保险问答|105种重疾包含哪些?重疾病种越多越好?不看后悔

智慧保 · 2131人阅读

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相信很多人都会有这样一种感受:看病好像越来越贵了。以前感冒十几块钱就能治好,现在感冒动辄百元起。

这种现象可以理解为医疗膨胀,就和通货膨胀一个道理。医疗膨胀使得医疗费整体上涨,无论是吃药还是手术,价格都越来越高。

所以,当下人们都说不敢生病,因为病不起,钱不值钱的时候,就是在医院。而且医疗资源确实也比较紧张。

正因为大家都明白通货膨胀带来的影响,所以,重疾险成为人们的必需品。

重疾险可抵御大病带来的医疗费用压力,避免“一病回到解放前”。市面上重疾险产品多,保障病种多达百余种。重疾险105种都包含哪些病种呢?购买重疾险保障病种越多越好吗?

带着这些疑问,一起来了解下重疾险的“内幕”,不要错过哟!


一、重疾险的病种范围


重疾险是给付型险种,得了合同约定的疾病后,保险公司就赔一笔钱。很多人想当然的认为只要保障的病种足够多,赔付的概率就是大大提升。

理论上没错,但其实并不是这样。今年1月份重疾新规实施后,银保监会明确规定了所有的重疾险产品需包含28种重疾和3种轻症。这28种重疾的含金量很高,占到了所有重疾理赔概率的95%以上。

有的产品虽然包含的病种数量多,但都是一些特别罕见、发生率较低的疾病,简言之,就是来“凑数占位”的。

毕竟高发的重疾大家都有,其他再怎么补充,实际意义并不大,最多也就5%的差距。

这里也提醒大家,购买重疾险,没有必要过分追求重疾数量,无论是105种还是120种,都没有太大影响,要看高发病种的覆盖面,比如给孩子购买重疾险,就需要重点关注一下16种少儿高发病种,覆盖越全,保障就越全面。


图片来源:慧择保险网


二、重疾险理赔标准


对于重疾险赔付的描述人们习惯了是“确诊即赔”,但并不是所有的病种都是确诊即赔。除了“确诊即赔”,还有实施了约定手术就赔、达到约定状态就赔。下面以重疾险必须包含的28种重疾做个说明。

1、确诊即赔(3种)


图片来源:慧择保险网


这里的恶性肿瘤-重度是统称,知识给出疾病的范畴,多种恶性肿瘤疾病都包含其中。

2、约定手术后可赔(6种)


图片来源:慧择保险网


图片来源:慧择保险网


冠状动脉搭桥术为例,明确表示理赔标准是实施了切开心包手术,如果只是确诊了严重的冠心病,但没有实施手术,也是无法获得理赔的。


图片来源:慧择保险网


再比如对于主动脉疾病或创伤,如果没有实施开胸或开腹,也是不能获得重疾保险金的。

3、达到特定状态后可赔(19种)


图片来源:慧择保险网


图片来源:慧择保险网


严重脑损伤为例,180天后仍遗留以上至少一种障碍,才能进行赔付。也就是说确诊且在180天后,达到要求的病情状态才符合理赔条件,才能进行赔付。

可见,投保重疾险后并不见得就高枕无忧了,如果患上合同约定的疾病后,可以对照合同约定,确认是否符合相应的理赔条件。


三、除了病种,重疾险要关注啥


1、保额是否充足

重疾险的作用本质是弥补患病期间家庭的经济收入损失。所以,买保险就是保额,因为赔多少,和保额直接挂钩。

一些优秀的重疾险产品会在60岁前有额外赔付,这是考虑到60岁前背负的责任较大,在这期间罹患重疾,对家庭的影响还是比较大的。

一般来说,重疾险的保额建议能够覆盖3-5倍的年收入,当然,具体选择多少,还要结合预算和实际需求来看。

2、核保是否宽松

重疾险对健康要求还是比较高的,投保时需要填写健康告知。不同的重疾险产品,核保宽松程度不一。

如果身体存在一些小异常,优先考虑智能核保,一款健康告知简单且核保宽松的产品是很难得的,比如达尔文易核版2021对于抑郁症、甲亢、肝功能异常等都可能标体承保。

3、增值服务是否实用

重疾险除了弥补经济损失,还有另一个作用:解决就医难题。当下医疗资源紧张,实用性强的增值服务可以为产品加分不少。

比如门诊预约、重疾绿通、手术预约、二次会诊等都可以缓解就医压力。


文章小结


通过上述内容可知,重疾险105种并不能说明一款产品保障是否全面,还需要考虑是否覆盖特定人群高发病种来分析。

购买重疾险并非病种数量越多越好,产品众多,戳:哪个重疾险好 2021最新高性价比重疾险排行榜,找寻适合的重疾险投保。

重疾险理赔需符合相应的标准,在挑选时还要关注核保、保额、增值服务以及性价比等。

重疾险对健康状况和年龄都有严格的要求,建议大家趁早趁年轻抓紧时间投保。


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