大富翁年金险，适合养老，灵活百变，领取还多！

养老保障的重要性已经不言而喻，然而，在配置养老年金保险的时候，很多朋友仍然会纠结一个问题：能不能早一点领钱？    

真正的养老年金保险，必须要到退休年龄（男性60岁、女性55岁）才能开始领取，虽然领到的钱多，但灵活度有些限制。    

今天要介绍的这款年金险，最早可以40岁开始领取，而且可以自由选择一次性领取、定期或终身领取，根据自身需求可以做出多种规划，把它称为年金保险界的“百变星君”也不为过，它就是富德生命大富翁年金保险。    

产品形态及特点解析    

从上图产品形态可以看到，大富翁的保险期间、领取时间、领取方式都出现了多项选择，这种设计在年金险中是不多见的。    

一次性领取：约定领取时间，一次性全部领完，保险合同终止。    

定期领取：从约定的领取年龄开始，每年领取，一直领到79周岁。    

终身领取：从约定的领取年龄开始，每年领取，活多久领多久。    

不同的领取方式可以对应不同的需求，一次性领取适合做中短期财务规划；定期领取和终身领取可以做子女教育储备或者作为自己的养老金补充。    

并且，这3种领取方式，在年金开始领取之前，可以通过保全服务进行自由切换。即使投保之后人生轨迹发生了变化，也可以根据自己当前的需要进行调整。    

大富翁定期领取和终身领取的形态下，可保证领到79岁，也就是说，开始领取后如果不幸身故，没领完的那部分钱会一次性给付给家人。    

如果领取前不幸身故，会按照已交保费和保单现金价值的较大者进行给付。但79岁后去世，是没有身故赔偿的，因为该领的钱已经在79岁前高额领完了。    

年金险作为财富规划工具，最受关注的还是能领多少钱，用一个例子给大家展示一下大富翁到底有多“富”：    

慧小保今年30周岁，考虑到未来的不确定性，决定给自己一份确定的保障，在多方对比之后投保了大富翁年金保险，年交保费10万元，交5年，60周岁开始领取。累计交费50万元，基本保险金额为177.46万元。    

根据年金领取系数表，在三种领取方式下，他的保险利益分别如下：    

一次性领取（基本保险金额×83%）：在60周岁时一次性领取147.29万元，接近已交保费的3倍；    

定期领取（基本保险金额×5.7%）：60周岁至79周岁每年领取10.12万元，保证领取至79周岁，共计202.3万元，超过已交保费的4倍；    

终身领取（基本保险金额×5%）：60周岁至79周岁每年领取8.87万元，保证领取至79周岁，共计177.46万元（即基本保险金额）；活多久领多久，如果活到89周岁，累计可领取266.19万元，是已交保费的5倍多。    

从上面这个案例可以看到，大富翁3种领取方式下的领取额度都很高，而且利益明确写入保险合同，什么年龄拿多少钱都是确定的。    

值得注意的是，大富翁还有一个特点：一旦开始领取，现金价值归零。    

通俗一点说就是，只要开始领钱了，就没法通过退保拿出钱或者保单贷款贷出钱了，只能逐年领钱。    

这是大富翁的弱点，也是特点，可以避免每年固定领取的钱被提前挪用，一旦形成了规划就必须执行到底，达到专款专用的目的。    

一般来说，累计领取年金、现金价值、身故保险金三者不可兼得。如果配置年金险，是为了活着的时候领的钱多一些，那么要考虑的就是领取金额而不是现金价值。    

如果考虑身故传承或者在意开始领取后的资金灵活度，可以考虑太平财富智赢年金计划，10年领完年金，可以搭配万能账户进行长期复利增值，现金价值高，且有身故保障。    

领取时间怎么选择？
   

越大的自由意味着越难选择，相信不少朋友已经在考虑3种领取方式该如何抉择了，下面举3个简单的例子给大家看看大富翁具体的应用场景：    

1、给家庭规划资产配置：中短期投入，快速领回    

小王今年30周岁，这些年经营生意存下了一笔钱，预计十几年后家里将有一笔较大的支出，为了防止自己乱花钱，同时保证资金的安全稳定，小王决定投保大富翁年金保险，每年交10万元，5年交清，选择45岁一次性领取。    

45岁时，小王可以一次性领回79万多，比投入的保费多了29万。这笔钱可以用作家庭支出，也可以做资金二次安排。    

2、给自己规划养老储备：定期保障，身前领完    

李先生今年30周岁，想让自己拥有更高品质的晚年生活，他决定投保大富翁年金保险，年交保费10万，5年交清，选择定期领取，60岁开始领取，领到79周岁。    

李先生60岁时，每年可以领取10万多，这笔钱可以用来支付养老社区费用，也可以用作旅游支出，或者承担其他的兴趣爱好和生活开销，直到79岁，李先生共计可以领取超过200万元。    

如果李先生在70岁时就不幸去世，未领完的910370元将一次性给付给家人。    

3、给孩子规划一生的现金流：持续供给，终身保障    

张女士嫁入豪门但是婚姻不幸，为了给孩子更多财产保障，她决定给14岁的儿子投保大富翁年金保险，年交保费50万，5年交清，选择终身领取，并选择让孩子40岁开始领取。    

张女士的儿子40岁起，每年可以领取近28万元的年金，活到老领到老，生存越久领取越多。70岁时，累计已领取超过864万元；如果活到80岁，累计可领取超过1143万。    

从以上案例，基本可以看出几个规律：越早投保，领得越多；起领年龄越大，领得越多；投入保费越多，增值空间越大。    

这也是年金保险的普遍规律——体现的是货币的时间价值。就像培育一棵树苗，给的阳光和水分越多，小树成长得越快，而随着时间的拉长，小树逐渐长成参天大树，你可以选择将树卖给别人，也可以每年收割树上的果实，或者就留在那里，荫蔽后人。    

图片来源于：unsplash    

总结&投保建议    

富德生命的这款大富翁年金险，领取金额高且长期锁定利率，在利率不断下行的今天，非常适合作为将来固定支出的储备。    

它还有多样的领取年龄和领取方式，能够满足大家各种各样的需求，既可以作为定期的年金险，也可以作为养老年金险。    

相对来说，大富翁年金险更适合不喜欢长期缴费，而且短期内现金流充沛的朋友，可以快速完成养老金储备。    

如果想要每年领取金额多一些，建议选择定期领取，60-65岁开始领；如果家族有长寿基因，可以选择终身领取。    

如果想要快速领取并且在意领取之后的现金价值和资金流通性，建议考虑太平财富智赢年金计划。    

大富翁的投入和领取比例着实让人心动，但是要考虑到年金险的资金锁定时间比较长，一定要合理配置资产，不影响日常生活并且做好基础保障前提下，再来配置年金险。