联合年金保险是什么 值得投保吗

　　年金险就是投保人定期缴纳一定的保费给保险公司，当被保险人到了一定年龄后，可以按年/月/季的时间，从保险公司那里领取一定的保险金。在当下的保险市场上，年金保险还是比较受欢迎的。年金保险的种类很多，包含个人养老保险、定期年金保险、联合年金保险以及变额年金保险等，其中，联合年金保险大家比较好奇，下文就来详细的介绍下。

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　　一、联合年金保险是什么

　　联合年金保险是以两个或两个以上的被保险人的生命作为给付年金条件的保险。主要有联合最后生存者年金保险以及联合生存年金保险两种类型。联合最后生存者年金是指同一保单中的二人或二人以上，只要还有一人生存就继续给付年金，直至全部被保险人死亡后才停止，非常适用于一对夫妇和有一个永久残疾子女的家庭购买，但需要注意的是这一保险产品比起相同年龄和金额的单人年金需要缴付更多保险费。

　　联合生存年金保险则是只要其中一个被保险人死亡，就停止给付年金，或者将随之减少一定的比例。

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　　二、联合年金保险值得投保吗

　　年金保险作为资产配置方式的一部分，在其他资产遇到问题时，可提供保障。同时，可以指定受益人，相比于遗产分配的繁琐手续，年金保险可以通过指定受益人的方式将受益分配权指定到人，避免纠纷，利于资产传承。因此，年金保险比较适合目前收入稳定且有一定财富余力的人群购买，以换取未来时间稳定的现金流。

　　从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一项投资。先保障后年金，是很有必要的。连人身、健康保障还没有做好的人，是不建议配置年金保险的额。毕竟，如果没有重疾险，年金保险不能支付巨额的医疗费、5年左右的康复费；如果没有意外险、定期寿险，家庭会因为家庭经济支柱的倒下陷入财务困境。

　　三、联合年金保险投保注意事项

　　1、即领型年金不建议投保

　　对于即缴即领型年金险，虽然在买了不久后就开始领钱，但这种年金险缺乏资金长时间的积累，现金价值比较低，通常需要较长的时间才能达到已交保费的数额，不是很划算。

　　2、退保要慎重

　　年金险需要长时间的投入，才会有可观的收入，如果资金没有经过一个较长时间的积累，现金价值很低，如果在投入的前期退保，能退到的钱很少，损失比较大。

　　3、保障型产品要先行

　　道理也很简单，只有生命健康得到了保障，年金才有意义，如果人都不在了，那还有什么用。所以一定要在保障型保险都配齐全了，且经济状况比较良好的情况下，再去买年金险，不然盲目去购买年金险，只得是因小失大、得不偿失。

　　联合年金保险年金险的一种，以两人或两人以上的家庭成员为保险对象，以被保险人共同生存为条件给付保险金。年金险稳定性强，安全性高，还可以指定受益人，对于财富传承有着重要作用。但配置年金险之前，建议大家基础型保障一定要完善，千万不可本末倒置了。