需要买寿险吗 如何挑选合适的产品

　　有朋友问：需要买寿险吗？在各类险种中，寿险可能不是很受大家欢迎。因为寿险保障的是身故或全残，人死了才赔，对于避讳谈生死的中国人来说太晦气了。但死亡关乎着整个家庭。虽然不能陪伴在家人身边，但对家人的爱与责任要继续，寿险可帮助实现这一愿望。

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　　一、需要买寿险吗

　　作为整个家庭的经济支柱，上有老下有小，如果一家之主不幸身故，可能一个家的命运就改变了，而寿险的意义正是保全这份家庭责任，代表了爱与责任。寿险可以用来弥补死亡所带来的收入停滞，以帮家人渡过难关，防止因为收入中断而陷于经济困境。根据保障期限，寿险可分为定期寿险和寿险。

　　1、定期寿险

　　定期寿险是只保一阵子的寿险，保障期限可以自己设置，例如保20年、30年，保到60岁、70岁等，保到60岁的定期寿险，如果被保人60岁前去世，则保险公司赔付；如果被保人过了60岁依然在世，那么保险公司不赔付。因此，这类产品性价比较高，适合家里有房贷，车贷，有养育责任，赡养责任的青年和中年人配置。

　　2、终身寿险

　　终身寿险就是保一辈子的寿险，人终有一死，所以如果买了终身寿险，肯定会获得赔付，但是因为肯定赔，价格自然是要贵不少。因此，这类产品适合预算较为充足的人群投保，同时有财富传承需求的用户可考虑这类产品。

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　　二、如何挑选合适的产品

　　1、谁适合买

　　寿险保障身故或全残，作用在于在家庭经济压力最大的时期，把不幸的风险转嫁给保险公司，一旦家庭经济支柱倒下，理赔金能继续照顾家人。因此，寿险主要买给家庭经济支柱，夫妻二人，谁赚钱多给谁买多一些。老人和孩子不需要买寿险。

　　2、买多少保额

　　无论买哪种保险，保额都要充足。寿险也是如此，一般建议寿险的保额要能够覆盖所有的债务以及未来5-10年的家庭开支。举个例子：李某未还房贷100万，每年家庭支出10万，那么建议寿险的保额购买200万，这样即使发生意外，留下的理赔金足够还完房贷以及维持家庭未来10年的开支。

　　3、保障期限怎么买

　　建议大家根据预算来确定保障期限。如果预算不足，优先考虑定期寿险，保险期间可以选择10年、20年、30年或者到60岁、70岁，一般建议选到退休以后，或者家庭责任期结束，一般建议到70岁。如果预算较为充足，对于偏好财富增值、高净值人士、做资产隔离，避税避债的人群来说，终身寿险是不错的选择，将部分资金做安全的资产增值，100%将财富传承到家人手里；同时若指定了受益人，那么赔偿金就不会被当作遗产优先清偿债务。

　　寿险自己用不到，是唯一买给别人的保险，体现的是对家人的爱与责任，因此，对于承担家庭经济来源的人群来说还是需要购买寿险的。相信大家看完今天的文章，对于寿险是否有需要买、谁需要买、心里都有了自己的答案和选择。希望大家趁早趁年轻尽早完善这份保障。