这份保单里领取现金价值出来养老。


这时林先生可以向保险公司申请转换成年金,由保险公司定时定量地给付年金给林先生,不用他再进行减保操作了。

注:申请年金转换需经保险公司同意。


看完产品的基本形态,接下来我们讲重头戏——产品的保单利益!


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金满意足2号,保单利益怎么样?


先说结论:金满意足2号的保单利益非常接近年复利3.5%的上限,是市场同类产品中的佼佼者。


根据中国银保监会发布的182号文规定:


对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金,将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者其他险种的评估利率要求维持不变。


一款产品的保单真实收益率(IRR)越接近3.5%,就代表保单利益越高,也就对投保人越有利。


以给0岁宝宝小林投保,年缴5万元,选择10年交为例,来看金满意足2号的表现:


图片来源:慧择自制


小林18岁时,保单的现金价值超过79万,是已交保费的1.59倍;


如果有需要,可以作为一份成人礼,将投保人变更为小林。


在外求学需要用钱,无需再找家长伸手,孩子的面子里子都能照顾到。


小林30岁时,保单的现金价值超过120万,是已交保费的2.41倍;


创业婚嫁需要资金周转,可以通过保单贷款、减保的方式取用现金价值。


注:按保单的加减保规则,小林每年可减保的金额是87,270元,每年限减1次;保单贷款最高可贷现金价值的80%。


小林50岁,保单现金价值超过239万,是已交保费的4.79倍;


小林60岁,保单现金价值超过338万,是已交保费的6.76倍;

……

小林90岁时,保单现金价值超过949万,接近已交保费的19倍。


啥也不干,只要健健康康活到90+,就可以50万变1000万!


难怪有人说:


复利,是比原子弹还要厉害的东西!


最难得的是,这些条款都是白纸黑字写进合同,不受市场利率波动影响,非常安全、确定!


这里还有2个投保小技巧分享给大家。


1、长期资金这样投最划算


①给0岁男孩投保:



②给30岁男性投保



可以看到10年缴别的IRR更接近3.5%,


而且保单持有时间越久,被保人年龄越小,保单的IRR更高。


也就是说如果你投保金满意足2号增额终身寿险,想要更划算,可以选择10年缴,有小孩的可以给小孩投。


2、根据资金用途选择被保人


小马老师一直都强调,投保增额终身寿险的钱,一定要是短期内不会动用的资金,因为前期退保是有损失的。


来看看不同缴费情况下,现金价值超过已交保费的时间:



给0岁的宝宝选择10年交,是IRR最高的,但也要做好至少15年不动的准备;


如果自己是私营企业主、或者从事销售岗,收入波动比较大,那么选择趸交、3年交更合适;


如果是刚出社会的年轻人,只想强制自己每年投入五千一万的保费,那么缴费年限长一点,选择15年/20年也很合适;


如果是想隔离婚前财产,趸交也可以。



金满意足2号,适合谁投保?


金满意足2号增额终身寿险的普适性很强,手里有闲钱,有资金规划需求的朋友都可以投保。


比如:


总是月月光,存不住钱的朋友。


如果从20岁开始投保金满意足臻享版,每年缴费1万,选择20年缴费。


50岁时就有403200元;

60岁时就有568749元;

70岁时就有802260元;

80岁时就有1131953元了……


不管是担心中年失业、还是想早点退休,这笔财富都能起到一定作用。


想给孩子存一笔教育金的朋友。


父母作为投保人,可以支配保单的现金价值,也可以等孩子成年后变更投保人。


想给女儿准备一笔嫁妆的朋友。


相比送房、送车,保险的所有权属性更强。


孩子过得好,保单就是送给他们小家庭的财富和礼物;


万一孩子过得不好,这份保单就是父母给孩子的后盾和底气。


温馨提示,想买增额终身寿险的朋友,建议基础保障先配齐。


增额终身寿险不仅安全稳健,还有很多实用功能,想了解更多可以持续关注慧择,联系慧择保险咨询顾问,为您提供1V1服务。


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