慧馨安5号&大黄蜂5号&妈咪保贝新生版，应该买谁？

儿童重疾险有3个系列老出名了，分别是慧馨安系列、妈咪保贝系列、大黄蜂系列，作为老对手，常常打得难舍难分。

这次，慧馨安5号和大黄蜂5号又出了新品，据说把妈咪保贝摁着打，到底这3款少儿重疾险是平分秋色还是一方碾压？

小马老师来全面测评一下，解救纠结星人！

值得注意的是：

11月30日前，慧馨安5号最高可以投保75万保额，这点对0-5岁的宝宝利好，可以趁开放时间段买到高保额。

本文主要从保险责任、投保规则、保费测算详细分析，让你更全面了解3款产品，保险小白也能看懂！

建议点赞收藏，想看的时候找得到。

话不多说先上图↓

3款儿童重疾险的基础保障都不错，区别比较大的是各自的优势责任。

基础责任：优

① 30岁前，重疾赔得多：

• 18岁前，重疾额外赔50%；

• 30岁前，患少儿特定疾病，额外赔120%；患罕见疾病，额外赔200%；

• 中症最高赔2次，每次赔60%；轻症最高赔3次，每

• 次赔30%；

整体赔付比例是市场较高水平。

亮点责任：重疾多次赔、投保人双豁免

举个例子，

慧爸给儿子买了保终身的慧馨安5号，一年2500元，分30年交，同时附加了投保人双豁免责任，在缴费的第11年，慧妈查出乳腺癌（女性高发疾病）。

那么慧馨安5号免除剩余19年的保费，并且孩子可以终身享有这份重疾险保障。

对于给孩子买保险这事，小马老师一向jio得丰俭由人。

如果预算高，优先选保终身，尽量选多次赔，覆盖孩子成年后的多重保障。

预算少，就选单次赔。

慧馨安5号附加重疾险多次赔的话，年保费大约是赔单次的1.5倍左右，不算贵，预算足够的家庭可以考虑。

基础责任：优

• 重疾最高赔1次，赔100%

• 少儿特定疾病，额外赔100%；少儿罕见疾病，额外赔200%

• 中症最高赔3次，每次60%；轻症最高也是赔3次，每次30%。

亮点责任：重疾赔付比例高

大黄蜂5号主打保额高，赔付就一个字：壕

如果保长期（70岁/终身）：

前30年，重疾额外赔付50%、少儿特疾额外赔150%，赔付比例是3者中较高的。

但保短期（30年）就不占优势：

前10年重疾额外赔50%，这个额外赔付较低。

想保短期，建议考虑妈咪保贝新生版。

基础责任：优

• 重疾最高赔1次，赔100%；

• 少儿额特定疾病，额外赔100%；少儿罕见疾病，额外赔200%

• 中症最高赔3次，每次50%；轻症最高也是赔3次，每次30%。

整体赔付比例比另2个低。

亮点责任：少儿高发病种齐全、疾病终末期赔付

①少儿高发病种齐全：

衡量少儿重疾险产品很重要的一个评价标准，是少儿高发重疾保障，对比3款产品来看，3款重疾险的少儿高发重疾保障都比较全，其中最全面的是妈咪保贝新生版。

②疾病终末期赔付：扩展疾病保障范围

这个条款好在哪呢？好在疾病不受合同疾病种类限制，

也就是即使不是合同约定的疾病也可以，只要满足2个条件就能获赔：

1.依现有医疗技术无法缓解这个疾病；

2.根据临床医学经验判断，被保险人存活期低于六个月

虽然保的是一些极端情况，但这项责任扩大了妈咪保贝新生版的保障范围。

其实3者区别不大，这里我就直接拎出差别比较大的来说吧，

小马老师带过的家长投保中，预算不多的一般选保30年，这样等孩子成年后可以自行再买成人重疾险，更新最新的保障；

预算多一点可以选保终身，第一份重疾险直接覆盖所有人生阶段，不怕保障到期转保不了新的重疾险。

给孩子买重疾险，保额越高越好。

一是有用，万一发生重疾险，赔款可是越多越好！

二是便宜，孩子重疾险比成人重疾险便宜多得多、多得多。

趁孩子年龄小买高保额， 能以小钱抵抗后续的货币贬值。

当买长期保障（比如保终身）的时候，分期越长越划算，而且分下来缴费压力也比较小。

看完各项责任，我们来测保费，看看谁的性价比更高。

先看基础保障：

其实保费差距并不大，只相差1-200元，这种情况建议根据保险特点来选，

喜欢投保人双豁免，选慧馨安5号；

喜欢重疾高赔付，选大黄蜂5号；

倾向保极端情况，选妈咪保贝新生版。

再看附加保障的保费对比：

先看【重疾多次赔】：

同等情况，慧馨安5号重疾多赔1次但只贵100多，性价比更高。

再看【癌症多次赔】：

价格只相差几十，差别不大，根据看重的产品特点挑选即可。不过保终身以及附加特定责任保费就比较贵了。

如果觉得缴费时间太短有缴费压力的，就选能分20年、30年交的慧馨安5号、大黄蜂5号。

总的来说，这3款重疾险的保障都是很拔尖的，它们之间最主要的区别是：

• 慧馨安5号：有超强的投保人豁免责任、重疾最高3次赔，在长期保障及父母豁免上做的更好。

• 大黄蜂5号：重疾赔付高，特定时间内有额外赔，保额高。

• 妈咪保贝新生版：保障期限灵活、保罕见病，拓展极端的疾病情况。

因此，适合的投保策略是：

看重高保额：选大黄蜂5号（最高保额70万）或慧馨安5号（11月30日前，最高保额75万）。

看重保障完整性：慧馨安5号重疾，赔付次数多、投保人双豁免，远胜于其他重疾险。

保短期、且能接受较短的缴费时间：妈咪保贝新生版，还能保罕见病。

保终身、想要附加癌症二次赔：3者都差不多，任一都行。