少儿保险排雷!2021少儿重疾险红黑榜:给孩子买了这些保险的

大择 · 9月前 · 2218人阅读

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2021年12月最新更新!

高性价比少儿重疾险 & 坑娃重疾险黑名单来也!

不得不说,现在的保险实在是太多了,但每次看别人的测评,都是说这也好、那也好,

来源:dbbqb.com

我也看腻大家乐的场面,今天,我就把每款常见的少儿重疾险都扒一扒,

从最高保额、保障期限、适合男女宝,到最关键的少儿高发疾病、保障上的坑点,

通通无所遁形!

本次盘点的儿童重疾险如下:

  • 妈咪保贝新生版

  • 爱满分2021

  • 少儿平安福2021

  • 少儿守护百分百2021

  • 健康保普惠多倍版(少儿版)

  • 晴天保保2号/慧馨安5号(12月1日下架)

  • 富德生命惠宝保

  • 北京大黄蜂5号

  • 国华真爱保贝

  • 少儿鑫福星

等不及了,或者要分析其他产品,这里直接找我解读↓

01 妈咪保贝新生版——推荐指数★★★★

(1)保障基础情况:

最高保额:80万

保障时间:长期短期都行。至70岁/80岁/20年/25年/30年/终身。

少儿高发疾病:缺1项,缺失【溶血性尿毒综合症】

豁免责任:投保人豁免、被保人豁免

·

(2)产品优点:

①可选责任多,保障全面:可选癌症二次赔付、重疾不分组二次赔、少儿意外医疗保障、身故保障计划。

②(可选)重疾不分组二次赔,多次获赔概率比分组的更高。不过要注意,第二次理赔的重疾不能和第一次的一样,否则不赔。

③少儿特疾保障还可以:13种少儿特疾赔2倍保额,5种罕见病赔3倍保额。

·

(3)产品缺点:

①重大疾病不包含【溶血性尿毒症】,话说这个疾病还是挺高发的,保障里得有。

②缴费时间短,不是很划算:长期最高分20年交、短期最高分10年交。

·

(4)适合男宝/女宝?

都可以。

·

02 慧馨安5号(12月1日下架)——推荐指数★★★★

(1)保障基础情况:

最高保额:80万

保障时间:长期。保至70岁、终身。

少儿高发疾病:缺2项,缺失【疾病或意外导致智力障碍、严重幼年类风湿性关节炎】

豁免责任:投保人双豁免、被保人豁免

·

(2)产品优点:

①重疾保额高:18岁前确诊首次重疾,可多赔50%基本保额;附加重疾多次赔,第二次重疾保额递增至120%.

②(可选)重疾不分组三次赔,多次获赔概率比分组的更高。要注意,每次理赔的重疾不能重复,否则不赔。

投保人双豁免:与以往产品不同,慧馨安5号的投保人豁免可以支持同时附加父母两个人。双方任意一方确诊重疾、中症、轻症或者身故,均可以豁免后期保险费。再也不用纠结到底谁做孩子的投保人了。

④可选责任多,保障全面:可选癌症2次赔付、重疾不分组3次赔、满期返还、身故责任。

⑤(可选)满期返还:附加两全险保险期满仍生存,按附加两全已交保费与附加两全基本保额*交费期间之和给付。

·

(3)产品缺点:

①没有短期保障,只能保长期或终身。

②缺失2项少儿高发疾病。

·

(4)适合男宝/女宝:

都可以。

·

哪款保险适合孩子?预算不多怎么买?点击下方链接,大择协助你~

03 北京大黄蜂5号——推荐指数★★★★

(1)保障基础情况:

最高保额:70万

保障时间:长短期都可以。保30年,至70岁,终身

少儿高发疾病:缺2项,缺失【严重幼年类风湿性关节炎、溶血性尿毒综合症】。

豁免责任:投保人豁免、被保人豁免

·

(2)产品优点:

①重疾保额高:保单前10年或30年,可以多赔50%保额,增加保障;若附加重疾多次赔,第二次重疾保额递增至1.2倍。

②少儿疾病保障较好:少儿特疾最高可额外赔1.5倍,罕见病可额外赔2倍

③(可选)重疾不分组4次赔:若选择附加重疾多次赔,重疾可累计赔付4次,重疾病种不分组,多次获赔概率比分组的更高。

④可选责任比较丰富:可选重疾多次赔、恶性肿瘤二次赔、身故责任。

·

(3)产品缺点:

①少儿高发重疾缺失2项,缺失【严重幼年类风湿性关节炎、溶血性尿毒综合症】。

②公司分支机构比较少,主要在北京、天津、河北、江苏。

·

(4)适合男宝/女宝?

都可以。

·

04 富德生命惠宝保——推荐指数★★★

(1)保障基础情况:

最高保额:50万

保障时间:长短期都可以,不保终身。30年,至60岁,至70岁,至80岁。

少儿高发疾病:缺4项,缺失【严重川崎病、溶血性尿毒症、严重心肌病、脑恶性肿瘤】。

如果脑恶性肿瘤放到【恶性肿瘤-重度】里赔付,则缺失3项。

但如果不细分病种,保障也就减少了。

豁免责任:投保人豁免、被保人豁免

·

(2)产品优点:

①重疾保额高:保单前10年,或于40岁后重疾,赔付150%基本保额。

②保少儿特定遗传和先天疾病:25岁前,确诊5种少儿特定遗传和先天疾病,额外赔付80%基本保额

③重疾保障充足,重疾分组赔付,最高赔5次。

·

(3)产品缺点:

①少儿高发重疾缺乏较多,缺4项:严重川崎病、溶血性尿毒症、严重心肌病、脑恶性肿瘤,如果家族有患过相关疾病的,就不要选它了。

②只保定期,不适合想买终身保障的家长。

③分组不够科学:癌症和恶性葡萄胎为一组,虽然影响不是特别大,但也一定程度上降低了多次赔的概率。这点对女宝影响比较大。

·

(4)适合男宝/女宝?

不适合女宝。

癌症和恶性葡萄胎分为一组,而恶性葡萄胎是女性生育中可能面临的重大疾病,所以不适合女宝购买。

·

哪款保险适合孩子?保额选多少合适?点击下方链接,大择协助你~

05 爱满分2021——推荐指数★★★

(1)保障基础情况:

最高保额:?万

保障时间:短期,只保30年。

少儿高发疾病:缺4项,缺失【严重川崎病、淋巴瘤;神经母细胞瘤;肾母细胞瘤、严重心肌病、脑恶性肿瘤】。

豁免责任:投保人豁免、被保人豁免

·

(2)产品优点:

①大公司品牌:平安公司家喻户晓,分支机构网点多。

②满期返还:满期生存,返还1.5倍已交保费

·

(3)产品缺点:

①少儿高发重疾缺失4项。

②轻症赔付比例低,仅20%,其他多为30%。

③可选责任比较少,没有重疾多次赔、恶性肿瘤多次赔。

④不能保终身。

·

(4)适合男宝/女宝?

都可以。

·

06 健康保普惠多倍版(少儿版)——推荐指数★★★

(1)保障基础情况:

最高保额:50万

保障时间:长期。保至70岁/终身。

少儿高发疾病:缺4项,缺失【严重癫痫、溶血性尿毒症、严重幼年类风湿性关节炎、脑恶性肿瘤】。如果把脑恶性肿瘤放到【恶性肿瘤-重度】里赔付,则缺失3项。

豁免责任:投保人豁免、被保人豁免

·

(2)产品优点:

①重疾保额高:保单前15年确诊首次重疾,多赔50%基本保额

②重疾病种不分组、获赔率更高:重疾不分组赔2次,多次获赔概率比分组的更高。如果看重重疾不分组多次赔,可以选择慧馨安5号,重疾不分组最高可赔3次。

③癌症保障好:恶性肿瘤津贴更容易获赔,确诊1年后继续治疗,可以连续3年、每年给付40%保额。

·

(3)产品缺点:

①少儿高发重疾缺乏较多,缺4项:严重癫痫、溶血性尿毒症、严重幼年类风湿性关节炎、脑恶性肿瘤,如果家族有患过相关疾病的,就不要选它了。

②如果保到70岁,则必选身故责任,性价比没那么高。

③公司知名度小:公司虽已成立十几年,但分支机构仅覆盖几个省和直辖市,知名度不是很高。

·

(4)适合男宝/女宝?

都可以。

·

这里要补充一下,

上了红榜的少儿重疾险有6款,但是每款多多少少有点不足,

如果介意重疾险缺失的几项高发少儿疾病,想给孩子全面保障的,可以产品搭配着买。

这样,两款重疾险互补,能提供更全面、更高保额的保障。

搭配建议如下:

(1)妈咪保贝新生版

  • 互补重疾险推荐:

慧馨安5号:高发少儿重疾互补,重疾保额高、含投保人双豁免责任。

  • 不建议搭配:

富德生命惠宝保、健康保普惠多倍版(少儿版)、少儿守护百分百2021、北京大黄蜂5号,这些都缺溶血性尿毒综合征,不能互补。

(2)慧馨安5号(12月1日下架)

互补重疾险推荐:

  • 妈咪保贝新生版:少儿高发疾病保障互补、且保罕见疾病。

  • 少儿平安福2021 :大公司,保额理赔后可增长,但只能保终身。

  • 富德生命惠宝保:保少儿特定遗传和先天疾病、分组最高赔5次,但不太适合女宝。

不能搭的另一款重疾险:

  • 健康保普惠多倍版(少儿版)(缺严重幼年类风湿性关节炎)

  • 国华真爱保贝(缺严重幼年类风湿性关节炎)

  • 大黄蜂5号(缺严重幼年类风湿性关节炎)

(3)大黄蜂5号搭配

互补重疾险推荐:

  • 少儿平安福2021 (大品牌,分支机构多、理赔后保额可增长)

  • 爱满分2021(大公司品牌,分支机构多、保障责任简单)

不建议搭配:

  • 妈咪保贝新生版(缺溶血性尿毒综合症)

  • 慧馨安5号(缺严重幼年类风湿性关节炎)

  • 健康保普惠多倍版(少儿版)(缺严重幼年类风湿性关节炎)

  • 富德生命惠宝保(缺溶血性尿毒综合症)

  • 国华真爱保贝(缺严重幼年类风湿性关节炎)

(4)富德惠宝保

推荐搭配重疾险:

暂无

不建议搭配:

  • 妈咪保贝新生版(缺溶血性尿毒综合症)

  • 健康保普惠多倍版(少儿版)(缺溶血性尿毒症、脑恶性肿瘤)

  • 少儿平安福2021 (缺严重心肌病、脑恶性肿瘤)

  • 国华真爱保贝(缺脑恶性肿瘤)

  • 大黄蜂5号(缺溶血性尿毒综合症)

  • 少儿鑫福星(缺脑恶性肿瘤)

  • 爱满分2021(缺脑恶性肿瘤)

(5)爱满分2021搭配

推荐搭配重疾险:暂无

可搭配重疾险:

  • 大黄蜂5号,重疾高保额、可选保障责任多。

(6)健康保普惠多倍版(少儿版)

推荐搭配重疾险:

  • 妈咪保贝新生版:少儿高发疾病保障互补、且保罕见疾病。

  • 大黄蜂5号:重疾高保额、可选责任丰富。

不建议搭配重疾险:

  • 慧馨安5号(缺严重幼年类风湿性关节炎)

  • 少儿平安福2021(缺脑恶性肿瘤)

  • 富德生命惠宝保(缺脑恶性肿瘤)

  • 国华真爱保贝(缺脑恶性肿瘤)

  • 少儿鑫福星(缺脑恶性肿瘤)

到了最刺激的黑榜!

但愿大家都能在下手前看到它。

如果你买了在黑榜出现的重疾险,别慌!还有补救机会,

只要选择两款优缺点互补的重疾险,就能解决这个“不完美”的问题~

我也在文中给出了优缺点互补的重疾险,方便大家查缺补漏~

01 少儿平安福2021 ——推荐指数★★

(1)保障基础情况:

最高保额:?万

保障时间:终身。

少儿高发疾病:缺4项,缺失【严重川崎病、严重心肌病、脑恶性肿瘤、淋巴瘤;神经母细胞瘤;肾母细胞瘤】。如果把脑恶性肿瘤放到【恶性肿瘤-重度】里赔付,则缺失3项。

豁免责任:投保人豁免、被保人豁免

·

(2)产品优点:

①品牌知名度高:平安属于知名品牌,分支机构多,线下服务方便。

②重疾保额可增长:70岁之前,每发生一次轻症,重疾、身故、少儿特定重疾,保额增加10%,最多增加60%,发生中症,身故保额增长20%.

理赔后保额增长是平安特色,但不是优势,

因为这款重疾险的轻症、中症的赔付比例就比较低(分别是20%、50%),

即使理赔后增长也是增长成市面平均水平(轻症30%、中症60%),就弥补保额不足吧。

③(可选)赔护金:25岁前,陪护金2000元每月每份;轻症、中症连续给付3个月,少儿特疾、连续给付6个月。

·

(3)产品缺点:

①少儿高发重疾缺乏较多,缺4项:【严重川崎病、严重心肌病、脑恶性肿瘤、淋巴瘤;神经母细胞瘤;肾母细胞瘤】。

②只能保终身,不适合想要保短期的朋友。

③轻中症赔付比例较低。

④缴费时间比较短,最高20年。

·

(4)适合男宝/女宝?

都可以买。

·

(5)单独一份or需要补充?

显然是要补充的,因为少儿高发重疾缺乏的比较多,而且可选责任也比较少。

·

互补重疾险推荐:

  • 补充缺失的少儿高发重疾、补充重疾/癌症多次赔责任。

  • 妈咪保贝新生版:少儿高发疾病保障互补、且保罕见疾病、重疾不分组2次赔。

  • 慧馨安5号:高发少儿重疾互补,重疾保额高、重疾不分组赔3次,含投保人双豁免责任。

  • 大黄蜂5号:高保额、重疾不分组最高赔4次。

不可搭配

  • 健康保普惠多倍版(少儿版)(缺脑恶性肿瘤)

  • 富德生命惠宝保(缺脑恶性肿瘤)

  • 国华真爱保贝(缺脑恶性肿瘤)

·

02 国华真爱保贝——推荐指数★★

(1)保障基础情况:

最高保额:80万

保障时间:保长期,至70岁,终身

少儿高发疾病:缺6项,缺失【白血病、重症手足口病、严重幼年类风湿性关节炎、淋巴瘤;神经母细胞瘤;肾母细胞瘤、严重心肌病、脑恶性肿瘤】。

如果把白血病、脑恶性肿瘤放到【恶性肿瘤-重度】里赔付,则缺失4项。

但如果不细分病种,保障也就减少了。

豁免责任:投保人豁免、被保人豁免

·

(2)产品优点:

①重疾保额高:25岁前确诊首次重疾,多赔100%基本保额。

②自带白血病二次赔:25岁前,首次重疾非白血病,间隔1年,初次发生白血病,赔付100%基本保额。限制算比较严格,如果第一次发生的就是白血病,此责任就废了。

③自带重疾住院津贴:接受重症监护治疗,赔付60%基本保额。

④等待期较短:90天,其他少儿重疾险多为180天。

·

(3)产品缺点:

①少儿高发重疾缺乏较多,缺4项。

②没有针对少儿高发的20多款疾病进行额外赔付,在这一块上比别的少儿重疾险弱很多。

③可选责任比较少,没有恶性肿瘤二次赔可选。

④只保长期不保短期。

·

(4)适合男宝/女宝?

都可以。

·

(5)单独一份or需要补充?

显然是要补充的,因为少儿高发重疾缺乏的比较多,而且可选责任也比较少。

·

可搭配重疾险推荐:

  • 妈咪保贝新生版:少儿高发疾病保障互补、且保罕见疾病。

不可搭配以下重疾险:

  • 慧馨安5号(缺严重幼年类风湿性关节炎)

  • 健康保普惠多倍版(少儿版)(缺严重幼年类风湿性关节炎、脑恶性肿瘤)

  • 少儿平安福2021 (缺脑恶性肿瘤、淋巴瘤;神经母细胞瘤;肾母细胞瘤)

  • 富德生命惠宝保(缺严重心肌病、脑恶性肿瘤)

  • 大黄蜂5号(缺严重幼年类风湿性关节)

  • 少儿鑫福星(缺淋巴瘤;神经母细胞瘤;肾母细胞瘤、严重心肌病、脑恶性肿瘤)

  • 爱满分2021(淋巴瘤;神经母细胞瘤;肾母细胞瘤、严重心肌病、脑恶性肿瘤)

03 少儿鑫福星(不推荐)

(1)保障基础情况:

最高保额:?万

保障时间:保终身

少儿高发疾病:缺6项,缺失【重症肌无力、严重心肌炎、严重川崎病、淋巴瘤;神经母细胞瘤;肾母细胞瘤、严重心肌病、脑恶性肿瘤】。

豁免责任:投保人豁免、被保人豁免

·

(2)产品优点:

①大公司品牌:平安公司家喻户晓,分支机构网点多

②等待期比较短,只有90天

·

(3)产品缺点:

①少儿高发重疾缺失4项。

没有轻症、中症保障,如果发生的疾病,没有达到重疾严重程度,不能获得赔付。

③仅能选择保终身

·

(4)适合男宝/女宝?

这款产品中规中矩,并没有太大的优势,不推荐。

·

(5)单独一份or需要补充?

需要补充另一份重疾险。

·

挑花了眼,不知道哪款好?点击下方链接,大择协助你分析~

04 少儿守护百分百2021(不推荐)

(1)保障基础情况:

最高保额:?万

保障时间:长期。40岁,50岁,60岁,65岁,70岁,75岁,80岁。

少儿高发疾病:缺失较多,缺10项。缺失【白血病、严重川崎病、重症手足口、严重癫痫、疾病或意外导致智力障碍、严重幼年类风湿性关节炎、溶血性尿毒综合征、淋巴瘤;神经母细胞瘤;肾母细胞瘤、严重心肌病、严重脊髓灰质炎】。

如果把白血病、脑恶性肿瘤放到【恶性肿瘤-重度】里赔付,则缺失8项。

但如果不细分病种,保障也就减少了。

豁免责任:投保人豁免、被保人豁免

·

(2)产品优点:

①品牌知名度高:平安属于知名品牌,分支机构多,线下服务方便。

②保障期间灵活:可选保至40岁、50岁、60岁、65岁、70岁、75岁、80岁。

·

(3)产品缺点:

①仅保重疾,不保轻症、中症。适合加保、不适合单独购买。

②少儿高发重疾缺乏较多,缺8项,不一一列了,可以看上面的总结。

③只能保长期,不适合想要保短期和保终身的朋友。

·

(4)适合男宝/女宝?

总体上没有优势,不推荐。

·

(5)单独一份or需要补充?

显然是要补充的,因为少儿高发重疾缺乏的比较多,而且可选责任也比较少。

·

以下重疾险均不可搭配:

  • 妈咪保贝新生版(缺溶血性尿毒综合征)

  • 慧馨安5号(缺疾病或意外导致智力障碍、严重幼年类风湿性关节炎)

  • 健康保普惠多倍版(少儿版)(缺严重癫痫、严重幼年类风湿性关节炎、溶血性尿毒综合征)

  • 少儿平安福2021、爱满分2021、少儿鑫福星 (都是平安的产品,能互补的少)

  • 富德生命惠宝保(缺严重川崎病、溶血性尿毒症)

  • 国华真爱保贝(缺重症手足口、严重幼年类风湿性关节炎、淋巴瘤;神经母细胞瘤;肾母细胞瘤、严重心肌病)

  • 大黄蜂5号(缺严重幼年类风湿性关节炎、溶血性尿毒综合症)

最后,总结一下

★★★★ 妈咪保贝新生版、慧馨安5号、大黄蜂5号

★★★ 健康保普惠多倍版(少儿版)、富德生命惠宝保、爱满分2021

★★ 少儿平安福2021、国华真爱保贝、

★ 少儿守护百分百2021、少儿鑫福星

·

对于少儿重疾险来说,少儿高发疾病是否齐全直接决定了这份保险能不能买,

而盘点下来,少儿高发疾病,保障较完善的少儿重疾险有3个:

妈咪保贝新生版、慧馨安5号、大黄蜂5号(仅缺失1-2项少儿高发疾病)。


它们的最佳搭配是:

妈咪保贝新生版+慧馨安5号

慧馨安5号+妈咪保贝新生版/少儿平安福2021/富德生命惠宝保

大黄蜂5号+爱满分2021/少儿平安福2021

以上两两搭配,能弥补自身保障的缺失、并且兼顾对方优点。

除了以上10款热门重疾险,市面上的孩子保险很多,大择这里也没办法一一列举完,

如果你需要更多的关于孩子保险的搭配建议,
可以找我解读↓↓

附录:

测评过程中,大择也总结了其他维度的重疾险排名,

在这里也放出来,供大家参考:

  • 综合保障较好,含轻中症保障、以及少儿高发疾病额外赔的:

(1)妈咪保贝新生版、慧馨安5号(已下架)、大黄蜂5号

(2)健康保普惠多倍版(少儿版)、少儿平安福2021、富德生命惠宝保、爱满分2021

、少儿鑫福星

  • 重疾多次赔保障重疾险:

妈咪保贝新生版—重疾不分组2次赔

慧馨安5号(已下架)—重疾不分组3次赔

大黄蜂5号—重疾不分组4次赔

健康保普惠多倍版(少儿版)—重疾不分组赔2次

富德生命惠宝保—重疾分组最高赔5次(不适合女宝)

国华真爱保贝—白血病二次赔

  • 缺失4项少儿高发疾病:

健康保普惠多倍版(少儿版)、少儿平安福2021 、富德生命惠宝保、爱满分2021

  • 缺失5项及以上少儿高发疾病:

国华真爱保贝、少儿鑫福星、少儿守护百分百2021

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