朋友们开年大吉呀。
这个春节，小马老师可没闲着。
宅家吃喝嗑瓜子看春晚之余，还深扒了25家保险公司的理赔报告。
然后，我发现……
很多人在买保险时，都做错了3件事，忽略了2个秘密。
话不多说，这就分享给大家！
一、买保险的3大错误姿势，你中招了吗？
01 很多人以为：
“有重疾险，就不用买医疗险了”
真相是：两个都要买上！
从理赔数据来看，医疗险的理赔件数最多。
（↓占比70%-90%）
这说明，医疗险非常、相当之实用。
所以就算有重疾险，还是建议买一份医疗险。
它俩作用不同，互为补充。
重疾险：收入补偿
生病后，收入中断，康复费、衣食住行、子女教育、房贷车贷等都要钱
医疗险：报销医疗费
能报销绝大部分的医疗费用，但不超过实际医疗支出
而且，挑对医疗险，其实非常便宜。
例如超越保2020，30岁买，每年只要232元。
保额高达400万，6年保证续保。
大人小孩都值得来一份。
02 很多人以为：
“有意外险，就不用买寿险了”
真相是：两个都需要买！特别是家庭顶梁柱更要买寿险。
从理赔数据来看，非意外身故的赔付率超级高，超过70%！
只买意外险，无法保障更高发的非意外身故风险。
而寿险不同，无论是意外、非意外身故都能赔（还能和意外险叠加赔付）。
除此之外，身故非常“重男轻女”。
男性身故理赔率远高于女性。
所以，如果你上有老、下有小，强烈建议给自己买一份寿险。
特别是男性朋友，更有必要买。
而且定期寿险价格也不贵。
例如定海柱2号，30岁，100万保额，保30年交30年。
男性买，每年1068元。
女性买，每年575元。
03 很多人以为：
“保险先给孩子买，最后再给自己买”
真相是：谁赚钱养家，就优先给谁配齐保险。
从理赔数据来看，无论医疗、重疾，还是残疾、身故，都是肩负重任的成年人出险率最高。
医疗
重疾
残疾
身故
而对于一个家庭来说，经济支柱倒下，可能给家庭财务带来毁灭性打击。
因此，我们作为家里的顶梁柱，一定要优先给自己做好保障。
二、此外，我还发现这两大秘密
㊙ 意外险的秘密：
在意外身故中，交通身故是“头号杀手”！
所以买意外险，可以考虑优选交通意外额外赔的。
现在优秀的意外险，一般都有这个功能。
例如锦慧保（尊享版）在这方面就非常优秀。
身故/身残50万保额，乘坐客运飞机、轮船、地铁、火车出了意外，还能多赔50万，一共100万。
特别是对出差族和经常坐地铁、公车的打工人来说，值得拥有。
㊙ 重疾险的秘密：
1、恶性肿瘤、心脏病、脑血管疾病最高发！
从理赔数据来看：
重疾险赔付中，恶性肿瘤最高发，普遍赔付占比超过70%。
心脏病、脑血管疾病紧随其后。
而恶性肿瘤和心脑血管病都是慢性病，需要长期药物控制。
即使做了手术，也面临高复发的风险。
因此，有些重疾险会设计可选责任：恶性肿瘤/心脑血管疾病赔2次。
有预算的朋友不妨考虑附加上。
此外，这3个高发重疾对应的高发轻症也不容忽视。
包括原位癌、不典型心梗、轻度脑中风。
2、不同人群，高发病种不同！
从25份理赔报告中发现：
不同年龄、性别，高发疾病也不一样。
在附加特疾保障时，可以重点看看是否能保相应的高发疾病。
比如成年人，要重点关注：
比如孩子，要重点关注：
3、重疾出险率，女性更高！
女性朋友比较贴心，爱为他人着想。
在买保险时，她们也经常忽略自己，爱给家人买保险。
但从理赔数据来看，女性重疾险的出险率更高！
所以，小马老师在此提醒各位女性朋友：
别忘了多爱自己一点，给自己也配上保险哦~
4、重疾险保额，很多人都买少了！
从数据来看，重疾险理赔金额普遍偏低。
表格列举了4大保司的平均赔付金额，最高也才11.43万。
但重疾险，买的就是保额！
保额，一要考虑治疗费用：
（上图为一般治疗费用，仅供参考）
二要考虑得了重疾、无法工作后的收入损失。
保额过低，一旦得了重疾，实在是杯水车薪。
所以，小马老师再次强调，重疾险的保额很重要！
预算少的朋友，可以考虑百易保。
保100种重疾，不限职业。
采用月缴方式，价格非常友好，30岁买，最低只要105元/月。
三、小马总结
为了方便大家做笔记，小马老师总结一下：
如果对保险有疑问
找小马老师家的保险咨询顾问
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