慧馨安5号&大黄蜂5号&妈咪保贝新生版,应该买谁?

慧择小马老师 · 1188人阅读


儿童重疾险有3个系列老出名了,分别是慧馨安系列、妈咪保贝系列、大黄蜂系列,作为老对手,常常打得难舍难分。


这次,慧馨安5号和大黄蜂5号又出了新品,据说把妈咪保贝摁着打,到底这3款少儿重疾险是平分秋色还是一方碾压?


小马老师来全面测评一下,解救纠结星人!


值得注意的是:

11月30日前,慧馨安5号最高可以投保75万保额,这点对0-5岁的宝宝利好,可以趁开放时间段买到高保额。


本文主要从保险责任、投保规则、保费测算详细分析,让你更全面了解3款产品,保险小白也能看懂!


建议点赞收藏,想看的时候找得到。



 1 

保障责任分析


话不多说先上图↓



3款儿童重疾险的基础保障都不错,区别比较大的是各自的优势责任。


慧馨安5号:重疾高保障、父母双豁免


基础责任:优


① 30岁前,重疾赔得多:


  • 18岁前,重疾额外赔50%;

  • 30岁前,患少儿特定疾病,额外赔120%;患罕见疾病,额外赔200%;

  • 中症最高赔2次,每次赔60%;轻症最高赔3次,每

  • 次赔30%;


整体赔付比例是市场较高水平。


亮点责任:重疾多次赔、投保人双豁免


①投保人双豁免:

投保人及配偶,任一方得了轻/中/重疾,慧馨安5号剩余的保费就免了,孩子依旧享有保障。


举个例子,


慧爸给儿子买了保终身的慧馨安5号,一年2500元,分30年交,同时附加了投保人双豁免责任,在缴费的第11年,慧妈查出乳腺癌(女性高发疾病)。


那么慧馨安5号免除剩余19年的保费,并且孩子可以终身享有这份重疾险保障。


②重疾最高赔3次:

投保人及配偶,任一方得了轻/中/重疾,慧馨安5号剩余的保费就免了,孩子依旧享有保障。


对于给孩子买保险这事,小马老师一向jio得丰俭由人


如果预算高,优先选保终身,尽量选多次赔,覆盖孩子成年后的多重保障。


预算少,就选单次赔。


慧馨安5号附加重疾险多次赔的话,年保费大约是赔单次的1.5倍左右,不算贵,预算足够的家庭可以考虑。



大黄蜂5号:重疾赔付比例高


基础责任:优


  • 重疾最高赔1次,赔100%

  • 少儿特定疾病,额外赔100%;少儿罕见疾病,额外赔200%

  • 中症最高赔3次,每次60%;轻症最高也是赔3次,每次30%。


亮点责任:重疾赔付比例高


大黄蜂5号主打保额高,赔付就一个字:


如果保长期(70岁/终身):


前30年,重疾额外赔付50%、少儿特疾额外赔150%,赔付比例是3者中较高的。


但保短期(30年)就不占优势:


前10年重疾额外赔50%,这个额外赔付较低。

想保短期,建议考虑妈咪保贝新生版。



妈咪保贝新生版:高发疾病保障全


基础责任:优


  • 重疾最高赔1次,赔100%;

  • 少儿额特定疾病,额外赔100%;少儿罕见疾病,额外赔200%

  • 中症最高赔3次,每次50%;轻症最高也是赔3次,每次30%。


整体赔付比例比另2个低。


亮点责任:少儿高发病种齐全、疾病终末期赔付


①少儿高发病种齐全:


衡量少儿重疾险产品很重要的一个评价标准,是少儿高发重疾保障,对比3款产品来看,3款重疾险的少儿高发重疾保障都比较全,其中最全面的是妈咪保贝新生版。



②疾病终末期赔付:扩展疾病保障范围


疾病终末期赔付:被保险人确诊达到疾病终末期阶段,赔保费/保额,合同终止。


这个条款好在哪呢?好在疾病不受合同疾病种类限制


也就是即使不是合同约定的疾病也可以,只要满足2个条件就能获赔:


1.依现有医疗技术无法缓解这个疾病;

2.根据临床医学经验判断,被保险人存活期低于六个月


虽然保的是一些极端情况,但这项责任扩大了妈咪保贝新生版的保障范围。



投保规则分析


其实3者区别不大,这里我就直接拎出差别比较大的来说吧,


保障期限


【妈咪保贝新生版】的选择最多,可选20/25/30年/至70/80岁/终身

【慧馨安5号】只有长期保障:70岁、终身,

【大黄蜂5号】兼顾长期和短期:最短30年,可保至终身。


小马老师带过的家长投保中,预算不多的一般选保30年,这样等孩子成年后可以自行再买成人重疾险,更新最新的保障;


预算多一点可以选保终身,第一份重疾险直接覆盖所有人生阶段,不怕保障到期转保不了新的重疾险。


最高保额


【慧馨安5号】最高保额最高75万。但有时间限制:上线前3个月,11月30日后降至60万。这3个月全年龄段都可以买到75万。

【大黄蜂5号】最高70万,是比较高的保额。

【妈咪保贝新生版】最高60万。


给孩子买重疾险,保额越高越好。


一是有用,万一发生重疾险,赔款可是越多越好!

二是便宜,孩子重疾险比成人重疾险便宜多得多、多得多。


趁孩子年龄小买高保额, 能以小钱抵抗后续的货币贬值。


缴费期限


【慧馨安5号】、【大黄蜂5号】最灵活,最长可以分30年交,分摊保费压力。

【妈咪保贝新生版】最长只能分20年交。


当买长期保障(比如保终身)的时候,分期越长越划算,而且分下来缴费压力也比较小。



 3 

保费测算&投保建议


看完各项责任,我们来测保费,看看谁的性价比更高。


先看基础保障:



其实保费差距并不大,只相差1-200元,这种情况建议根据保险特点来选,


喜欢投保人双豁免,选慧馨安5号;

喜欢重疾高赔付,选大黄蜂5号;

倾向保极端情况,选妈咪保贝新生版。


再看附加保障的保费对比:


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先看【重疾多次赔】:


重疾3次赔:慧馨安5号

重疾2次赔:大黄蜂5号、妈咪保贝新生版


同等情况,慧馨安5号重疾多赔1次但只贵100多,性价比更高。


再看【癌症多次赔】:


赔付条件相同:确诊癌症后间隔1年,癌症新发、转移、复发、持续,可赔付100%保额。


价格只相差几十,差别不大,根据看重的产品特点挑选即可。不过保终身以及附加特定责任保费就比较贵了。


如果觉得缴费时间太短有缴费压力的,就选能分20年、30年交的慧馨安5号、大黄蜂5号


总的来说,这3款重疾险的保障都是很拔尖的,它们之间最主要的区别是:


  • 慧馨安5号:有超强的投保人豁免责任、重疾最高3次赔,在长期保障及父母豁免上做的更好。

  • 大黄蜂5号:重疾赔付高,特定时间内有额外赔,保额高。

  • 妈咪保贝新生版:保障期限灵活、保罕见病,拓展极端的疾病情况。


因此,适合的投保策略是:


看重高保额:选大黄蜂5号(最高保额70万)或慧馨安5号(11月30日前,最高保额75万)

看重保障完整性:慧馨安5号重疾,赔付次数多、投保人双豁免,远胜于其他重疾险。

保短期、且能接受较短的缴费时间:妈咪保贝新生版,还能保罕见病。

保终身、想要附加癌症二次赔:3者都差不多,任一都行。


有什么问题可以咨询星球君

太棒了!

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