小白必读|比较靠谱的保险公司有哪些?从这几点来考量!

智慧保 · 1429人阅读

收藏

比较靠谱的保险公司有哪些?这也是大家咨询较多的问题之一。对于想要买保险的朋友来说,选择一家靠谱的保险公司实在是太重要了。


买保险要的就是一个安心,除了关心产品本身的保障,背后的承保公司也是要了解一下的。


保险公司实力强弱关乎着产品理赔的能力,公司的服务关乎着后续理赔能否顺利进行,软硬实力结合,才能为人们提供好的保障。因此,实力和服务备受人们重视。


今天就从这两方面来看看当下比较受人们青睐的保险公司都有哪些。


一、保险公司哪家强


判断保险公司实力强弱建议从保费收入排名、保险公司风险评级两方面来考虑。


1、保费收入排名


保费收入是衡量保险公司业务能力强弱的重要指标之一。业务能力强,也能很好地说明公司的实力强。下面表格列举了2020年度各公司人身险的保费收入:


数据来源:各家保险公司官方年报


以上表格列举了2020年部分保险公司的保费收入,保费收入在千亿元以上的有7家


保费收入可以体现出该家保险公司的人员规模,保费收入越高,说明规模越大;还可以体现该家保险公司的资金实力,说明可以用来投资的资金就越多,收益也就越高。


不过随着互联网保险时代的到来,保险市场形成了百花齐放的局面,有些保险公司虽然在保费规模上不及“行业大佬”,但也在力争上游,未来可期!


2、保险公司风险评级


这是衡量保险公司是否有充足的资产对用户进行赔付,是不是有破产的可能的重要指标之一。想要衡量一家保险公司赔不赔得起,就看各个保险公司每个季度的偿付能力。衡量偿付能力主要有以下三项数据:


核心偿付能力充足率≥50%


综合偿付能力充足率≥100%


综合风险评级≥B级


三项指标需同时满足才符合标准。下面来瞅瞅各家保险公司的风险评级有没有达标。


数据来源:保险行业协会官网最新披露


注:以上统计数据截止至2021.6。


从表格里可以看出,多数保险公司风险评级都达到了标准,偿付能力也处于充足状态。除了一些老牌大公司,也不乏人们眼中的“小公司”。


不过并不是说偿付能力越高,保险公司就一定好,也可能是因为某些保险公司成立时间不长,业务量还不大,资金充足,偿付能力自然也高。


需要提醒大家的是:偿付能力和服务评级是动态变化的,每个季度都会更新。公司规模大,并不代表旗下产品性价比高。总之买保险,不能只看公司实力,还是要以产品为根本。


二、保险公司服务哪家好


1、理赔数据


理赔数据可以反映保险公司的理赔情况,各家保险公司的理赔差异主要有三点:


①理赔时效:反应保险公司的理赔速度是否快速。


②赔付率:反应用户成功获赔的几率。


③理赔金额:看保险公司能赔付多少钱。


下面列举了2020年度部分保险公司的理赔数据,供大家参考哦。


数据来源:各保险公司理赔年报


保险公司理赔年报需要经过保险公司核赔、合规、法务等部门审核,而且保险公司的精算、理赔等数据也要定期向银保监会汇报,因此,以上数据还是比较可信的。


其实,在理赔方面,大家无需过于担心,不论选择哪家公司,只要合规购买、如实告知、理赔资料齐全,都能够收到赔偿金。


2、投诉率


数据来源:银保监会官网披露数据


注:数据根据2020年第2-4季度平均值计算。


投诉主要是指夸大保险责任或收益、未充分告知解约损失和满期给付年限等问题。这也是我们在买健康险时尤其要注意的。


一般来说,保险公司业务量越大,相应的投诉量也会更多。因此,投诉量也不能跟保险公司的服务质量高低直接划等号。


买保险,无论产品宣传说得多么诱人,大家也一定要保持理性,不要冲动。


三、文章小结


想要了解比较靠谱的保险公司有哪些,还需要综合实力和服务来分析。


当然,在我们国家对于保险行业的监管还是比较严格的。一般来说,能够通过银保监会审核成立的保险公司都是值得信赖的,而且后续的经营也会受到银保监监会的监督。


对于用户来说,最好还是注重产品保障,产品好才是真的好。想要了解更多信息,点击小保险公司可靠吗?物美价廉能信吗?真相来了……


1文章产品
在线咨询