2021养老年金测评,热销爆款到底该怎么选?

保险马探长 · 11月前 · 2923人阅读

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每次看养老年金产品的名字,都特别想笑。

这名字取得,买了就能原地退休的感觉,只要努努力,大海洋房不是梦(个鬼!)

吐槽归吐槽,分析产品下来,发现选好一款养老金等于办成了一件大事,很多朋友纠结来纠结去,干脆不买了。


为了方便大家搜罗信息,这次盘点了5款经常有人问的年金,

做个全面对比,他们分别是各大人寿的种子选手:

  • 光明人寿的【光明慧选】——保证领、领得多

  • 海保人寿的【福佑金生】——身体有小问题可选

  • 信泰人寿的【如意享(七金版)】——看重保证领取

  • 中荷人寿的【金生有约】

  • 弘康人寿的【金禧世家】——稳定增值、资产传承

老规矩,先看投保规则对比:

*具体责任请以保险合同为准

养老的年金,一般都是可以保终身,活多久领多久!!

如果你已经接近退休年纪,想早日领取,重点看开始领取时间

此外,还可以关注有没有保证领取、能不能按月领等。


(1)光明慧选养老年金——保证领、领得多

前面介绍了产品的具体保障,养老社区权限,补充一个优势:

「光明慧选」还可以搭配增利宝(尊享版)万能账户。

到约定的领钱年龄,我们可以直接领养老金出来花。当然,如果不想领,也可以把养老金转入万能账户,进行二次增值。

增利宝(尊享版),最低保证利率有3%。相比于市面上最低保证利率普遍只有2.5%的产品而言,高出不少。如果是实际结算利率则更高。

比如2021年8月15日,增利宝(尊享版)的结算利率为4.85%。

截图来源:光大永明人寿官网

注意哦,这个数据是每月会更新的,你可通过以下路径查看:
光大永明人寿官网 → 公开信息披露 → 专项信息 → 新型产品 → 万能险结算利率公告 → 万能险利率动态

适合看中大品牌、看好养老社区、领取多的人选择。


(2)福佑金生年金——4.025%预定利率(中短期年金)

这是一款快返型的年金险,因为从第5年末开始就可以领钱啦。

它也是为数不多的预定利率4.025%的产品了,新上架的基本在3.5%

而且没有健康告知,只要符合年龄条件,就可以买。1000元就可起投,门槛较低,第6年起,每年领取生存保险金;第5年给付特别生存保险金。

根据不同的交费期间和保障期间,给付的比例也不一样。

(保险金=年交保费*给付比例)

合同期满还能给付110%基本保额的满期保险金。

有一个小小的遗憾是,它不能附加万能账户,不然还可以二次增值。好在,年金不领也可以放到保险公司累计生息。还可以在将来养老需要时再拿出来使用。保险期间最短可以在10年内领取完毕,满足资金流动性需求。

适合看重领取早,对短期型感兴趣的人。

(3)如意享七金版——保证领取25年、会递增的年金

这个年金就厉害了!之所以叫“七金版”,因为如意享的年金领取金额每年递增7%。

可以很好的抵御通货膨胀造成的“财富缩水”。

  • 男性可约定60/65/70周岁开始领取

  • 女性可约定55/60/65/70周岁开始领取

不管是月领、年领,皆可,都是活多久领多久,直至终身。


比较人性化的是,这款是保证领取25年的,

就算是领取期间人没了,保险公司也会将剩下还没领取的养老年金,一次性给到受益人。

不用担心“人没了,钱也没了”,完全不担心白花钱!

有个小缺点就是,刚开始领取时比较低。锚定长期收益的,这点也不影响。

(4)金生有约年金——保证领取20年

这款产品和信泰的如意享(七金版)类似,

只是领取的年龄选择和保证领取的时间缩短了,保证领取20年。

  • 男性约定60/65周岁开始领取

  • 女性约定55/60/65周岁开始领取

同样是与寿命等长,持续领取至终身,并保证领取20年。

还能附加护理金和疾病身故保险金,缴费入保门槛低,也是支持月交。

不过保证20年领取年金结束后,现金价值为0,只能一直领钱,退保没钱拿。

适合预算不足,又看中保证领取的人。

(5)金禧世家年金——支持两人同时领取

跟上面的3个年金相比,金禧世家年金险就非常特别啦!

它有3个版本:【单人版】【夫妻版】【子女版】。


【单人版】

可以选择第5/10/15个保单周年日或55/60岁对应的保单周年日,

开始领取100%基本保额,直至终身。

全残关爱保险金(可选)作用是首次达到全残状态时且未满70周岁,那么之后每年可额外再领100%保额,直至终身。

but,最特别的是【夫妻版】和【子女版】,也叫“连生版”

因为它是有两个被保险人的,万一第一被保险人在领取过程身故了,那么第二被保险人可以接力继续领取,直至第二被保险人身故。简单来讲:

  • 夫妻版:自己身故了,另一半可以继续领取

  • 子女版:自己身故了,孩子可以继续领取。

不过金禧世家子女版只有1个大人+1个孩子。如果家庭有多个孩子,就需要买多份保单了。

适合想把钱留给想给的人,财富传承,让爱继续延续的人。

总的来说,养老提前准备,对我们有利无害!

养老产品的花样是越来越多,选个领取多的,早点规划就行。父母喜欢叮嘱:人生就是在合适的时间做正确的事情。

提前准备养老,也是为了更舒坦的变老。


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